Метод долгового снежного кома: как погасить долг шаг за шагом
Выбраться из долгов — это цель, которую в какой-то момент разделяет почти каждый, и после многих лет использования кредитных карт многие люди наконец достигают момента, когда решают что-то с этим сделать. Проблема в том, что долг может ощущаться как непоколебимая гора, и незнание, с чего начать, — это половина того, что удерживает людей в тупике. Метод долгового снежного кома решает именно эту проблему. Названный в честь того, как снежный ком, катящийся вниз, набирает размер и скорость, это простой и проверенный подход, который набирает обороты до тех пор, пока ваши долги не исчезнут. Вот как это работает и как начать это сегодня.
Что такое метод снежного кома
Идея прямо в названии. Снежок, скатившийся с вершины холма, начинается с небольшого размера, но по мере продвижения набирает скорость и размер — и это именно то, что этот метод делает с вашими выплатами по долгам. Вместо того, чтобы пытаться заняться всем сразу, вы начинаете с погашения самого маленького долга, затем перекачиваете высвободившиеся деньги в следующий наименьший долг, а затем с возрастающей силой. По мере того как каждый долг исчезает, сумма, которую вы можете потратить на оставшиеся, растет, поэтому вы устраняете долги все быстрее и быстрее, как набирающий скорость снежный ком. Это превращает огромную кучу в серию победных сражений.
Шаг первый: перечислите все свои долги от меньшего к большему.
Начните с записи всех ваших долгов — кредитных карт, кредитов, карт магазинов и т. д. — и расположите их от наименьшего остатка к наибольшему, игнорируя пока процентные ставки. Этот порядок является сердцем метода. Видеть все свои долги уже само по себе проясняет; многие люди избегают смотреть на полную картину, и честно взглянуть на нее – это первый реальный шаг. Простой планировщик бюджета или электронная таблица позволяет легко перечислять остатки, минимальные платежи и отслеживать прогресс по ходу дела.
Шаг второй: платите минимум за все, дополнительно за самое маленькое
Чтобы оставаться в курсе, внесите минимальный платеж по каждому долгу, а затем вложите каждый дополнительный доллар, который сможете найти, в счет покрытия самого маленького долга. Атакуйте этот самый маленький баланс всем, что у вас есть — сокращайте расходы, перенаправляйте любые свободные деньги и бросайте все их в долг номер один, пока он не исчезнет полностью. Поскольку он самый маленький, вы очистите его относительно быстро, что обеспечит решающую первую победу, благодаря которой весь метод заработает.
Шаг третий: превратить это в следующий долг
Вот где снежный ком растет. Как только самый маленький долг будет погашен, возьмите всю сумму, которую вы заплатили по нему — минимальную плюс все дополнительные — и добавьте ее к минимальному платежу по следующему наименьшему долгу. Теперь вы бьете по долгу номер два с гораздо большей силой, чем раньше. Когда этот долг исчезнет, вы перенесете весь совокупный платеж на долг три и так далее. Каждый ликвидированный вами долг освобождает больше денег для следующего, поэтому ваши платежи растут, а оставшиеся долги уменьшаются все быстрее и быстрее, пока не будет погашен последний, самый крупный из них.
Почему это работает, когда одна только сила воли не помогает
Вы можете задаться вопросом: не сэкономит ли сначала выплата долга с самой высокой процентной ставкой больше денег? Математически иногда да (это «лавинный» метод). Но метод снежного кома побеждает. психология, а психология — это то, что на самом деле помогает людям выбраться из долгов. Быстрое погашение этого первого небольшого долга принесет вам настоящую, мотивирующую победу — доказательство того, что план работает и что вы можете это сделать. Этот импульс и уверенность помогают вам идти вперед, в то время как медленная игра с огромным балансом под высокие проценты часто заставляет людей сдаваться. Лучший долговой план — это тот, которого вы действительно будете придерживаться, и ранние победы в виде снежного кома заставят его придерживаться.
Освободите деньги, чтобы накормить снежок
Этот метод работает тем быстрее, чем больше дополнительных денег вы можете на него потратить, поэтому усердно ищите деньги, чтобы накормить снежный ком. Сократите несущественные расходы, приостановите подписку, готовьте дома и направляйте все непредвиденные доходы — возвраты налогов, бонусы, подарки — прямо на погашение самого маленького долга. Еще лучше, найдите способы дополнительного заработка и полностью посвятите его долгам. Хороший книга о личных финансах может отточить ваши общие финансовые привычки, пока вы этим занимаетесь. Чем бережливее вы управляете своим бюджетом во время этого рывка, тем скорее снежный ком сравняет ваш долг.
Прекратите добавлять новые долги
Ничего из этого не сработает, если вы продолжите копать яму глубже. Пока вы гоняете снежный ком, возьмите на себя обязательство прекратить брать новые долги — отложите кредитные карты, переключитесь на наличные или дебетовые платежи и воздержитесь от финансирования новых покупок. Это сводит на нет всю цель - погасить одну карту, одновременно открывая другую. Часто это самая сложная часть, потому что это означает изменение привычек расходования средств, которые в первую очередь создали долг, но это также та часть, которая гарантирует, что вы не полезете в долги, когда станете свободными.
Отмечайте вехи и придерживайтесь намеченного курса
Выплата долга — это марафон, поэтому отмечайте свой прогресс, чтобы сохранять мотивацию. С удовлетворением вычеркивайте каждый долг из своего списка, отслеживайте уменьшающуюся сумму и позволяйте себе небольшие бесплатные празднования важных событий. Наблюдение за падением баланса и ощущение снежного кома платежей действительно мотивирует и помогает вам пройти через длинный средний отрезок. Будьте последовательны, продолжайте кормить снежный ком, и один долг за другим, и гора рухнет.
Что я бы пропустил
Не пытайтесь выплатить все сразу — сосредоточьте всю свою дополнительную огневую мощь на самом маленьком долге. Не зацикливайтесь на процентных ставках, если это вас останавливает; импульс снежного кома имеет большее значение, чем математическое совершенство. Не добавляйте новые долги, пока вы погашаете старые. И не сдавайтесь на длинном заключительном отрезке — снежок самый большой и самый быстрый прямо перед концом.
Честный ответ
Метод долгового снежного кома работает, потому что он превращает огромную кучу долгов в серию выигрышных побед: перечислите свои долги от меньшего к большему, платите по минимуму за все, одновременно атакуя самые маленькие, используя все дополнительные, а затем переносите каждый высвободившийся платеж в следующий. Ранние победы придают импульс и уверенность, которые доведут вас до финиша, где чистая сила воли так часто терпит неудачу. Накормите снежный ком, прекратите накапливать новые долги и сохраняйте последовательность — и вы проложите свой путь к свободе от долгов, по одному балансу за раз.
Готовы делать покупки? Сравнить книга о личных финансах по магазинам → 📚 Или просмотрите курсы инвестирования и денег в Цифровые товары →