Metoda bulgărelui de zăpadă a datoriei: cum să plătiți datoria pas cu pas
Ieșirea din datorii este un obiectiv pe care aproape toată lumea îl împărtășește la un moment dat - și după ani de zile în care s-au sprijinit pe carduri de credit, mulți oameni ajung în sfârșit la momentul în care decid să facă ceva în acest sens. Provocarea este că datoria se poate simți ca un munte imobil, iar a nu ști de unde să începi este jumătate din ceea ce îi ține pe oameni blocați. Metoda bulgărelui de zăpadă a datoriei rezolvă exact această problemă. Denumită după felul în care un bulgăre de zăpadă care se rostogolește la vale adună dimensiune și viteză, este o abordare simplă, dovedită, care creează impuls până când datoriile tale dispar. Iată cum funcționează și cum să o porniți astăzi.
Care este metoda bulgărilor de zăpadă
Ideea este chiar acolo în nume. Un bulgăre de zăpadă rostogolit din vârful unui deal începe mic, dar capătă viteză și dimensiune pe măsură ce merge - și exact asta face această metodă cu plățile datoriilor tale. În loc să încerci să rezolvi totul dintr-o dată, începi prin a-ți plăti mai întâi cea mai mică datorie, apoi transferi banii eliberați în următorul cel mai mic, iar următorul, cu o forță tot mai mare. Pe măsură ce fiecare datorie dispare, suma pe care o poți arunca asupra celor rămase crește, așa că elimini datoriile din ce în ce mai repede, la fel ca un bulgăre de zăpadă care ia viteză. Transformă o grămadă copleșitoare într-o serie de bătălii câștigabile.
Pasul unu: enumerați toate datoriile de la mai mic la cel mai mare
Începeți prin a nota fiecare datorie pe care o aveți - carduri de credit, împrumuturi, carduri de magazin, totul - și ordonați-le de la cel mai mic sold la cel mai mare, ignorând ratele dobânzilor pentru moment. Această ordonare este inima metodei. A vă vedea toate datoriile așezate este, de asemenea, clarificator în sine; mulți oameni evită să se uite la imaginea completă și să o confrunte cu sinceritate este primul pas real. Un simplu planificator de buget sau o foaie de calcul facilitează listarea soldurilor, plățile minime și urmărirea progresului pe măsură ce mergeți.
Pasul doi: plătiți minime pentru tot, în plus pentru cele mai mici
Efectuați plata minimă pentru fiecare datorie pentru a rămâne la curent, apoi puneți fiecare dolar în plus pe care îl puteți găsi pentru cea mai mică datorie. Atacă cel mai mic sold cu tot ce ai - reduce cheltuielile, redirecționează orice numerar de rezervă și aruncă totul la datoria numărul unu până când dispare complet. Deoarece este cel mai mic, îl veți șterge relativ repede, ceea ce oferă primul câștig crucial care face ca întreaga metodă să funcționeze.
Pasul trei: treceți-l în următoarea datorie
Aici crește bulgărele de zăpadă. Odată ce cea mai mică datorie este achitată, luați întreaga sumă pe care o plătiți pentru ea - minimul plus toate în plus - și adăugați-o la plata minimă pentru următoarea datorie cea mai mică. Acum atingeți datoria numărul doi cu mult mai multă forță decât înainte. Când acela dispare, transferați întreaga plată combinată la datoria trei și așa mai departe. Fiecare datorie pe care o eliminați eliberează mai mulți bani pentru următoarea, astfel încât plățile dvs. cresc și datoriile rămase scad din ce în ce mai repede până când ultima, cea mai mare, este ștearsă.
De ce funcționează când eșuează numai voința
S-ar putea să vă întrebați: dacă plătiți mai întâi datoria cu dobânda cea mai mare, nu ar economisi mai mulți bani? Matematic, uneori da (asta e metoda „avalanșei”). Dar metoda bulgărilor de zăpadă învinge psihologie, iar psihologia este ceea ce scoate oamenii de fapt din datorii. Achitarea primei mici datorii vă oferă rapid o victorie reală, motivantă - dovada că planul funcționează și că puteți face acest lucru. Acel impuls și încrederea te mențin în continuare, în cazul în care o acțiune lentă împotriva unui echilibru uriaș de dobândă ridicată îi determină adesea pe oameni să renunțe. Cel mai bun plan de îndatorare este cel cu care vei rămâne de fapt, iar câștigurile timpurii ale bulgărelui de zăpadă îl fac să rămână.
Eliberați bani pentru a hrăni bulgărele de zăpadă
Metoda funcționează mai rapid cu cât poți arunca mai mulți bani în plus, așa că caută din greu banii ca să hrănească bulgărele de zăpadă. Reduceți cheltuielile neesențiale, întrerupeți abonamentele, gătiți acasă și canalizați fiecare profit extraordinar - rambursări de taxe, bonusuri, cadouri - direct la cea mai mică datorie. Și mai bine, găsește modalități de a câștiga în plus și dedică-l în întregime datoriei. Un bun carte de finante personale vă poate ascuți obiceiurile generale de bani în timp ce sunteți la asta. Cu cât îți rulezi bugetul mai slab în timpul acestei împingeri, cu atât bulgărele de zăpadă îți aplatizează mai repede datoria.
Nu mai adăugați noi datorii
Nimic din toate acestea nu funcționează dacă continuați să sapi groapa mai adânc. În timp ce conduceți bulgărele de zăpadă, angajați-vă să nu vă mai asumați datorii noi - lăsați cardurile de credit deoparte, treceți la numerar sau debit și rezistați la finanțarea noilor achiziții. Învinge întregul scop de a plăti un card în timp ce rulează altul. Aceasta este adesea cea mai grea parte, deoarece înseamnă schimbarea obiceiurilor de cheltuieli care au creat datoria în primul rând - dar este și partea care vă asigură că nu aveți datorii odată ce sunteți liber.
Sărbătorește etapele de referință și păstrează cursul
Achitarea datoriilor este un maraton, așa că marcați-vă progresul pentru a rămâne motivat. Scoateți fiecare datorie de pe lista dvs. cu satisfacție, urmăriți-vă totalul în scădere și permiteți-vă sărbători mici și gratuite la etape. Privind scăderea soldurilor - și simțind bulgărele de zăpadă a plăților - este cu adevărat motivant și te duce prin perioada lungă de mijloc. Rămâneți consecvenți, continuați să hrăniți bulgărele de zăpadă și, câte o datorie, muntele se coboară.
Ce aș sări peste
Nu mai încercați să plătiți totul dintr-o dată - concentrează-ți toată puterea de foc suplimentară pe cea mai mică datorie. Sări peste obsedarea ratelor dobânzilor dacă te blochează; impulsul bulgărelui de zăpadă contează mai mult decât perfecțiunea matematică. Nu mai adăugați datorii noi în timp ce plătiți vechiul. Și sări peste renunțarea în timpul lungului final - bulgărele de zăpadă este cel mai mare și mai rapid chiar înainte de sfârșit.
Răspunsul sincer
Metoda bulgărelui de zăpadă a datoriilor funcționează pentru că transformă o grămadă copleșitoare de datorii într-o serie de victorii câștigabile: enumerați-vă datoriile de la cel mai mic la cel mai mare, plătiți minimele pentru toate, în timp ce îl atacați pe cel mai mic cu totul în plus, apoi treceți fiecare plată eliberată în următoarea. Câștigurile timpurii construiesc impulsul și încrederea care te duc până la final, unde voința pură eșuează atât de des. Hrănește bulgărele de zăpadă, încetează să mai adaugi datorii noi și rămâi consecvent - și vei ajunge fără datorii, câte un sold pe rând.
Ești gata să faci cumpărături? Comparați carte de finante personale peste magazine → 📚 Sau răsfoiește cursuri de investiții și bani în Bunuri digitale →
