Les étapes de réparation de crédit DIY qui ne me coûtent rien
Ce que personne ne vous dit à propos du redressement de crédit, c’est que vous pouvez le faire vous-même, gratuitement, sans donner un centime à une entreprise. Je l’ai fait, et la seule chose que cela m’a coûté, c’est de l’attention et quelques mois pour rester au top. Dans une économie lente où une bonne cote de crédit fait la différence entre avoir confiance et se voir facturer un supplément pour tout, cela vaut la peine de le savoir.
C'est mon expérience, pas un conseil financier. Mais de nombreuses entreprises qui proposent une réparation instantanée du crédit sont de toute façon des fraudeurs, donc le faire vous-même n'est pas seulement moins cher, c'est souvent plus sûr. Voici l'ordre dans lequel j'ai travaillé.
Obtenez vos rapports, versions papier et électronique
Vous ne pouvez pas planifier avec des conjectures. J'ai extrait mes rapports de crédit des agences afin de pouvoir réellement voir la configuration du terrain. Vous avez droit à un rapport gratuit chaque année, et si quelque chose vous est refusé, ce refus vous permet d'en demander un autre sans frais, j'ai donc utilisé tous les tirages gratuits disponibles.
Avoir les chiffres précis sous les yeux a tout changé. Au lieu d’une vague crainte quant à la gravité de la situation, j’avais une idée claire de ma situation et de la quantité de travail que cela demanderait. J'ai lu un livre de réparation de crédit à côté des rapports pour que les codes et les entrées aient un sens, et j'ai tout enregistré dans un carnet de planification budgétaire donc le plan vivait quelque part où je le verrais.
Assurez-vous que chaque compte est bien le vôtre
Avant de payer quoi que ce soit, j’ai vérifié ligne par ligne que chaque compte était bien le mien. Cela compte plus que ce à quoi les gens s'attendent, car le vol d'identité est courant et quelqu'un qui dépense sous votre nom obtiendra un score que vous n'avez rien fait pour gagner. Si un compte ressemble à quelqu'un qui se fait passer pour vous, par téléphone, par e-mail ou par courrier, vous pouvez le contester.
Une fois que j’étais certain que chaque compte m’appartenait, je me suis assuré qu’ils étaient équilibrés, j’ai payé ce qui restait à payer et j’ai réglé les détails. Un protection contre le vol d'identité Le service m'a donné un moyen de continuer à surveiller les comptes d'imposteurs après le nettoyage, donc je ne me contentais pas de réparer le passé et d'espérer. Les litiges que vous pouvez soulever ici, par téléphone, par e-mail ou par courrier ordinaire, sont les mêmes que n'importe qui, et la suppression d'un compte frauduleux représente souvent une augmentation de score plus importante que des mois de paiements minutieux. J'ai appris à ne pas sauter cette étape simplement parce que lire ligne par ligne est fastidieux.
Réglez d'abord les collections, puis plafonnez les cartes au maximum
Les comptes en cours de recouvrement sont ceux qui nuisent le plus à votre dossier, c'est pourquoi je les ai traités en premier et immédiatement. La plupart des sociétés de recouvrement accepteront tout ce que vous pouvez leur donner de manière réaliste, et comme elles sont prêtes à parler, cela vaut la peine d'appeler pour établir un plan de paiement avant de commencer à payer. Ils étaient bien plus flexibles que je ne le craignais.
Ensuite, j'ai travaillé pour ramener mes cartes de crédit au maximum en dessous de leurs limites. Celui-ci est lent, cela peut prendre quelques années pour que votre statut se rétablisse complètement des cartes au maximum, mais la direction compte plus que la vitesse. Un planificateur de remboursement de la dette m'a aidé à séquencer quel équilibre attaquer et m'a empêché d'être submergé en les faisant tous en même temps. Il y a des entreprises qui disent qu'elles aideront avec cette partie gratuitement, et quelques-unes le font vraiment, mais vous devez trouver vous-même celles qui sont légitimement gratuites, sinon vous serez trompé en payant pour ce que vous pourriez gérer seul. J'ai traité chaque offre « gratuite » comme coupable jusqu'à preuve du contraire.
Emprunter un peu de confiance
Une astuce qui m’a vraiment aidé : j’ai demandé à un proche d’ajouter mon nom en tant qu’utilisateur autorisé sur l’une de ses cartes de crédit. Lorsque votre nom apparaît sur la liste d'utilisateurs de quelqu'un d'autre, cela se lit comme un vote de confiance, un signe que votre fournisseur de crédit a des raisons de supposer que vous êtes financièrement stable. Cela ne coûte rien au titulaire de la carte si vous ne dépensez pas réellement pour cela.
C'est un petit levier, mais les petits leviers s'additionnent lorsque vous reconstruisez à partir d'un point bas. J'ai suivi l'effet avec un service de surveillance du crédit afin que je puisse voir si chaque mouvement augmentait réellement le nombre, plutôt que de deviner. Le raisonnement derrière cela est simple : si un fournisseur a déjà décidé qu’une personne est suffisamment stable pour partager une carte, ce jugement déteint un peu sur vous. Ce n'est pas une astuce, il s'agit simplement d'emprunter un morceau de la confiance établie de quelqu'un d'autre pendant que vous construisez la vôtre.
Lent, légitime et entièrement vôtre
Je ne prétendrai pas qu’il est facile de retrouver un bon crédit, surtout lorsque l’économie joue contre vous. Cela demande du temps et des efforts continus et ciblés. Mais l’avantage est réel : vous pouvez le faire proprement, légitimement et sans frais, sans faire confiance à une entreprise promettant un miracle du jour au lendemain qui n’existe pas.
Si vous faites appel à une aide extérieure avec des cartes ou des collections au maximum, trouvez vous-même celles qui sont légitimement gratuites et réputées, sinon vous risquez de vous faire arnaquer en payant pour ce que vous pourriez faire seul. je garde un destructeur de documents pour toutes les déclarations, je n'ai plus besoin, car plus vous effectuez votre propre réparation, plus vous accumulez du papier sensible. Le faire moi-même était lent. C’était aussi le sentiment de plus grand contrôle sur l’argent depuis des années.
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