Phương pháp quả cầu tuyết nợ: Cách trả nợ từng bước
Thoát khỏi nợ nần là mục tiêu mà hầu hết mọi người đều chia sẻ vào một thời điểm nào đó - và sau nhiều năm dựa vào thẻ tín dụng, nhiều người cuối cùng đã đến lúc quyết định phải làm gì đó để giải quyết nó. Thách thức là nợ nần có thể giống như một ngọn núi bất động và việc không biết bắt đầu từ đâu là một nửa nguyên nhân khiến mọi người mắc kẹt. Phương pháp quả cầu tuyết nợ giải quyết chính xác vấn đề đó. Được đặt tên theo cách một quả cầu tuyết lăn xuống dốc tập hợp kích thước và tốc độ, đó là một cách tiếp cận đơn giản, đã được chứng minh sẽ tạo động lực cho đến khi bạn trả hết nợ. Đây là cách nó hoạt động và cách bắt đầu nó ngay hôm nay.
Phương pháp quả cầu tuyết là gì
Ý tưởng nằm ngay trong cái tên. Một quả cầu tuyết lăn từ đỉnh đồi bắt đầu nhỏ nhưng tăng dần tốc độ và kích thước khi nó di chuyển — và đó chính xác là những gì phương pháp này thực hiện với các khoản thanh toán nợ của bạn. Thay vì cố gắng giải quyết mọi thứ cùng một lúc, bạn bắt đầu bằng cách trả hết khoản nợ nhỏ nhất trước, sau đó chuyển số tiền rảnh rỗi đó sang khoản nhỏ nhất tiếp theo và khoản tiếp theo với lực tăng dần. Khi mỗi khoản nợ biến mất, số tiền bạn có thể ném vào những khoản còn lại sẽ tăng lên, do đó bạn loại bỏ các khoản nợ ngày càng nhanh hơn, giống như một quả cầu tuyết đang tăng tốc. Nó biến một đống áp đảo thành một chuỗi các trận chiến có thể giành chiến thắng.
Bước một: liệt kê tất cả các khoản nợ của bạn từ nhỏ nhất đến lớn nhất
Bắt đầu bằng cách viết ra mọi khoản nợ bạn nợ - thẻ tín dụng, khoản vay, thẻ lưu trữ, mọi thứ - và sắp xếp chúng từ số dư nhỏ nhất đến số dư lớn nhất, bỏ qua lãi suất hiện tại. Thứ tự này là trung tâm của phương pháp. Bản thân việc nhìn thấy tất cả các khoản nợ của bạn cũng đã được làm rõ; Nhiều người tránh nhìn vào bức tranh toàn cảnh và đối mặt với nó một cách thành thật là bước thực sự đầu tiên. Một cách đơn giản người lập kế hoạch ngân sách hoặc bảng tính giúp bạn dễ dàng liệt kê số dư, khoản thanh toán tối thiểu và theo dõi tiến trình của mình trong quá trình thực hiện.
Bước hai: trả mức tối thiểu cho mọi thứ, trả thêm cho khoản nhỏ nhất
Thực hiện thanh toán tối thiểu cho mỗi khoản nợ để duy trì hiện tại, sau đó dành mọi đô la bạn có thể tìm được vào khoản nợ nhỏ nhất. Tấn công số dư nhỏ nhất đó bằng mọi thứ bạn có - cắt giảm chi phí, chuyển hướng bất kỳ khoản tiền dự phòng nào và ném tất cả vào khoản nợ số một cho đến khi hết sạch. Bởi vì nó là nhỏ nhất nên bạn sẽ giải quyết nó tương đối nhanh chóng, điều này mang lại chiến thắng quan trọng đầu tiên giúp toàn bộ phương pháp hoạt động.
Bước ba: chuyển nó vào khoản nợ tiếp theo
Đây là nơi quả cầu tuyết phát triển. Sau khi khoản nợ nhỏ nhất được trả hết, hãy lấy toàn bộ số tiền bạn đang trả - số tiền tối thiểu cộng với tất cả số tiền bổ sung - và thêm vào khoản thanh toán tối thiểu cho khoản nợ nhỏ nhất tiếp theo. Bây giờ bạn đang phải đối mặt với khoản nợ thứ hai với lực mạnh hơn nhiều so với trước đây. Khi số tiền đó biến mất, bạn chuyển toàn bộ khoản thanh toán tổng hợp sang khoản nợ thứ ba, v.v. Mỗi khoản nợ bạn loại bỏ sẽ có nhiều tiền hơn cho khoản nợ tiếp theo, do đó các khoản thanh toán của bạn sẽ tăng lên và các khoản nợ còn lại của bạn sẽ giảm ngày càng nhanh hơn cho đến khi khoản nợ lớn nhất, cuối cùng được xóa sạch.
Tại sao nó có tác dụng khi chỉ ý chí thôi đã thất bại
Bạn có thể thắc mắc: chẳng phải việc trả khoản nợ lãi suất cao nhất trước tiên sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn sao? Về mặt toán học, đôi khi có (đó là phương pháp "tuyết lở"). Nhưng phương pháp lăn cầu tuyết đã thắng tâm lý họcvà tâm lý là thứ thực sự giúp mọi người thoát khỏi nợ nần. Việc trả hết món nợ nhỏ đầu tiên đó một cách nhanh chóng sẽ mang lại cho bạn một chiến thắng thực sự và đầy động lực - bằng chứng cho thấy kế hoạch này có hiệu quả và bạn có thể làm được điều này. Động lực và sự tự tin đó giúp bạn tiếp tục tiến lên, nơi mà việc nghiền ngẫm chậm với số dư lãi suất cao khổng lồ thường khiến mọi người bỏ cuộc. Kế hoạch nợ tốt nhất là kế hoạch bạn thực sự gắn bó và những chiến thắng sớm của quả cầu tuyết khiến nó gắn bó.
Giải phóng tiền để nuôi quả cầu tuyết
Phương pháp này hoạt động nhanh hơn khi bạn có thể ném thêm nhiều tiền vào nó, vì vậy hãy chăm chỉ kiếm tiền để nuôi quả cầu tuyết. Cắt giảm các khoản chi tiêu không cần thiết, tạm dừng đăng ký, nấu ăn tại nhà và chuyển mọi khoản tiền bất ngờ - hoàn thuế, tiền thưởng, quà tặng - thẳng vào khoản nợ nhỏ nhất của bạn. Tốt hơn nữa, hãy tìm cách kiếm thêm tiền và dành toàn bộ số tiền đó cho khoản nợ. tốt sách tài chính cá nhân có thể mài giũa thói quen tiền bạc tổng thể của bạn khi bạn đang ở đó. Bạn quản lý ngân sách của mình càng gọn gàng trong thời gian đẩy mạnh này thì quả cầu tuyết sẽ làm phẳng khoản nợ của bạn càng sớm.
Ngừng thêm nợ mới
Điều này sẽ không có tác dụng nếu bạn tiếp tục đào hố sâu hơn. Trong khi bạn đang chơi trò ném tuyết, hãy cam kết ngừng nhận khoản nợ mới - cất thẻ tín dụng đi, chuyển sang tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ và không tài trợ cho các giao dịch mua mới. Nó đánh bại toàn bộ mục đích thanh toán một thẻ trong khi sử dụng một thẻ khác. Đây thường là phần khó khăn nhất, vì nó có nghĩa là phải thay đổi thói quen chi tiêu vốn đã tạo ra khoản nợ ngay từ đầu - nhưng đó cũng là phần đảm bảo bạn thoát khỏi nợ nần khi bạn được tự do.
Kỷ niệm các cột mốc quan trọng và duy trì khóa học
Trả hết nợ là một cuộc chạy marathon, vì vậy hãy đánh dấu sự tiến bộ của bạn để duy trì động lực. Hãy hài lòng gạch bỏ từng khoản nợ khỏi danh sách của bạn, theo dõi tổng số nợ đang giảm dần của bạn và cho phép bản thân tổ chức những bữa tiệc nhỏ, miễn phí tại các cột mốc quan trọng. Chứng kiến số dư giảm xuống — và cảm nhận số tiền thanh toán tăng vọt — thực sự là động lực thúc đẩy bạn và nó đưa bạn vượt qua chặng đường dài ở giữa. Hãy kiên định, tiếp tục cho quả cầu tuyết ăn, và từng khoản nợ một, ngọn núi sẽ sụp đổ.
Những gì tôi sẽ bỏ qua
Bỏ qua việc cố gắng trả hết mọi thứ cùng một lúc - hãy tập trung toàn bộ sức lực bổ sung của bạn vào khoản nợ nhỏ nhất. Bỏ qua nỗi ám ảnh về lãi suất nếu nó cản trở bạn; Động lượng của quả cầu tuyết quan trọng hơn sự hoàn hảo về mặt toán học. Bỏ qua việc thêm khoản nợ mới trong khi bạn đang trả hết khoản nợ cũ. Và đừng bỏ cuộc trong khoảng thời gian dài cuối cùng - quả cầu tuyết lớn nhất và nhanh nhất ngay trước khi kết thúc.
Câu trả lời trung thực
Phương pháp ném tuyết nợ có hiệu quả vì nó biến một đống nợ khổng lồ thành một chuỗi chiến thắng có thể giành được: liệt kê các khoản nợ của bạn từ nhỏ nhất đến lớn nhất, trả mức tối thiểu cho tất cả trong khi tấn công khoản nhỏ nhất với mọi khoản bổ sung, sau đó chuyển từng khoản thanh toán được giải phóng sang khoản tiếp theo. Những chiến thắng sớm sẽ tạo động lực và sự tự tin để đưa bạn về đích, nơi mà sức mạnh ý chí thuần túy thường thất bại. Hãy cho quả cầu tuyết ăn, ngừng thêm các khoản nợ mới và duy trì sự nhất quán - và bạn sẽ dần thoát khỏi nợ nần, từng số dư một.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh sách tài chính cá nhân khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →