借金の雪だるま式 vs 雪崩: 実際にクレジットカードの借金から抜け出せるのはどちらですか

理論上は、雪崩方式が勝利します。実生活では、私はカードを雪だるま式に返済しました。数学オタクはその理由を嫌うでしょう。ここでは、正直な比較、スプレッドシートの真実、そして人間にとって実際に機能する比較を示します。

私はクレジットカードを4枚持っていましたが、大声で言いたくない番号がありました。全部読みたい 借金返済 インターネット上の記事では、どれも要約すると、ほぼ同じように聞こえますが、まったく異なる感じの 2 つの方法に集約されます。

2 つのメソッドを一気に

雪崩: 最低額を支払う すべて、そして、余ったお金をすべてカードに投げます。 最高金利。数学的に最適。支払う合計利息は最小限になります。

雪だるま: すべてのものに最低限の金額を支払い、余ったお金はすべてお金に注ぎ込みます。 最小残高、レートに関係なく。アカウント全体を素早くノックアウトしてから、その支払いを次の段階に繰り入れます。 次に小さい。数学的には若干劣ります。精神的にはロケットだ。

スプレッドシートの内容

実際の数字を計算してみました。雪崩があれば、全額返済よりも約 310 ドルの利息が節約できたはずです。それは本物のお金であり、そうではないふりをするつもりはありません。あなたが規律正しい人であれば、 数字を重視した 動じない人は雪崩を打ってください。数学は数学だ。

しかし、スプレッドシートでは捉えられない部分がここにあります。 試してみた 雪崩は2回あり、2回とも中止されました。私の 最高レート カードは私の最大の残高でもあったので、最初の4か月間は目に見える変化はありませんでした。バーは動かなかった。そしてバーが動かなくなったら止まります。

なぜ雪だるまが私に勝ったのか

私はスノーボールに切り替え、最も小さなカードである 380 ドルを 6 週間で返済しました。そのアカウントを閉鎖したことで 何か 利息の計算はできません。計画が機能したことが証明されました。できました 参照してください それ。アカウントが 3 つ残り、次に 2 つ、そして 1 つになりました。報酬が得られるたびに最低支払額が解放され、それを次のカードに転嫁したため、毎月の火力は増加し続けました。

行動ファイナンス 研究者 実際にこれを研究したことがありますが、雪だるま式に成功した人々は、 仕上げる。あなたが完了した方法は、放棄した最適な方法よりも優れています。 「失われた」利息の 310 ドルは、実際に抜け出すためのお買い得品です。

退屈なツールがそれを定着させた

方法は無料です。の フォロースルー 少し構造が必要でした:

• 書面による報酬トラッカー。 私が無視するアプリではなく、紙を見ます。シンプルな 借金返済トラッカーノート 冷蔵庫の上に、支払いごとに 1 つのボックスが色付けされます。幼稚。効果的。
• 現金封筒システム 常に爆発的に増加する支出カテゴリ（食料品、「娯楽」）について。安い 現金封筒予算財布 浪費が物理的に明らかになるため、封筒が空になったら終わりです。
• シュレッダー 声明文や事前に承認された申し出が、誘惑のように郵便で届き続けたからだ。あ クロスカットシュレッダー 小さなことですが、紙のループを閉じることで、頭の中のループが閉じました。

何が時間の無駄だったのか

• 債務整理会社から電話をかけられました。 「交渉」のために手数料を求めた人もいた。細字部分を読んでください。多くの場合、電話で自分でできることに対して、クレジットをタンクにして料金を請求します。ここは十分注意してください。
• その習慣を直す前に、新しい「0% 残高移行」カードを開いてしまいました。 初回は古いカードを補充しただけです。残高移行は、すでに出血を止めている人のためのツールであり、出血を止める代わりになるものではありません。
• 40 のカテゴリを備えた予算作成アプリ。 必要なのは 4 つのカテゴリと番号であり、データ入力のパートタイムの仕事ではありませんでした。

それで、どれを選ぶべきですか？

本当に効率性を重視しており、計画をやめたことがない場合は、雪崩を打って利息を節約してください。以前に開始して停止したことがある場合 - 必要な場合 参照してください 前進し続けるための進歩 — 雪だるまを実行し、それに対して謝罪しないでください。最良の借金方法は、状況に最適な方法ではありません。 スプレッドシート. これは、7 か月目でも引き続き行うことです。

最後のカードを支払い始めたのは、始めてから 14 か月後でした。私が利息で「失った」310 ドルは、私がこれまで支払った中で最も安い授業料です。 代替品 今年も終わらない一年だった。

これは一般的な情報ではなく、 金融 アドバイス。あなたの状況はあなた自身のものです。疑問がある場合は、信頼できる有料アドバイザーまたは非営利信用カウンセラーに相談してください。