Викишоплайн ›
Статьи ›
Финансы и инвестиции › Ликвидация долга — это всего лишь система. Вот как она работает
Ликвидация долга — это всего лишь система: вот как она работает
Нет ничего загадочного в том, как выбраться из долгов. Причина, по которой большинство людей застревают, заключается не в том, что ликвидация долгов является сложной задачей, а в том, что простые шаги требуют реальной последовательности на протяжении месяцев или лет. Сама система проста. Вот как это выглядит на практике.
Шаг первый: составьте бюджет, отражающий реальность, а не амбиции
Большинство бюджетов погашения долгов терпят неудачу, потому что они составлены оптимистической версией вас в спокойный полдень. Они недооценивают, сколько вы на самом деле тратите на еду, транспорт и дюжину мелочей, которые кажутся необязательными, но все равно происходят каждый месяц. Реалистичный бюджет начинается с отслеживания каждого доллара, который вы потратили за последние 60 дней — не того, что, по вашему мнению, вы потратили, а того, что на самом деле покинуло ваш счет. Просмотрите свои банковские выписки построчно. Большинство людей находят две или три категории, на которые они тратят значительно больше, чем они думали. Эта сумма — то, что вы действительно тратите каждый месяц — и есть ваш нижний предел. Работоспособный бюджет погашения долга должен находиться выше этого нижнего уровня, одновременно находя места для сжатия. А планировщик бюджета или шаблон таблицы бюджета помогает вам увидеть всю картину сразу и корректировать категории, пока математика не заработает.Шаг второй: найдите настоящие утечки и устраните их
В любом честном бюджете есть расходы, которые на самом деле не являются необходимыми — не существенные (ежедневный кофе — это всего лишь ошибка округления в масштабе), а средние: подписки, о которых вы забыли платить, услуги, которыми вы все еще пользуетесь на предыдущем жизненном этапе, привычки питания и доставки, которые носят скорее ритуал, чем удовольствие. Просмотрите каждую позицию и спросите: подпишусь ли бы я на это снова сегодня, зная, сколько это будет стоить в месяц? Некоторые, очевидно, останутся. Другие, очевидно, пойдут. Некоторые вас удивят. Одна недооцененная категория: расходы на праздники и мероприятия. Покупка подарков в течение всего года по мере поступления товаров в продажу лучше, чем паническая покупка в декабре при полной розничной продаже. Одна только эта привычка может принести 200–400 долларов в год на выплату долгов. Если вы используете планировщик семейного бюджета благодаря специальной категории нерегулярных расходов их легче планировать до того, как они появятся.Шаг третий: относитесь к кредитным картам как к инструменту, предназначенному только для экстренных случаев
Использование кредитной карты для регулярных расходов при наличии баланса — одна из самых дорогих привычек в личных финансах. Фактически вы берете кредит под 18–25% годовых, чтобы купить вещи, за которые можно заплатить наличными, а затем платите проценты по этим вещам в течение месяцев или лет после этого. Практический шаг: возьмите карты, которые вам не нужны для определенной цели, и положите их в неудобное место. Не обязательно аннулируется (закрытие счетов может повлиять на коэффициент использования вашего кредита), но не в вашем кошельке. Цель состоит в том, чтобы сделать способ оплаты по умолчанию наличными или дебетовой картой, пока вы работаете над выплатой.Что я бы пропустил
Избегайте чрезмерных бюджетов, которые не оставляют места ни для чего. Целью является устойчивая система, которую вы сможете использовать в течение 18–36 месяцев, а не 30-дневный учебный лагерь. Чрезвычайное ограничение вызывает обратную реакцию расходов, которая отбрасывает вас дальше, чем сохраненное ограничение. Также пропустите совет дождаться «подходящего момента» для начала. Подходящее время было шесть месяцев назад; второе лучшее время — сегодня. Каждый месяц задержки увеличивает интерес к числу, с которым вы боретесь. Простой приложение для управления деньгами вы начинаете на этой неделе, стоит больше, чем идеальная система, которую вы начинаете в январе. **Итог:** Ликвидация долгов представляет собой систему с известными этапами. Задача не в том, чтобы выяснить, что делать, а в том, чтобы делать это последовательно достаточно долго, чтобы математика работала в вашу пользу. Готовы делать покупки? Сравнить Финансы и инвестиции по магазинам → 📚 Или просмотрите курсы инвестирования и денег в Цифровые товары →📢 Раскрытие информации о партнерстве: Эта статья содержит партнерские ссылки. Мы можем получить небольшую комиссию без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны, когда вы перейдете по ссылке и совершите покупку.
