ক্রেডিট স্কোর উপাদান: কোনটি এখন সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ
আমি নতুন অ্যাকাউন্ট খোলার মাধ্যমে আমার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার চেষ্টা করে কয়েক মাস কাটিয়েছি, আরও ক্রেডিট লাইন মানে আরও ভাল স্কোর। আমার স্কোর সবে সরানো. দেখা গেল আমার স্কোরের 70% দুটি জিনিস দ্বারা টেনে আনা হচ্ছে - একটি উচ্চ ব্যবহার অনুপাত এবং একটি সংগ্রহ অ্যাকাউন্ট - এবং আমি যে নতুন অ্যাকাউন্টগুলি খুলছিলাম তা আসলে কঠিন অনুসন্ধান যোগ করছিল এবং আমার অ্যাকাউন্টের গড় বয়স কমিয়েছে। প্রতিটি উপাদানের ওজন কী তা বোঝা আমার এক বছর বাঁচাতে পারত।
অর্থপ্রদানের ইতিহাস (35%) - সবচেয়ে বড় একক ফ্যাক্টর
আপনার FICO স্কোরের এক তৃতীয়াংশেরও বেশি হল পেমেন্টের ইতিহাস। প্রতিটি অন-টাইম পেমেন্ট নম্বরকে ঠেলে দেয়। প্রতিটি মিস বা দেরী পেমেন্ট এটিকে নিচে ঠেলে দেয়, এবং ক্ষতি প্রতিসাম্য নয়: একটি 30-দিন দেরী পেমেন্ট 60-110 পয়েন্ট দ্বারা ভাল অবস্থানের সাথে একটি স্কোর হ্রাস করতে পারে। তিন বছর আগে থেকে একটি একক মিসড পেমেন্ট এখনও আপনাকে প্রভাবিত করে, যদিও ছয় মাস আগের থেকে একটিরও কম।
যদি অর্থপ্রদানের ইতিহাস আপনার সমস্যা হয় - যা খারাপ ক্রেডিট সহ বেশিরভাগ লোকের জন্যই হয় - ঠিক করা হল সামঞ্জস্যপূর্ণ সময়মত পেমেন্ট এগিয়ে যাওয়া এবং একটি <ক্রেডিট পর্যবেক্ষণ পরিষেবাআপনি ভুলবশত একটি মিস আগে যে আপনি সতর্ক. কমপক্ষে ন্যূনতম বকেয়া স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদান দুর্ঘটনাজনিত মিস দূর করে। এই উপাদানটি ঠিক করার জন্য কেনার কিছু নেই; এটা শুধু সময় এবং ধারাবাহিকতা লাগে.
ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন (30%) — উন্নতির জন্য দ্রুততম
আপনার মোট উপলব্ধ ক্রেডিট এর শতাংশ হিসাবে ব্যবহার হল আপনার বর্তমান ব্যালেন্স। FICO সাধারণত 30% এর নিচে থাকার পুরস্কার দেয়; 10% এর নিচে এখনও ভাল। এটি উন্নতির জন্য দ্রুততম উপাদান কারণ এটি প্রতি মাসে আপডেট হয় যখন আপনার বিবৃতি বন্ধ হয়। ব্যালেন্স পেমেন্ট করুন এবং পরবর্তী রিপোর্টিং চক্রের সাথে সাথেই নম্বর কমে যাবে।
আপনি যদি $3,000 সীমা কার্ডে 80% ব্যবহার করেন, তাহলে আপনি মোটামুটি $2,400 ব্যালেন্স বহন করছেন। এটিকে $900 (30%) এ পৌঁছানো আপনার স্কোরকে এক মাসে 40-60 পয়েন্ট নিয়ে যেতে পারে। ক <ঋণ পরিশোধ পরিকল্পনাকারী> কোন অ্যাকাউন্টগুলিকে প্রথমে লক্ষ্য করতে হবে তা গণিতকে পরিষ্কার করে। ক্রেডিট লিমিট বাড়ানোর অনুরোধ করা (কঠিন তদন্ত ছাড়াই, যদি আপনার কার্ড অনুমতি দেয়) অনুপাতকেও সাহায্য করে — আরও উপলব্ধ ক্রেডিট মানে একই ব্যালেন্সে কম ব্যবহার।
ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য (15%) - পুরানো অ্যাকাউন্টগুলি একা ছেড়ে দিন
স্কোরিং মডেলগুলি আপনার অ্যাকাউন্টের গড় বয়স এবং আপনার প্রাচীনতম অ্যাকাউন্ট কতক্ষণ খোলা হয়েছে সে সম্পর্কে যত্ন নেয়। এই কারণেই পুরানো ক্রেডিট কার্ডগুলি বন্ধ করা — এমনকি যেগুলি আপনি ব্যবহার করেন না — প্রায়শই আপনার স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করে৷ বন্ধ অ্যাকাউন্টটি আর আপনার গড় বয়সে গণনা করা হয় না, এবং যদি এটি আপনার সবচেয়ে বয়স্ক হয়, তাহলে সেই সংখ্যা উল্লেখযোগ্যভাবে কমে যায়।
কার্যকরী প্রভাব: আপনার ক্রেডিট ফাইল "ক্লিন আপ" করতে পুরানো অ্যাকাউন্ট বন্ধ করবেন না। তাদের খোলা রেখে দিন, তাদের সক্রিয় রাখতে বাৎসরিক একটি ছোট পুনরাবৃত্ত চার্জ রাখুন এবং বয়সকে জমতে দিন। ক <ব্যক্তিগত ফাইন্যান্স ট্র্যাকার> মাঝে মাঝে কোন কার্ডগুলি ব্যবহার করতে হবে তা আপনাকে মনে করিয়ে দিতে পারে যাতে সেগুলি নিষ্ক্রিয়তার জন্য বন্ধ না হয়৷
নতুন ক্রেডিট (10%) এবং ক্রেডিট মিক্স (10%) — ছোট কিন্তু বাস্তব
একটি নতুন ক্রেডিট অ্যাপ্লিকেশন থেকে প্রতিটি কঠিন অনুসন্ধানের জন্য আপনাকে কয়েক পয়েন্ট খরচ করতে হবে এবং আপনার রিপোর্টে দুই বছর ধরে থাকবে (যদিও এটি শুধুমাত্র 12 মাসের জন্য আপনার স্কোরকে প্রভাবিত করে)। একটি সংক্ষিপ্ত উইন্ডোতে একাধিক অ্যাপ্লিকেশন স্কোরিং মডেলের আর্থিক দুরবস্থার মতো দেখায়। বন্ধকী বা অটো লোনের জন্য রেট-শপিংকে আলাদাভাবে বিবেচনা করা হয় — একই ধরনের ঋণের জন্য 14-45 দিনের মধ্যে একাধিক অনুসন্ধান এক হিসাবে গণনা করা হয়।
ক্রেডিট মিক্স পুরষ্কারে বিভিন্ন ধরণের ক্রেডিট রয়েছে: ঘূর্ণায়মান (ক্রেডিট কার্ড), কিস্তি (লোন) এবং কখনও কখনও খুচরা অ্যাকাউন্ট। ক <ক্রেডিট নির্মাতা ঋণ> একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে কিস্তির ইতিহাস যোগ করে যদি আপনার শুধুমাত্র ক্রেডিট কার্ড থাকে, যা এই উপাদানটিকে বিনয়ীভাবে ধাক্কা দিতে পারে।
আমি কি এড়িয়ে যেতে চাই
ক্রেডিট মেরামত পরিষেবাগুলি এড়িয়ে যান যেগুলি তত্ত্বের উপর গণবিরোধের চিঠিগুলির সাথে আপনার সম্পূর্ণ প্রতিবেদনকে লক্ষ্য করে যে যদি পর্যাপ্ত আইটেমগুলি পতাকাঙ্কিত হয় তবে ব্যুরোগুলি সময়মতো সেগুলি যাচাই করবে না। এই "ক্রেডিট সুইপিং" পদ্ধতিটি সর্বোত্তম অস্থায়ী - যাচাইকৃত আইটেমগুলি পুনরায় রিপোর্ট করা হয় - এবং সবচেয়ে খারাপ প্রতারণামূলক। দুটি ভারী ওজনের উপর ফোকাস করুন: অর্থপ্রদানের ইতিহাস এবং ব্যবহার। এই দুটি একসাথে স্কোরের 65%। একটি পান <বাজেট পরিকল্পনা নোটবুক> প্রতিটি পেমেন্টে বর্তমান থাকার জন্য এবং ব্যালেন্স কমিয়ে আনতে একটি পদ্ধতিগত পরিকল্পনা, এবং স্কোর যান্ত্রিকভাবে অনুসরণ করে। অন্যান্য উপাদানগুলি গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু কম, এবং বড় দুটি পরিচালিত হয়ে গেলে তারা বেশিরভাগই নিজেদের যত্ন নেয়।
উপাদানগুলি বোঝার সবচেয়ে দরকারী অন্তর্দৃষ্টি: সমস্ত প্রচেষ্টা সমান নয়। স্বয়ংক্রিয় পেমেন্ট সেট আপ করার জন্য একটি ঘন্টা ব্যয় করা 35% উপাদানকে অনির্দিষ্টকালের জন্য রক্ষা করে। একটি ব্যালেন্স পেডাউন প্ল্যান একত্রিত করা একটি বিকেল 30% উপাদানকে সরাসরি আক্রমণ করে। যে দুই ঘণ্টার কাজ সু-নির্দেশিত আপনার স্কোরকে ছয় মাসের বেশি অকেকাসহীন "আমার কৃতিত্বের উপর কাজ করে" নিয়ে যাবে।
কেনাকাটা করতে প্রস্তুত? তুলনা করুন অর্থ ও বিনিয়োগ দোকান জুড়ে → 📚 অথবা ব্রাউজ করুন বিনিয়োগ এবং অর্থ কোর্স ডিজিটাল পণ্য →
