I passaggi di riparazione del credito fai da te che non mi costano nulla
La cosa che nessuno ti dice sulla riparazione del credito è che puoi fare la maggior parte del lavoro da solo, gratuitamente, senza pagare un centesimo a un’azienda. L'ho fatto, e l'unica cosa che mi è costata è stata l'attenzione e qualche mese per tenerlo sotto controllo. In un'economia lenta, in cui un buon rating creditizio fa la differenza tra avere fiducia e farsi pagare un extra per tutto, vale la pena saperlo.
Questa è la mia esperienza, non un consiglio finanziario. Ma molte delle aziende che promuovono la riparazione istantanea del credito sono comunque delle frodi, quindi farlo da soli non è solo più economico, è spesso più sicuro. Ecco l'ordine in cui ho lavorato.
Ottieni i tuoi rapporti, copie cartacee e elettroniche
Non puoi pianificare con supposizioni. Ho ritirato i miei rapporti di credito dalle agenzie in modo da poter vedere effettivamente la conformazione del terreno. Hai diritto a un rapporto gratuito ogni anno e, se ti viene negato qualcosa, quel rifiuto ti dà diritto a richiederne un altro senza alcun costo, quindi ho utilizzato tutti i risultati gratuiti disponibili.
Avere i numeri precisi davanti a me ha cambiato tutto. Invece di un vago timore di quanto fosse grave, avevo un quadro chiaro di dove mi trovavo e di quanto lavoro ci sarebbe voluto. Ho letto a libretto di riparazione del credito insieme ai rapporti in modo che i codici e le voci avessero effettivamente un senso e ho registrato tutto in un file quaderno di pianificazione del budget quindi il piano viveva da qualche parte dove potessi vederlo.
Assicurati che ogni account sia davvero tuo
Prima di pagare qualsiasi cosa, ho controllato riga per riga per verificare che ogni account fosse effettivamente mio. Questo è più importante di quanto la gente si aspetti, perché il furto di identità è comune e qualcuno che spende sotto il tuo nome incasserà un punteggio per cui non hai fatto nulla per guadagnare. Se un account sembra che qualcuno si sia atteggiato a te, al telefono, via email o per posta, puoi contestarlo.
Una volta accertato che tutti i conti appartenevano a me, mi sono assicurato che fossero in pareggio, ho pagato ciò che ancora doveva essere pagato e ho risolto le questioni in sospeso. A protezione contro il furto d'identità mi ha dato la possibilità di continuare a monitorare gli account impostori dopo la pulizia, quindi non stavo solo sistemando il passato sperando. Le controversie che puoi sollevare qui, al telefono, via e-mail o tramite posta ordinaria, sono gli stessi diritti di chiunque, e un account fraudolento rimosso rappresenta spesso un salto di punteggio maggiore rispetto a mesi di pagamenti attenti. Ho imparato a non saltare questo passaggio solo perché leggere riga per riga è noioso.
Prima liquida le raccolte, poi fissa il limite massimo delle carte
I conti in raccolta danneggiano maggiormente il tuo record, quindi mi sono rivolto a loro per primo e immediatamente. La maggior parte delle società di recupero crediti prenderà tutto ciò che puoi realisticamente dare loro e, poiché sono disposte a parlare, vale la pena chiamare per delineare un piano di pagamento prima di iniziare a pagare. Erano molto più flessibili di quanto temessi.
Successivamente ho lavorato per portare le mie carte di credito esaurite al di sotto dei limiti. Questo è lento, possono volerci un paio d'anni prima che il tuo stato si riprenda completamente dalle carte al massimo, ma la direzione conta più della velocità. A pianificatore di rimborso del debito mi ha aiutato a mettere in sequenza quale equilibrio attaccare e mi ha impedito di essere sopraffatto facendoli tutti in una volta. Ci sono aziende che dicono che ti aiuteranno con questa parte gratuitamente, e alcune lo fanno davvero, ma devi trovare tu stesso quelle legittimamente gratuite o verrai truffato e costretto a pagare per quello che potresti gestire da solo. Ho trattato ogni offerta "gratuita" come colpevole fino a prova contraria.
Prendi in prestito un po' di fiducia
Un trucco che mi ha davvero aiutato: ho chiesto a un parente di aggiungere il mio nome come utente autorizzato su una delle loro carte di credito. Quando il tuo nome appare nell'elenco degli utenti di qualcun altro, viene letto come un voto di fiducia, un segno che il tuo fornitore di credito ha motivo di presumere che tu sia finanziariamente stabile. Non costa nulla al titolare della carta se non stai effettivamente spendendo su di esso.
È una leva piccola, ma le leve piccole si sommano quando si ricostruisce da un punto basso. Ho monitorato l'effetto con a servizio di monitoraggio del credito così ho potuto vedere se ogni mossa stava effettivamente spostando il numero, piuttosto che indovinare. Il ragionamento alla base di ciò è semplice: se un fornitore ha già deciso che qualcuno è abbastanza stabile con cui condividere una carta, quel giudizio ti contagia un po’. Non è un trucco, è solo prendere in prestito un frammento della fiducia consolidata di qualcun altro mentre costruisci la tua.
Lento, legittimo e interamente tuo
Non farò finta che riconquistare un buon credito sia facile, soprattutto quando l'economia lavora contro di te. Ci vuole tempo e uno sforzo continuo e mirato. Ma il lato positivo è reale: puoi farlo in modo pulito, legittimo e senza alcun costo, senza fidarti di qualche gruppo che promette un miracolo improvviso che non esiste.
Se richiedi un aiuto esterno con carte o raccolte al massimo, trova tu stesso quelli legittimamente gratuiti e affidabili, altrimenti rischi di essere truffato e costretto a pagare per ciò che potresti fare da solo. Conservo un distruggidocumenti per tutte le dichiarazioni di cui non ho più bisogno, perché più lavori di riparazione maneggi, più carta sensibile accumuli. Farlo da solo è stato lento. Era anche la sensazione di maggior controllo che avevo sui soldi da anni.
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