วิธีสโนว์บอลหนี้: วิธีชำระหนี้ทีละขั้นตอน
การปลดหนี้เป็นเป้าหมายที่เกือบทุกคนมีร่วมกัน ณ จุดหนึ่ง และหลังจากพึ่งพาบัตรเครดิตมาหลายปี ในที่สุดหลายคนก็มาถึงช่วงเวลาที่ตัดสินใจทำอะไรบางอย่างเกี่ยวกับเรื่องนี้ ความท้าทายก็คือ หนี้อาจรู้สึกเหมือนภูเขาที่ไม่สามารถเคลื่อนย้ายได้ และการไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นอย่างไรคือครึ่งหนึ่งของสิ่งที่ทำให้ผู้คนติดขัด วิธีก้อนหิมะของหนี้ช่วยแก้ปัญหานั้นได้อย่างแน่นอน ตั้งชื่อตามวิธีที่ก้อนหิมะกลิ้งลงเนินเพื่อรวบรวมขนาดและความเร็ว เป็นวิธีที่เรียบง่ายและผ่านการพิสูจน์แล้ว ซึ่งจะสร้างแรงผลักดันจนกว่าหนี้ของคุณจะหมดไป ต่อไปนี้คือวิธีการทำงานและวิธีเริ่มต้นตั้งแต่วันนี้
วิธีสโนว์บอลคืออะไร
ความคิดอยู่ตรงนั้นในชื่อ ก้อนหิมะที่กลิ้งมาจากยอดเขาเริ่มต้นจากจุดเล็กๆ แต่รวบรวมความเร็วและขนาดเมื่อมันไป - และนั่นคือสิ่งที่วิธีนี้ใช้กับการชำระหนี้ของคุณ แทนที่จะพยายามจัดการทุกอย่างในคราวเดียว คุณเริ่มต้นด้วยการชำระหนี้ที่มีขนาดเล็กที่สุดก่อน จากนั้นจึงทบเงินที่ปลดปล่อยไปเป็นหนี้ที่เล็กที่สุดถัดไป และถัดไปด้วยกำลังที่เพิ่มมากขึ้น เมื่อหนี้แต่ละก้อนหายไป จำนวนที่คุณสามารถโยนให้กับหนี้ที่เหลือก็จะเพิ่มขึ้น ดังนั้นคุณจึงสามารถกำจัดหนี้ได้เร็วขึ้นและเร็วขึ้น เหมือนกับก้อนหิมะที่เร็วขึ้น มันเปลี่ยนกองที่ท่วมท้นให้กลายเป็นการต่อสู้ที่มีชัยชนะอย่างต่อเนื่อง
ขั้นตอนที่หนึ่ง: แสดงรายการหนี้ทั้งหมดของคุณจากน้อยไปหามาก
เริ่มต้นด้วยการเขียนหนี้ทั้งหมดที่คุณเป็นหนี้ — บัตรเครดิต, สินเชื่อ, บัตรสะสมทรัพย์, ทุกอย่าง — และเรียงลำดับจากยอดคงเหลือที่น้อยที่สุดไปจนถึงยอดสูงสุด โดยไม่สนใจอัตราดอกเบี้ยในตอนนี้ การสั่งซื้อนี้เป็นหัวใจสำคัญของวิธีการนี้ การได้เห็นการวางหนี้ทั้งหมดของคุณก็ทำให้ชัดเจนขึ้นในตัวเองเช่นกัน หลายๆ คนหลีกเลี่ยงการดูภาพเต็ม และการเผชิญหน้าอย่างตรงไปตรงมาคือก้าวแรกที่แท้จริง แบบเรียบง่าย นักวางแผนงบประมาณ หรือสเปรดชีตช่วยให้รายการยอดคงเหลือ การชำระขั้นต่ำ และติดตามความคืบหน้าของคุณเป็นเรื่องง่าย
ขั้นตอนที่สอง: จ่ายขั้นต่ำสำหรับทุกสิ่ง และจ่ายเพิ่มเติมสำหรับขั้นต่ำสุด
ชำระหนี้ขั้นต่ำทุกก้อนเพื่อให้เป็นปัจจุบัน จากนั้นนำเงินพิเศษทุกดอลลาร์ที่หาได้ไปใช้กับหนี้ที่น้อยที่สุด โจมตียอดคงเหลือที่น้อยที่สุดด้วยทุกสิ่งที่คุณมี ลดค่าใช้จ่าย เปลี่ยนเส้นทางเงินสดสำรอง และโยนหนี้ทั้งหมดให้เป็นหนี้อันดับหนึ่งจนกว่าจะหมดไป เนื่องจากมีขนาดเล็กที่สุด คุณจะเคลียร์มันได้ค่อนข้างเร็ว ซึ่งถือเป็นชัยชนะครั้งแรกที่สำคัญ ซึ่งจะทำให้วิธีการทั้งหมดได้ผล
ขั้นตอนที่สาม: ม้วนเป็นหนี้ต่อไป
นี่คือที่ที่ก้อนหิมะเติบโต เมื่อชำระหนี้ที่มีขนาดเล็กที่สุดแล้ว ให้นำจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจ่ายไป — ขั้นต่ำบวกส่วนเกินทั้งหมด — แล้วบวกเข้ากับการชำระขั้นต่ำของหนี้ที่มีขนาดเล็กที่สุดถัดไป ตอนนี้คุณกำลังเข้าสู่หนี้หมายเลขสองอย่างมีพลังมากกว่าเดิมมาก เมื่ออันนั้นหมดไป คุณทบยอดรวมทั้งหมดไปเป็นหนี้สาม และต่อ ๆ ไป หนี้แต่ละอย่างที่คุณกำจัดออกไปจะทำให้คุณมีเงินมากขึ้นสำหรับหนี้ก้อนถัดไป ดังนั้นการชำระเงินของคุณจึงเพิ่มขึ้นและหนี้ที่เหลือของคุณจะลดลงเร็วขึ้นเรื่อยๆ จนกระทั่งหนี้ก้อนสุดท้ายที่ใหญ่ที่สุดจะถูกล้างออกไป
ทำไมมันถึงได้ผลเมื่อจิตตานุภาพเพียงอย่างเดียวล้มเหลว
คุณอาจสงสัยว่า: จะไม่จ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดก่อนจะประหยัดเงินมากขึ้นใช่หรือไม่ ในทางคณิตศาสตร์ บางครั้งก็ใช่ (นั่นคือวิธี "หิมะถล่ม") แต่วิธีสโนว์บอลมีชัย จิตวิทยาและจิตวิทยาคือสิ่งที่ทำให้คนหมดหนี้ได้จริงๆ การชำระหนี้ก้อนเล็กๆ ก้อนแรกอย่างรวดเร็วจะทำให้คุณได้รับชัยชนะที่แท้จริงและเป็นข้อพิสูจน์ว่าแผนนี้ได้ผลและคุณสามารถทำเช่นนี้ได้ โมเมนตัมและความมั่นใจนั้นทำให้คุณก้าวต่อไป โดยที่การค่อยๆ บดบังยอดเงินคงเหลือจำนวนมากที่มีดอกเบี้ยสูงมักจะทำให้ผู้คนยอมแพ้ แผนการชำระหนี้ที่ดีที่สุดคือแผนที่คุณจะยึดถือ และชัยชนะในช่วงต้นของก้อนหิมะก็ทำให้มันยึดติด
ฟรีเงินเพื่อเลี้ยงก้อนหิมะ
วิธีนี้จะทำงานได้เร็วขึ้นเมื่อคุณมีเงินเพิ่มมากขึ้น ดังนั้นจงมองหาเงินสดเพื่อป้อนก้อนหิมะ ตัดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น หยุดการสมัครสมาชิกชั่วคราว ปรุงอาหารที่บ้าน และส่งต่อโชคลาภต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นการขอคืนภาษี โบนัส ของขวัญ ให้กับหนี้ที่น้อยที่สุดของคุณ ยิ่งไปกว่านั้น ค้นหาวิธีหารายได้พิเศษและทุ่มเทให้เป็นหนี้ทั้งหมด ดี หนังสือการเงินส่วนบุคคล สามารถทำให้นิสัยการใช้เงินโดยรวมของคุณคมชัดขึ้นในขณะที่คุณทำสิ่งนั้น ยิ่งคุณใช้งบประมาณน้อยลงในระหว่างการผลักดันนี้ ก้อนหิมะก็จะยิ่งทำให้หนี้ของคุณราบเรียบเร็วขึ้นเท่านั้น
หยุดเพิ่มหนี้ใหม่
วิธีนี้จะไม่ได้ผลหากคุณขุดหลุมให้ลึกลงไปอีก ขณะที่คุณกำลังสร้างก้อนหิมะ ให้มุ่งมั่นที่จะหยุดสร้างหนี้ใหม่ — เลิกใช้บัตรเครดิต เปลี่ยนเป็นเงินสดหรือเดบิต และต่อต้านการจัดหาเงินทุนเพื่อซื้อสินค้าใหม่ มันทำลายจุดประสงค์ทั้งหมดในการจ่ายไพ่ใบหนึ่งในขณะที่วิ่งอีกใบหนึ่ง นี่มักจะเป็นส่วนที่ยากที่สุด เพราะมันหมายถึงการเปลี่ยนนิสัยการใช้จ่ายที่ก่อให้เกิดหนี้สินตั้งแต่แรก แต่ก็เป็นส่วนที่ช่วยให้คุณไม่มีหนี้สินเมื่อคุณเป็นอิสระ
เฉลิมฉลองเหตุการณ์สำคัญและคงไว้ซึ่งเส้นทาง
การชำระหนี้คือการวิ่งมาราธอน ดังนั้นจงทำเครื่องหมายความก้าวหน้าของคุณไว้เพื่อให้มีกำลังใจอยู่เสมอ ข้ามหนี้แต่ละรายการออกจากรายการของคุณด้วยความพึงพอใจ ติดตามยอดรวมที่ลดลง และปล่อยให้ตัวเองเฉลิมฉลองเล็กๆ น้อยๆ ฟรีตามเหตุการณ์สำคัญ การดูยอดคงเหลือลดลง และรู้สึกถึงก้อนหิมะในการชำระเงิน เป็นแรงบันดาลใจอย่างแท้จริง และจะพาคุณผ่านเส้นทางสายกลางอันยาวไกล รักษาความสม่ำเสมอ ให้อาหารก้อนหิมะต่อไป และหนี้ทีละก้อนภูเขาก็พังทลายลง
สิ่งที่ฉันจะข้าม
ข้ามการพยายามจ่ายทุกอย่างออกไปในคราวเดียว — มุ่งความสนใจไปที่อำนาจการยิงพิเศษทั้งหมดของคุณไปที่หนี้ที่น้อยที่สุด ข้ามการหมกมุ่นกับอัตราดอกเบี้ยถ้ามันขัดขวางคุณ โมเมนตัมของก้อนหิมะมีความสำคัญมากกว่าความสมบูรณ์แบบทางคณิตศาสตร์ ข้ามการเพิ่มหนี้ใหม่ในขณะที่คุณกำลังชำระหนี้เก่า และอย่ายอมแพ้ในระหว่างช่วงสุดท้ายอันยาวนาน ก้อนหิมะจะใหญ่ที่สุดและเร็วที่สุดก่อนจะสิ้นสุด
คำตอบที่ซื่อสัตย์
วิธีก้อนหิมะของหนี้ใช้ได้ผลเพราะมันเปลี่ยนกองหนี้ที่ท่วมท้นให้กลายเป็นชุดของชัยชนะที่สามารถชนะได้: แสดงรายการหนี้ของคุณที่เล็กที่สุดไปหาใหญ่ที่สุด จ่ายขั้นต่ำทั้งหมดในขณะที่โจมตีหนี้ที่เล็กที่สุดด้วยทุกสิ่งที่พิเศษ จากนั้นทบการชำระแต่ละครั้งที่ปลดปล่อยไปเป็นครั้งถัดไป ชัยชนะตั้งแต่เนิ่นๆ จะสร้างโมเมนตัมและความมั่นใจที่จะพาคุณไปสู่เส้นชัย ซึ่งความมุ่งมั่นอันบริสุทธิ์มักจะล้มเหลว ป้อนก้อนหิมะ หยุดเพิ่มหนี้ใหม่ และรักษาความสม่ำเสมอ — แล้วคุณจะก้าวไปสู่การไร้หนี้ ทีละยอด
พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ หนังสือการเงินส่วนบุคคล ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →