Gör-det-själv-kreditreparationsstegen som inte kostar mig någonting
Det som ingen säger till dig om kreditreparation är att du kan göra det mesta själv, gratis, utan att ge ett företag en krona. Det gjorde jag, och det enda det kostade mig var uppmärksamhet och några månader att hålla sig på toppen. I en långsam ekonomi där en bra kreditvärdighet är skillnaden mellan att vara betrodd och att debiteras extra för allt är det värt att veta.
Detta är min erfarenhet, inte ekonomisk rådgivning. Men många företag som driver omedelbar kreditreparation är ändå bedrägerier, så att göra det själv är inte bara billigare, det är ofta säkrare. Här är ordningen jag arbetade i.
Få dina rapporter, hårda och mjuka kopior
Du kan inte planera med gissningar. Jag hämtade mina kreditupplysningar från byråerna så att jag faktiskt kunde se hur landet ligger. Du har rätt till en gratis rapport varje år, och om du blir nekad för något, gör det nekandet dig berättigad att begära en annan utan kostnad, så jag använde alla tillgängliga gratis drag.
Att ha de exakta siffrorna framför mig förändrade allt. Istället för en vag rädsla för hur illa det var, hade jag en klar bild av var jag stod och hur mycket arbete det skulle ta. Jag läste igenom en kredit reparationsbok tillsammans med rapporterna så att koderna och posterna faktiskt var vettiga, och jag loggade in allt i en anteckningsbok för budgetplanerare så planen levde någonstans jag skulle se den.
Se till att varje konto verkligen är ditt
Innan jag betalade något gick jag rad för rad för att bekräfta att varje konto faktiskt var mitt. Detta betyder mer än folk förväntar sig, eftersom identitetsstöld är vanligt, och någon som spenderar under ditt namn kommer att ta ett poäng som du inte gjort något för att tjäna. Om ett konto ser ut som att någon utger sig för dig, via telefon, via e-post eller via post, kan du bestrida det.
När jag var säker på att alla konton tillhörde mig, såg jag till att de balanserade ut, betalade det som fortfarande behövde betalas och band de lösa trådarna. A skydd mot identitetsstöld tjänsten gav mig ett sätt att hålla utkik efter bedragarekonton efter saneringen, så jag fixade inte bara det förflutna och hoppades. De tvister du kan ta upp här, via telefon, via e-post eller med vanlig post, är samma rätt som alla har, och ett borttaget konto med falskt konto är ofta ett större poänghopp än månader av försiktiga betalningar. Jag lärde mig att inte hoppa över det här steget bara för att det är tråkigt att läsa rad för rad.
Avgör samlingar först och sätt sedan ett tak för de maxade korten
Konton i insamling skadade ditt register mest, så jag tog upp dem först och omedelbart. De flesta inkassoföretag tar vad du realistiskt kan ge dem, och eftersom de är villiga att prata är det värt att ringa för att kartlägga en betalningsplan innan du börjar betala. De var mycket mer flexibla än jag hade befarat.
Därefter arbetade jag på att få mina maxade kreditkort under deras gränser. Den här är långsam, det kan ta ett par år för din status att återhämta sig helt från maxade kort, men riktningen är viktigare än hastigheten. A planerare för skuldavbetalning hjälpte mig att sortera vilken balans jag skulle attackera och hindrade mig från att bli överväldigad genom att göra dem alla på en gång. Det finns företag som säger att de kommer att hjälpa till med den här delen gratis, och några gör det verkligen, men du måste hitta de legitimt kostnadsfria själv, annars kommer du att bli lurad att betala för det du skulle kunna hantera ensam. Jag behandlade varje "gratis" erbjudande som skyldigt tills motsatsen bevisats.
Låna lite tillit
Ett knep som verkligen hjälpte: Jag bad en släkting att lägga till mitt namn som auktoriserad användare på ett av deras kreditkort. När ditt namn dyker upp på någon annans användarlista läses det som ett förtroendevotum, ett tecken på att din kreditgivare har anledning att anta att du är ekonomiskt stabil. Det kostar inget för kortinnehavaren om du inte faktiskt spenderar på det.
Det är en liten spak, men små spakar ökar när du bygger om från en låg plats. Jag spårade effekten med en kreditövervakningstjänst så jag kunde se om varje drag faktiskt knuffade numret, snarare än att gissa. Resonemanget bakom det är enkelt: om en leverantör redan har bestämt sig för att någon är stabil nog att dela ett kort med, så smittar den bedömningen av dig lite. Det är inte ett trick, det är bara att låna en bit av någon annans etablerade förtroende medan du bygger ditt eget.
Långsamt, legitimt och helt ditt
Jag kommer inte att låtsas att det är lätt att återfå bra krediter, speciellt när ekonomin jobbar emot dig. Det tar tid och kontinuerlig, fokuserad ansträngning. Men uppsidan är verklig: du kan göra det rent, legitimt och utan kostnad, utan att lita på någon outfit som lovar ett mirakel över natten som inte existerar.
Om du tar in extern hjälp med maxade kort eller samlingar, hitta de legitimt gratis, välrenommerade själv, eller riskerar du att bli lurad att betala för vad du kunde göra ensam. Jag behåller a dokumentförstörare för alla påståenden behöver jag inte längre, för ju mer av din egen reparation du hanterar, desto känsligare papper samlar du på dig. Att göra det själv gick långsamt. Det var också det mest kontrollerade jag hade känt om pengar på flera år.
Redo att handla? Jämför kredit reparationsbok över butiker → 📚 Eller bläddra investeringar & pengar kurser i Digitala varor →
