Los pasos de reparación de crédito de bricolaje que no me cuestan nada
Lo que nadie le dice sobre la reparación de crédito es que puede hacerlo usted mismo, de forma gratuita, sin darle ni un centavo a la empresa. Lo hice, y lo único que me costó fue atención y unos meses de estar al tanto. En una economía lenta donde una buena calificación crediticia es la diferencia entre ser confiable y cobrar más por todo, vale la pena saberlo.
Esta es mi experiencia, no un consejo financiero. Pero muchas de las empresas que impulsan la reparación instantánea de crédito son fraudes de todos modos, por lo que hacerlo usted mismo no sólo es más barato, sino que suele ser más seguro. Este es el orden en el que trabajé.
Obtenga sus informes, copias impresas y digitales
No se puede planificar con conjeturas. Saqué mis informes de crédito de las agencias para poder ver la situación del terreno. Tienes derecho a un informe gratuito cada año, y si te niegan algo, esa denegación te hace elegible para solicitar otro sin costo, así que utilicé todos los informes gratuitos disponibles.
Tener los números exactos frente a mí lo cambió todo. En lugar de un vago temor sobre lo malo que era, tenía una idea clara de dónde me encontraba y cuánto trabajo requeriría. Leí un libro de reparación de crédito junto con los informes para que los códigos y las entradas realmente tuvieran sentido, y lo registré todo en un cuaderno planificador de presupuesto entonces el plan vivía en algún lugar donde yo lo vería.
Asegúrate de que cada cuenta sea realmente tuya
Antes de pagar nada, revisé línea por línea para confirmar que cada cuenta era realmente mía. Esto importa más de lo que la gente espera, porque el robo de identidad es común y alguien que gasta bajo su nombre acumulará una puntuación que usted no hizo nada para ganar. Si una cuenta parece que alguien se hizo pasar por usted, por teléfono, correo electrónico o correo postal, puede disputarla.
Una vez que estuve seguro de que todas las cuentas me pertenecían, me aseguré de que estuvieran equilibradas, pagaran lo que aún quedaba por pagar y ataran los cabos sueltos. un protección contra robo de identidad El servicio me dio una forma de seguir vigilando las cuentas de impostores después de la limpieza, por lo que no solo estaba arreglando el pasado y esperando. Las disputas que puede plantear aquí, por teléfono, por correo electrónico o por correo postal, son los mismos derechos que cualquiera tiene, y la eliminación de una cuenta fraudulenta suele suponer un salto de puntuación mayor que meses de pagos cuidadosos. Aprendí a no saltarme este paso sólo porque leer línea por línea es tedioso.
Primero liquida las colecciones y luego limita las cartas al máximo.
Las cuentas en cobranza son las que más dañan su historial, así que las abordé primero y de inmediato. La mayoría de las empresas de cobranza aceptarán todo lo que usted pueda darles de manera realista y, como están dispuestas a hablar, vale la pena llamar para trazar un plan de pago antes de comenzar a pagar. Eran mucho más flexibles de lo que temía.
Luego trabajé para llevar mis tarjetas de crédito al máximo por debajo de sus límites. Este es lento, su estado puede tardar un par de años en recuperarse por completo de las tarjetas al máximo, pero la dirección importa más que la velocidad. un planificador de pago de deuda Me ayudó a secuenciar qué equilibrio atacar y evitó que me abrumara al hacerlos todos a la vez. Hay empresas que dicen que ayudarán con esta parte de forma gratuita, y algunas realmente lo hacen, pero usted mismo debe encontrar las que son legítimamente gratuitas o lo estafarán y le harán pagar por lo que podría manejar solo. Traté cada oferta "gratuita" como culpable hasta que se demuestre lo contrario.
pedir prestado un poco de confianza
Un truco que realmente ayudó: le pedí a un familiar que agregara mi nombre como usuario autorizado en una de sus tarjetas de crédito. Cuando su nombre aparece en la lista de usuarios de otra persona, se lee como un voto de confianza, una señal de que su proveedor de crédito tiene motivos para suponer que usted es financieramente estable. Al titular de la tarjeta no le cuesta nada si no está gastando en ella.
Es una palanca pequeña, pero las palancas pequeñas se suman cuando se reconstruye desde un punto bajo. Seguí el efecto con un servicio de seguimiento de credito así pude ver si cada movimiento en realidad estaba empujando el número, en lugar de adivinar. El razonamiento detrás de esto es simple: si un proveedor ya ha decidido que alguien es lo suficientemente estable como para compartir una tarjeta, ese juicio se le contagia un poco. No es un truco, es simplemente tomar prestada una porción de la confianza establecida de otra persona mientras construyes la tuya propia.
Lento, legítimo y completamente tuyo
No pretendo pretender que recuperar un buen crédito sea fácil, especialmente cuando la economía va en su contra. Requiere tiempo y esfuerzo continuo y concentrado. Pero la ventaja es real: puedes hacerlo de forma limpia, legítima y sin costo alguno, sin confiar en alguna organización que promete un milagro de la noche a la mañana que no existe.
Si solicita ayuda externa con tarjetas o colecciones al máximo, busque usted mismo las legítimamente gratuitas y de buena reputación, o corre el riesgo de que lo estafen y le hagan pagar por lo que podría hacer solo. mantengo un trituradora de documentos para todas las declaraciones que ya no necesito, porque cuanto más de tu propia reparación manejas, más papel sensible acumulas. Hacerlo yo mismo fue lento. También era la sensación de mayor control que había sentido sobre el dinero en años.
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