ویکی شاپ ›
مقالات ›
امور مالی و سرمایه گذاری › تثبیت بدهی: چه زمانی کمک می کند و چه زمانی اوضاع را بدتر می کند
تثبیت بدهی: چه زمانی کمک می کند و چه زمانی اوضاع را بدتر می کند
ادغام بدهی منطقی است: پنج یا شش پرداخت را انجام دهید و آنها را به یک کاهش دهید، در حالت ایده آل با نرخ پایین تر. اما دادههای مربوط به نتایج بسیار ضعیف است. تحقیقات نشان می دهد که اکثر افرادی که بدهی کارت اعتباری را از طریق وام مسکن تجمیع می کنند، در نهایت در عرض دو سال با کل بدهی مشابه یا بدتر مواجه می شوند. در اینجا دلیل و زمانی است که تثبیت واقعا کمک می کند.
جذابیت واقعی است - و تله هم همینطور
مزیت واقعی تلفیق، ساده سازی است. یک پرداخت به جای شش به معنای شانس کمتری برای از دست دادن چیزی است، تعداد حسابهای کمتری برای ردیابی و اغلب تعداد ماهانه کمتری که به نظر قابل کنترلتر است. اگر واجد شرایط نرخ بهره به طور معنیداری پایینتر هستید، ادغام میتواند باعث صرفهجویی در پول واقعی در طول عمر بدهی شود. تله رفتاری است. وقتی پنج کارت اعتباری را در یک وام ادغام میکنید، اکنون موجودی آن پنج کارت صفر است. آنها هنوز باز هستند آنها هنوز در کیف پول شما هستند. و همان الگوهای مخارجی که بدهی اصلی را ایجاد کردند هنوز فعال هستند. آماری مبنی بر اینکه اکثر مردم به سطوح بدهی مشابه برمی گردند یک راز نیست – این چیزی است که وقتی این علامت بدون توجه به علت اصلی درمان شود، اتفاق می افتد. قبل از تثبیت، صادقانه از خود بپرسید: آیا میدانم چه چیزی باعث بدهی شده است و آیا هیچ یک از آن الگوها را تغییر دادهام؟ اگر پاسخ منفی است، ادغام به احتمال زیاد فقط جدول زمانی بدهی شما را با نرخ کمتری افزایش می دهد.وقتی واقعا منطقی است
ادغام در چند موقعیت خاص واقعاً مفید است. اگر دارای چندین موجودی کارت اعتباری با بهره بالا و اعتبار کافی برای واجد شرایط بودن برای وام شخصی با نرخ پایین تر یا کارت انتقال موجودی با دوره تبلیغاتی 0٪ هستید، ریاضیات می تواند به طور قابل توجهی به نفع شما باشد - اما تنها در صورتی که متعهد شوید که از کارت های تسویه شده استفاده نکنید. تمیزترین حالت برای تجمیع: شما یک یا دو اختلال واقعی و موقت درآمد دارید (یک تغییر شغل، یک رویداد پزشکی) که باعث ایجاد بدهی شده است، میدانید چه اتفاقی افتاده است، الگوی اصلی ادامه ندارد، و پرداخت ماهانه کمتر به شما امکان میدهد بیشتر از اصل پول را در هر ماه بپردازید، نه اینکه فقط سود را پایین بیاورید. الف مقایسه وام شخصی ابزار به شما نشان می دهد که برای چه نرخ هایی واجد شرایط هستید. قبل از اینکه فرض کنید ادغام باعث صرفه جویی در پول شما می شود، اعداد را اجرا کنید - تفاوت نرخ باید به اندازه کافی معنادار باشد تا بعد از کارمزد اهمیت پیدا کند.انجام آن توسط خودتان در مقابل استفاده از یک سرویس
میتوانید خودتان ادغام کنید - وامهای دارایی مسکن، تامین مالی مجدد، انتقال مانده یا استقراض از حسابهای بازنشستگی، همه ابزارهای موجود با پروفایلهای ریسک مختلف هستند. مسیر حساب بازنشستگی بهویژه هزینههای پنهانی دارد که اکثر مردم به طور کامل محاسبه نمیکنند: شما پول سرمایهگذاری شده را حذف میکنید و از ترکیبی که میتوانست رخ میداد دست بکشید. یک حرفه ای خدمات مشاوره بدهی گاهی اوقات یکپارچه سازی را به عنوان ابزار مناسب شناسایی می کند و به شما کمک می کند تا با شرایط بهتری نسبت به آنچه که به تنهایی پیدا می کنید به آن دسترسی داشته باشید. بیشتر اوقات، آنها به شما می گویند که مناسب نیست و دلیل آن را توضیح می دهند. آن مکالمه دوم ارزش پرداختن را دارد.چیزی که من از آن می گذرم
از جذابیت عاطفی "شروع تازه" به عنوان دلیلی برای تحکیم چشم پوشی کنید. اگر مخارج شما بدون تغییر باشد، موجودی صفر روی پنج کارت تازه شروع نمی شود. این یک انتقال تراز بارگذاری شده است که هزینه آن را ظرف 18 ماه نشان می دهد. همچنین از هر رویکرد یکپارچهسازی که از شما میخواهد خانه خود را به عنوان وثیقه برای بدهی کارت اعتباری بدون وثیقه قرار دهید، صرفنظر کنید. شما در حال تبدیل یک بدهی هستید که می توانید از طریق آن مذاکره کنید به بدهی که می تواند به قیمت خانه شما تمام شود. این معامله ای نیست که اکثر موقعیت ها آن را توجیه می کنند. **خط نهایی:** تثبیت یک ابزار است، نه یک درمان. زمانی کار می کند که ریاضیات به وضوح بهتر باشد و علت اصلی رفتاری واقعاً مورد توجه قرار گیرد. وقتی از آن برای ایجاد احساس پیشرفت بدون ماده استفاده می شود، اوضاع را بدتر می کند. برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید امور مالی و سرمایه گذاری در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →📢 افشای وابسته: این مقاله حاوی پیوندهای وابسته است. ممکن است هنگام کلیک کردن و خرید، کمیسیون کوچکی را بدون هیچ هزینه اضافی برای شما دریافت کنیم.
