วิกิชอปไลน์ ›
บทความ ›
การเงินและการลงทุน › การรวมหนี้: เมื่อใดที่ช่วยได้และเมื่อใดที่ทำให้สิ่งต่างๆ แย่ลง
การรวมหนี้: เมื่อใดที่ช่วยได้และเมื่อใดที่ทำให้สิ่งต่างๆ แย่ลง
การรวมหนี้สมเหตุสมผล: รับการชำระเงินห้าหรือหกครั้งแล้วลดเหลือหนึ่งรายการ ในอัตราที่ต่ำกว่าจะดีที่สุด แต่ข้อมูลเกี่ยวกับผลลัพธ์ก็ต่ำต้อย การวิจัยชี้ให้เห็นว่าคนส่วนใหญ่ที่รวมหนี้บัตรเครดิตผ่านสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจะจบลงด้วยหนี้รวมที่ใกล้เคียงกันหรือแย่กว่านั้นภายในสองปี นี่คือสาเหตุ และเมื่อการรวมบัญชีช่วยได้จริง
คำอุทธรณ์นั้นเป็นเรื่องจริง — และกับดักก็เช่นกัน
ประโยชน์ที่แท้จริงของการรวมบัญชีคือการทำให้ง่ายขึ้น การชำระเงินครั้งเดียวแทนที่จะเป็นหกหมายถึงโอกาสที่จะพลาดบางสิ่งบางอย่างน้อยลง มีบัญชีให้ติดตามน้อยลง และบ่อยครั้งที่จำนวนรายเดือนลดลงซึ่งทำให้รู้สึกว่าจัดการได้ง่ายกว่า หากคุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงอย่างมาก การรวมบัญชียังสามารถประหยัดเงินได้จริงตลอดอายุของหนี้ กับดักนั้นเป็นพฤติกรรม เมื่อคุณรวมบัตรเครดิตห้าใบเป็นเงินกู้เดียว บัตรทั้งห้าใบนั้นจะมียอดคงเหลือเป็นศูนย์ พวกเขายังคงเปิดอยู่ พวกเขายังอยู่ในกระเป๋าเงินของคุณ และรูปแบบการใช้จ่ายเดิมๆ ที่สร้างหนี้เดิม ยังคงดำเนินอยู่ สถิติที่คนส่วนใหญ่กลับสู่ระดับหนี้ที่ใกล้เคียงกันไม่ใช่เรื่องลึกลับ แต่เป็นสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อรักษาอาการโดยไม่ระบุสาเหตุที่แท้จริง ก่อนที่จะรวมบัญชี ให้ถามตัวเองอย่างตรงไปตรงมา: ฉันเข้าใจหรือไม่ว่าอะไรผลักดันให้เกิดหนี้ และฉันได้เปลี่ยนแปลงรูปแบบเหล่านั้นหรือไม่ หากคำตอบคือไม่ การรวมบัญชีมีแนวโน้มที่จะขยายระยะเวลาชำระหนี้ของคุณในอัตราที่ต่ำกว่าเมื่อมันสมเหตุสมผลจริงๆ
การรวมบัญชีมีประโยชน์อย่างแท้จริงในสถานการณ์เฉพาะบางประการ หากคุณมียอดคงเหลือบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงหลายใบและมีเครดิตที่แข็งแกร่งเพียงพอที่จะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราต่ำกว่าหรือบัตรโอนยอดคงเหลือที่มีช่วงส่งเสริมการขาย 0% คณิตศาสตร์อาจช่วยคุณได้อย่างมาก – แต่เฉพาะในกรณีที่คุณมุ่งมั่นที่จะไม่ใช้บัตรที่เคลียร์แล้ว กรณีที่สะอาดที่สุดสำหรับการควบรวมกิจการ: คุณมีการหยุดชะงักของรายได้ชั่วคราวจริง ๆ หนึ่งหรือสองครั้ง (การเปลี่ยนงาน กิจกรรมทางการแพทย์) ที่ทำให้เกิดหนี้สิน คุณเข้าใจสิ่งที่เกิดขึ้น รูปแบบรากไม่ต่อเนื่อง และการชำระเงินรายเดือนที่ลดลงจะทำให้คุณจ่ายเงินต้นมากขึ้นในแต่ละเดือน แทนที่จะแค่จ่ายดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว ก เปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคล เครื่องมือจะแสดงราคาที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ เรียกใช้ตัวเลขก่อนที่จะสมมติว่าการรวมบัญชีช่วยให้คุณประหยัดเงิน ส่วนต่างของอัตราจะต้องมีความหมายเพียงพอที่จะสำคัญหลังหักค่าธรรมเนียมทำเองกับการใช้บริการ
คุณสามารถรวมบัญชีได้ด้วยตัวเอง - สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย การรีไฟแนนซ์ การโอนยอดคงเหลือ หรือการกู้ยืมจากบัญชีเกษียณอายุล้วนเป็นเครื่องมือที่มีโปรไฟล์ความเสี่ยงที่แตกต่างกัน เส้นทางบัญชีเกษียณโดยเฉพาะมีค่าใช้จ่ายแอบแฝงที่คนส่วนใหญ่ไม่ได้คำนวณทั้งหมด: คุณกำลังนำเงินที่ลงทุนออกไปและละทิ้งการทบต้นที่จะเกิดขึ้น มืออาชีพ บริการให้คำปรึกษาเรื่องหนี้ บางครั้งจะระบุว่าการรวมบัญชีเป็นเครื่องมือที่เหมาะสม และช่วยให้คุณเข้าถึงได้ผ่านเงื่อนไขที่ดีกว่าที่คุณพบเพียงอย่างเดียว บ่อยครั้งพวกเขาจะบอกคุณว่ามันไม่พอดีและอธิบายว่าทำไม การสนทนาครั้งที่สองนั้นคุ้มค่าที่จะจ่ายสิ่งที่ฉันจะข้าม
ข้ามการอุทธรณ์ทางอารมณ์ของการ "เริ่มต้นใหม่" ที่เป็นเหตุผลในการรวมเข้าด้วยกัน ยอดคงเหลือเป็นศูนย์ในบัตรห้าใบจะไม่เริ่มต้นใหม่หากการใช้จ่ายของคุณไม่เปลี่ยนแปลง เป็นการโอนยอดคงเหลือที่จะแสดงต้นทุนภายใน 18 เดือน ข้ามวิธีการรวมบัญชีใด ๆ ที่กำหนดให้คุณวางบ้านของคุณเป็นหลักประกันสำหรับหนี้บัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันแต่เดิม คุณกำลังแปลงหนี้ที่คุณสามารถเจรจาต่อรองได้เป็นหนี้ที่อาจทำให้คุณต้องเสียบ้าน นั่นไม่ใช่การค้าขายที่สถานการณ์ส่วนใหญ่มีเหตุผล **ประเด็นสำคัญ:** การรวมเข้าด้วยกันเป็นเครื่องมือ ไม่ใช่วิธีแก้ วิธีนี้ได้ผลเมื่อคณิตศาสตร์ดีขึ้นอย่างเห็นได้ชัด และสาเหตุของพฤติกรรมได้รับการแก้ไขอย่างแท้จริง มันทำให้สิ่งต่าง ๆ แย่ลงเมื่อใช้เพื่อสร้างความรู้สึกก้าวหน้าโดยปราศจากเนื้อหา พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →📢 การเปิดเผยข้อมูลพันธมิตร: บทความนี้มีลิงค์พันธมิตร เราอาจได้รับค่าคอมมิชชันเล็กน้อยโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเมื่อคุณคลิกผ่านและซื้อ
