கிரெடிட் ஸ்கோர் கூறுகள்: எது இப்போது மிகவும் முக்கியமானது
புதிய கணக்குகளைத் திறப்பதன் மூலம் எனது கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்த பல மாதங்கள் முயற்சித்தேன், மேலும் கடன் வரிகள் சிறந்த மதிப்பெண்ணைக் குறிக்கும் என்று கருதினேன். எனது மதிப்பெண் சிறிதும் நகரவில்லை. எனது மதிப்பெண்ணில் 70% இரண்டு விஷயங்களால் இழுக்கப்பட்டது - அதிக பயன்பாட்டு விகிதம் மற்றும் வசூல் கணக்கு - மற்றும் நான் திறக்கும் புதிய கணக்குகள் உண்மையில் கடினமான விசாரணைகளைச் சேர்த்து, எனது சராசரி கணக்கின் வயதைக் குறைக்கின்றன. ஒவ்வொரு கூறுகளின் எடை என்ன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது ஒரு வருடத்தை காப்பாற்றியிருக்கும்.
கட்டண வரலாறு (35%) - மிகப்பெரிய ஒற்றை காரணி
உங்கள் FICO மதிப்பெண்ணில் மூன்றில் ஒரு பங்கிற்கும் அதிகமானவை கட்டண வரலாறு ஆகும். ஒவ்வொரு சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தும் எண்ணை உயர்த்துகிறது. ஒவ்வொரு தவறிய அல்லது தாமதமான கட்டணமும் அதைத் தள்ளும், மேலும் சேதம் சமச்சீராக இல்லை: 30-நாள் தாமதமாகப் பணம் செலுத்தினால், ஸ்கோரை 60-110 புள்ளிகள் வரை குறைக்கலாம். மூன்று ஆண்டுகளுக்கு முன்பு ஒரு முறை தவறிய பணம் இன்னும் உங்களைப் பாதிக்கிறது, இருப்பினும் ஆறு மாதங்களுக்கு முன்பு இருந்ததை விடக் குறைவாகவே உள்ளது.
பணம் செலுத்துதல் வரலாறு என்பது உங்கள் பிரச்சனை என்றால் - மோசமான கிரெடிட் உள்ள பெரும்பாலானவர்களுக்கு இது தான் - சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துதல் என்பது நிலையானது மற்றும் ஒரு <கடன் கண்காணிப்பு சேவை> நீங்கள் தற்செயலாக ஒன்றைத் தவறவிடுவதற்கு முன்பு இது உங்களை எச்சரிக்கும். குறைந்தபட்ச நிலுவைத் தொகையில் தானியங்கி பணம் செலுத்துதல் தற்செயலான தவறை நீக்குகிறது. இந்த கூறுகளை சரிசெய்ய வாங்க எதுவும் இல்லை; அது நேரம் மற்றும் நிலைத்தன்மையை எடுக்கும்.
கடன் பயன்பாடு (30%) - மேம்படுத்துவதற்கான வேகமான ஒன்று
உங்களின் மொத்தக் கிரெடிட்டின் சதவீதமாக உங்களின் தற்போதைய இருப்பு பயன்பாடாகும். FICO பொதுவாக 30%க்கு கீழ் தங்கியிருப்பவர்களுக்கு வெகுமதி அளிக்கிறது; 10% க்கு கீழ் இன்னும் சிறந்தது. உங்கள் அறிக்கையை மூடும் போது ஒவ்வொரு மாதமும் இது புதுப்பிக்கப்படும் என்பதால், மேம்படுத்துவதற்கான விரைவான கூறு இதுவாகும். நிலுவைகளை செலுத்துங்கள் மற்றும் அடுத்த அறிக்கை சுழற்சியில் எண்ணிக்கை உடனடியாக குறையும்.
நீங்கள் $3,000 வரம்பு அட்டையில் 80% பயன்பாட்டில் இருந்தால், நீங்கள் சுமார் $2,400 இருப்பு வைத்திருக்கிறீர்கள். $900 (30%) பெறுவது உங்கள் மதிப்பெண்ணை ஒரே மாதத்தில் 40-60 புள்ளிகளை நகர்த்தலாம். ஒரு <கடன் செலுத்த திட்டமிடுபவர்> எந்தக் கணக்குகளை முதலில் குறிவைக்க வேண்டும் என்பதைத் தெளிவாகக் கணக்கிடுகிறது. கிரெடிட் வரம்பு அதிகரிப்பைக் கோருவது (கடினமான விசாரணையின்றி, உங்கள் கார்டு அனுமதித்தால்) விகிதத்திற்கு உதவுகிறது - அதிக கிரெடிட் என்பது அதே நிலுவையில் குறைந்த பயன்பாட்டைக் குறிக்கிறது.
கிரெடிட் வரலாற்றின் நீளம் (15%) - பழைய கணக்குகளைத் தனியாக விடுங்கள்
ஸ்கோரிங் மாடல்கள் உங்கள் கணக்குகளின் சராசரி வயது மற்றும் உங்கள் பழைய கணக்கு எவ்வளவு காலம் திறக்கப்பட்டுள்ளது என்பதைப் பற்றி அக்கறை கொள்கின்றன. இதனால்தான் பழைய கிரெடிட் கார்டுகளை மூடுவது - நீங்கள் பயன்படுத்தாதவை கூட - அடிக்கடி உங்கள் ஸ்கோரை பாதிக்கிறது. உங்கள் சராசரி வயதில் மூடப்பட்ட கணக்கு இனி கணக்கிடப்படாது, மேலும் இது உங்களுடைய பழையதாக இருந்தால், அந்த எண்ணிக்கை கணிசமாகக் குறையும்.
செயல்படக்கூடிய உட்குறிப்பு: உங்கள் கிரெடிட் கோப்பை "சுத்தம்" செய்ய பழைய கணக்குகளை மூட வேண்டாம். அவற்றைத் திறந்து விடவும், அவற்றைச் சுறுசுறுப்பாக வைத்திருக்க ஆண்டுதோறும் ஒரு சிறிய தொடர்ச்சியான கட்டணத்தைச் செலுத்தவும், மேலும் வயதைக் குவிக்கவும். ஒரு <தனிப்பட்ட நிதி கண்காணிப்பாளர்> எந்தெந்த கார்டுகளை எப்போதாவது பயன்படுத்த வேண்டும் என்பதை நினைவூட்டலாம், அதனால் அவை செயலற்ற நிலையில் மூடப்படாது.
புதிய கிரெடிட் (10%) மற்றும் கிரெடிட் மிக்ஸ் (10%) - சிறியது ஆனால் உண்மையானது
ஒரு புதிய கிரெடிட் விண்ணப்பத்தின் ஒவ்வொரு கடினமான விசாரணைக்கும் உங்களுக்கு சில புள்ளிகள் செலவாகும் மற்றும் உங்கள் அறிக்கையில் இரண்டு வருடங்கள் இருக்கும் (அது உங்கள் மதிப்பெண்ணை 12 மாதங்களுக்கு மட்டுமே பாதிக்கும்). ஒரு குறுகிய சாளரத்தில் பல பயன்பாடுகள் மதிப்பெண் மாதிரிகளுக்கு நிதி நெருக்கடி போல் தெரிகிறது. அடமானங்கள் அல்லது வாகனக் கடன்களுக்கான ரேட்-ஷாப்பிங் வித்தியாசமாக நடத்தப்படுகிறது - ஒரே கடன் வகைக்கு 14-45 நாட்களுக்குள் பல விசாரணைகள்.
பல்வேறு வகையான கடன்களைக் கொண்ட கிரெடிட் கலவை வெகுமதிகள்: சுழலும் (கிரெடிட் கார்டுகள்), தவணை (கடன்கள்) மற்றும் சில நேரங்களில் சில்லறை கணக்குகள். ஒரு <கடன் கட்டுபவர் கடன்> உங்களிடம் கிரெடிட் கார்டுகள் மட்டுமே இருந்தால், கிரெடிட் யூனியனில் இருந்து தவணை வரலாற்றைச் சேர்க்கும்.
நான் எதைத் தவிர்ப்பேன்
போதுமான பொருட்கள் கொடியிடப்பட்டால், பீரோக்கள் அனைத்தையும் சரியான நேரத்தில் சரிபார்க்காது என்ற கோட்பாட்டின் அடிப்படையில், உங்கள் முழு அறிக்கையையும் வெகுஜன தகராறு கடிதங்களுடன் குறிவைக்கும் கடன் பழுதுபார்ப்பு சேவைகளைத் தவிர்க்கவும். இந்த "கிரெடிட் ஸ்வீப்பிங்" அணுகுமுறை தற்காலிகமானது - சரிபார்க்கப்பட்ட உருப்படிகள் மீண்டும் புகாரளிக்கப்படும் - மற்றும் மோசமான மோசடி. இரண்டு பெரிய எடைகளில் கவனம் செலுத்துங்கள்: கட்டணம் வரலாறு மற்றும் பயன்பாடு. அந்த இரண்டும் சேர்ந்து 65% மதிப்பெண்கள். <ஐப் பெறுங்கள்பட்ஜெட் திட்டமிடல் நோட்புக்> ஒவ்வொரு கட்டணத்திலும் தற்போதைய நிலையில் இருக்கவும், நிலுவைகளைக் குறைக்கும் முறையான திட்டமும், மேலும் மதிப்பெண் இயந்திரத்தனமாக பின்பற்றப்படுகிறது. மற்ற கூறுகள் முக்கியமானவை, ஆனால் குறைவானவை, மேலும் பெரிய இரண்டை நிர்வகித்தவுடன் அவை பெரும்பாலும் தங்களைக் கவனித்துக்கொள்கின்றன.
கூறுகளைப் புரிந்துகொள்வதில் இருந்து மிகவும் பயனுள்ள நுண்ணறிவு: எல்லா முயற்சிகளும் சமமானவை அல்ல. தானியங்கு கொடுப்பனவுகளை அமைக்க செலவழித்த ஒரு மணிநேரம் 35% கூறுகளை காலவரையின்றி பாதுகாக்கிறது. ஒரு பிற்பகல் ஒரு பேலன்ஸ் பேடவுன் திட்டத்தை ஒன்றாக சேர்த்து 30% கூறுகளை நேரடியாக தாக்குகிறது. அந்த இரண்டு மணிநேர வேலை நன்றாக இயக்கப்பட்டால், ஆறு மாதங்களுக்கும் மேலாக "எனது கிரெடிட்டில் வேலை செய்தல்" உங்கள் ஸ்கோரை நகர்த்தும்.
ஷாப்பிங் செய்ய தயாரா? ஒப்பிடு நிதி & முதலீடு கடைகள் முழுவதும் → 📚 அல்லது உலாவவும் முதலீடு மற்றும் பணம் படிப்புகள் டிஜிட்டல் பொருட்களில் →
