El método de la bola de nieve de la deuda: cómo pagar la deuda paso a paso
Salir de sus deudas es un objetivo que casi todo el mundo comparte en algún momento, y después de años de depender de las tarjetas de crédito, muchas personas finalmente llegan al momento de decidir hacer algo al respecto. El desafío es que la deuda puede parecer una montaña inamovible, y no saber por dónde empezar es la mitad de lo que mantiene a la gente estancada. El método de la bola de nieve de la deuda resuelve exactamente ese problema. Llamado así por la forma en que una bola de nieve que rueda cuesta abajo adquiere tamaño y velocidad, es un enfoque simple y probado que genera impulso hasta que sus deudas desaparecen. Así es como funciona y cómo iniciarlo hoy.
¿Qué es el método de la bola de nieve?
La idea está ahí en el nombre. Una bola de nieve que rueda desde la cima de una colina comienza siendo pequeña, pero va ganando velocidad y tamaño a medida que avanza, y eso es precisamente lo que hace este método con los pagos de sus deudas. En lugar de intentar abordar todo de una vez, se empieza por liquidar primero la deuda más pequeña y luego se transfiere el dinero liberado a la siguiente más pequeña y a la siguiente, con fuerza cada vez mayor. A medida que cada deuda desaparece, la cantidad que puedes destinar a las restantes crece, por lo que eliminas las deudas cada vez más rápido, como una bola de nieve que gana velocidad. Convierte una pila abrumadora en una serie de batallas que se pueden ganar.
Paso uno: enumere todas sus deudas de menor a mayor
Comience por anotar todas las deudas que tenga (tarjetas de crédito, préstamos, tarjetas de tiendas, todo) y ordénelas desde el saldo más pequeño hasta el más grande, ignorando las tasas de interés por ahora. Este orden es el corazón del método. Ver todas tus deudas dispuestas también es clarificador en sí mismo; Mucha gente evita ver el panorama completo y afrontarlo con honestidad es el primer paso real. un sencillo planificador de presupuesto o una hoja de cálculo facilita enumerar saldos, pagos mínimos y realizar un seguimiento de su progreso a medida que avanza.
Paso dos: paga mínimos en todo, extra en lo más pequeño
Realice el pago mínimo de cada deuda para mantenerse al día y luego dedique cada dólar extra que pueda encontrar a la deuda más pequeña. Ataca ese saldo más pequeño con todo lo que tienes: recorta gastos, redirige el dinero sobrante y tíralo todo a la deuda número uno hasta que desaparezca por completo. Debido a que es el más pequeño, lo borrarás relativamente rápido, lo que te brindará la primera victoria crucial que hace que todo el método funcione.
Paso tres: incorpórelo a la siguiente deuda
Aquí es donde crece la bola de nieve. Una vez que haya pagado la deuda más pequeña, tome el monto total que estaba pagando (el mínimo más todo lo adicional) y agréguelo al pago mínimo de la siguiente deuda más pequeña. Ahora está alcanzando la deuda número dos con mucha más fuerza que antes. Cuando se acaba, transfieres todo el pago combinado a la deuda tres, y así sucesivamente. Cada deuda que eliminas libera más dinero para la siguiente, por lo que tus pagos crecen y las deudas restantes caen cada vez más rápido hasta que se elimina la última y más grande.
Por qué funciona cuando la fuerza de voluntad por sí sola falla
Quizás se pregunte: ¿pagar primero la deuda con el interés más alto no ahorraría más dinero? Matemáticamente, a veces sí (ese es el método de la "avalancha"). Pero el método de la bola de nieve gana psicología, y la psicología es lo que realmente saca a la gente de sus deudas. Pagar esa primera pequeña deuda rápidamente le brinda una victoria real y motivadora: una prueba de que el plan funciona y de que puede hacerlo. Ese impulso y confianza te mantienen adelante, mientras que un lento esfuerzo contra un enorme saldo de intereses altos a menudo lleva a las personas a darse por vencidas. El mejor plan de deuda es aquel con el que realmente se apega, y las primeras victorias de la bola de nieve hacen que se mantenga.
Libera dinero para alimentar la bola de nieve
El método funciona más rápido cuanto más dinero extra puedas gastar, así que busca con atención el dinero en efectivo para alimentar la bola de nieve. Recorte los gastos no esenciales, suspenda las suscripciones, cocine en casa y canalice todas las ganancias inesperadas (reembolsos de impuestos, bonificaciones, obsequios) directamente a su deuda más pequeña. Aún mejor, encuentre formas de ganar más y dedíquelo por completo a endeudarse. un buen libro de finanzas personales puede agudizar sus hábitos financieros generales mientras lo hace. Cuanto más eficiente sea su presupuesto durante este impulso, antes la bola de nieve aplanará su deuda.
Deja de agregar nueva deuda
Nada de esto funciona si sigues cavando el hoyo más profundamente. Mientras hace correr la bola de nieve, comprométase a dejar de endeudarse: guarde las tarjetas de crédito, cambie al efectivo o al débito y resista financiar nuevas compras. Anula todo el propósito de pagar una tarjeta mientras se acumula otra. Esta suele ser la parte más difícil, porque significa cambiar los hábitos de gasto que crearon la deuda en primer lugar, pero también es la parte que garantiza que usted no tendrá deudas una vez que esté libre.
Celebre los hitos y mantenga el rumbo
Pagar deudas es un maratón, así que marque su progreso para mantenerse motivado. Tacha cada deuda de tu lista con satisfacción, realiza un seguimiento de tu total cada vez menor y permítete celebraciones pequeñas y gratuitas en los hitos. Ver caer los saldos y sentir la bola de nieve de los pagos es realmente motivador y lo ayuda a superar el largo tramo intermedio. Sea constante, siga alimentando la bola de nieve y, una deuda a la vez, la montaña se derrumbará.
Lo que me saltaría
Evite intentar pagar todo de una vez: concentre toda su potencia adicional en la deuda más pequeña. Evite obsesionarse con las tasas de interés si eso lo estanca; El impulso de la bola de nieve importa más que la perfección matemática. Evite agregar nuevas deudas mientras paga las antiguas. Y evita rendirte durante el largo tramo final: la bola de nieve es más grande y más rápida justo antes del final.
la respuesta honesta
El método de la bola de nieve de la deuda funciona porque convierte una abrumadora pila de deudas en una serie de victorias que se pueden ganar: enumere sus deudas de menor a mayor, pague los mínimos en todas mientras ataca a las más pequeñas con todo lo extra, luego transfiera cada pago liberado al siguiente. Las primeras victorias generan el impulso y la confianza que te llevarán hasta la meta, donde la fuerza de voluntad pura a menudo falla. Alimente la bola de nieve, deje de agregar nuevas deudas y sea constante, y avanzará hacia la liberación de deudas, un saldo a la vez.
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