ডেট স্নোবল বনাম তুষারপাত: কোনটি আসলে আমাকে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থেকে বের করে এনেছে

কাগজে, তুষারপাত পদ্ধতি জয়ী হয়। বাস্তব জীবনে, আমি তুষার বল দিয়ে আমার কার্ডগুলি পরিশোধ করেছি — এবং গণিতের বিশেষজ্ঞরা কেন ঘৃণা করতে চলেছেন। এখানে সৎ তুলনা, স্প্রেডশীট সত্য, এবং যা আসলে মানুষের জন্য কাজ করে।

আমার চারটি ক্রেডিট কার্ড এবং একটি নম্বর ছিল যা আমি জোরে বলতে চাই না। আমি প্রতিটা পড়তাম ঋণ পরিশোধ ইন্টারনেটে নিবন্ধ, যার সবকটি দুটি পদ্ধতিতে ফুটিয়ে তোলা হয়েছে যা প্রায় একই রকম শোনায় এবং সম্পূর্ণ ভিন্ন বোধ করে।

দুটি পদ্ধতি, এক নিঃশ্বাসে

তুষারপাত: আপনি সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান করুন সবকিছু, তারপর সঙ্গে কার্ড এ প্রতিটি অতিরিক্ত ডলার নিক্ষেপ সর্বোচ্চ সুদের হার. গাণিতিকভাবে সর্বোত্তম। আপনি সর্বনিম্ন মোট সুদ প্রদান করুন।

স্নোবল: আপনি সবকিছুতে সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান করেন, তারপরে প্রতিটি অতিরিক্ত ডলার নিক্ষেপ করুন ক্ষুদ্রতম ভারসাম্য, হার নির্বিশেষে। আপনি দ্রুত পুরো অ্যাকাউন্ট নক আউট, তারপর যে পেমেন্ট রোল পরবর্তী ক্ষুদ্রতম. গাণিতিকভাবে একটু খারাপ। মনস্তাত্ত্বিকভাবে একটি রকেট।

স্প্রেডশীট কি বলেছে

আমি আমার প্রকৃত সংখ্যা রান. তুষারপাত আমাকে প্রায় $310 পূর্ণ পরিশোধের সুদে বাঁচিয়েছে। এটি আসল অর্থ এবং আমি ভান করব না যে এটি নয়। আপনি যদি একজন সুশৃঙ্খল হন, সংখ্যা-প্রণোদিত যে ব্যক্তি নড়বে না, তুষারপাত করবে। গণিত হল গণিত।

কিন্তু এখানে যে অংশটি স্প্রেডশীট ক্যাপচার করে না: আমি ইতিমধ্যেই পেয়েছি চেষ্টা দুইবার তুষারপাত এবং দুইবারই প্রস্থান। আমার সর্বোচ্চ হার কার্ডটি আমার সবচেয়ে বড় ব্যালেন্স ছিল, তাই প্রথম চার মাসের জন্য দৃশ্যত কিছুই পরিবর্তন হয়নি। বার নড়েনি। এবং যখন বারটি সরে না, আমি থামি।

কেন স্নোবল আমার জন্য জিতেছে

আমি স্নোবলে স্যুইচ করেছি এবং ছয় সপ্তাহের মধ্যে আমার সবচেয়ে ছোট কার্ড - $380 - পরিশোধ করেছি। সেই অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে দিয়েছিলেন কিছু কোন সুদের হিসাব করতে পারে না: এটি প্রমাণ করে যে পরিকল্পনাটি কাজ করেছে। আমি পারতাম দেখুন এটা তিনটি অ্যাকাউন্ট বাকি, তারপর দুটি, তারপর একটি। প্রতিটি পেঅফ তার ন্যূনতম অর্থ প্রদানকে মুক্ত করে, যা আমি পরবর্তী কার্ডে নিয়ে এসেছি, তাই মাসিক ফায়ারপাওয়ার বাড়তে থাকে।

আচরণগত-অর্থ গবেষকরা আসলে এটি অধ্যয়ন করেছেন, এবং স্নোবলের লোকেরা হওয়ার সম্ভাবনা বেশি শেষ. আপনি যে পদ্ধতিটি সম্পূর্ণ করেন তা আপনার পরিত্যাগ করা একটি সর্বোত্তম পদ্ধতিকে হার মানায়। "হারিয়ে যাওয়া" সুদের $310 আসলে আউট করার জন্য একটি দর কষাকষি।

বিরক্তিকর সরঞ্জাম যা এটিকে আটকে রেখেছে

পদ্ধতিটি বিনামূল্যে। দ ফলো-থ্রু একটি সামান্য গঠন প্রয়োজন:

• একটি লিখিত পরিশোধ ট্র্যাকার. এমন একটি অ্যাপ নয় যা আমি উপেক্ষা করব — কাগজ আমি দেখতে চাই। একটি সহজ ঋণ পরিশোধ ট্র্যাকার নোটবুক ফ্রিজে, প্রতি পেমেন্টে রঙিন একটি বাক্স। শিশুসুলভ। কার্যকরী।
• একটি নগদ খাম সিস্টেম ব্যয়ের বিভাগগুলির জন্য যা সর্বদা উড়িয়ে দেয় (মুদি, "মজা")। একটি সস্তা নগদ খাম বাজেট মানিব্যাগ অতিরিক্ত ব্যয় করা শারীরিকভাবে সুস্পষ্ট করে তুলেছে — যখন খাম খালি হবে, আপনার কাজ শেষ।
• একটি শ্রেডার বিবৃতি এবং পূর্ব-অনুমোদিত অফারগুলির জন্য যা মেইলে প্রলোভনের মতো আসতে থাকে। ক ক্রস কাটা কাগজ শ্রেডার একটি ছোট জিনিস, কিন্তু কাগজে লুপ বন্ধ করা আমার মাথায় লুপ বন্ধ.

সময় নষ্ট কি ছিল

• ঋণ-নিষ্পত্তি কোম্পানী যে ঠান্ডা-আমাকে ডাকে। অনেকে "আলোচনা করার জন্য" ফি চেয়েছিলেন। সূক্ষ্ম মুদ্রণ পড়ুন: অনেকগুলি আপনার ক্রেডিট ট্যাঙ্ক করে এবং এমন কিছুর জন্য চার্জ করে যা আপনি প্রায়শই একটি ফোন কলের মাধ্যমে নিজেই করতে পারেন। এখানে খুব সতর্ক থাকুন.
• আমি অভ্যাসটি ঠিক করার আগে একটি নতুন "0% ব্যালেন্স ট্রান্সফার" কার্ড খুলছি। প্রথমবার, আমি পুরানো কার্ডগুলি ব্যাক আপ পূরণ করেছি। ব্যালেন্স ট্রান্সফার হল সেই লোকদের জন্য একটি টুল যারা ইতিমধ্যেই রক্তপাত বন্ধ করে দিয়েছে - এটি বন্ধ করার বিকল্প নয়।
• 40টি বিভাগ সহ বাজেটিং অ্যাপ। আমার চারটি বিভাগ এবং একটি সংখ্যা প্রয়োজন, একটি খণ্ডকালীন ডেটা-এন্ট্রি চাকরি নয়।

তাই আপনি যা বাছাই করা উচিত?

আপনি যদি সত্যিকারের দক্ষতার দ্বারা অনুপ্রাণিত হন এবং আপনি কখনই একটি পরিকল্পনা ছেড়ে না দেন, তাহলে তুষারপাত চালান এবং আগ্রহ বাঁচান। আপনি যদি আগে শুরু করে থাকেন এবং স্থগিত করে থাকেন - যদি আপনার প্রয়োজন হয় দেখুন চালিয়ে যেতে অগ্রগতি — স্নোবল চালান এবং এর জন্য ক্ষমা চাইবেন না। সর্বোত্তম ঋণ পদ্ধতি একটি উপর সর্বোত্তম যে এক নয় স্প্রেডশীট. এটা আপনি এখনও সাত মাসে করতে হবে এক.

আমি শুরু করার চৌদ্দ মাস পরে শেষ কার্ডটি পরিশোধ করেছি। $310 আমি সুদের কাছে "হারিয়েছি" হল আমার দেওয়া সবচেয়ে সস্তা টিউশন, কারণ বিকল্প শেষ না করার আরেকটি বছর ছিল।

এটি সাধারণ তথ্য, না আর্থিক উপদেশ আপনার পরিস্থিতি আপনার নিজস্ব — সন্দেহ হলে, একজন সম্মানিত, শুধুমাত্র ফি উপদেষ্টা বা অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে কথা বলুন।