Τέσσερα σύγχρονα κόλπα εξοικονόμησης που πραγματικά άλλαξαν την ισορροπία μου
Για πολύ καιρό διάβαζα τις ίδιες συμβουλές εξοικονόμησης ανακυκλωμένες σε διαφορετικές γραμματοσειρές: κόψτε τις συνδρομές, φτιάξτε καφέ στο σπίτι, ετοιμάζετε ένα γεύμα. Ωραίες συμβουλές. Αλλά αφού το ακολούθησα πιστά, ακόμα δεν κουνούσα τη βελόνα στο πραγματικό μου υπόλοιπο αποταμίευσης. Χρειάστηκαν μερικά σκόπιμα πειράματα για να βρεθούν προσεγγίσεις που παρήγαγαν ορατά αποτελέσματα μέσα σε ένα μήνα.
Ο κανόνας του ποσοστού-πρώτου άλλαξε τα πάντα
Η μετατόπιση που είχε μεγαλύτερη σημασία ήταν ασήμαντα απλή: άρχισα να μεταφέρω ένα σταθερό ποσοστό από κάθε μισθό σε αποταμιεύσεις την ημέρα που έφτασε — πριν από την πληρωμή οποιουδήποτε λογαριασμού, πριν από κάθε τρέξιμο στο παντοπωλείο. Όχι ένα στρογγυλό ποσό σε δολάρια, ένα ποσοστό. Δεκαπέντε τοις εκατό. Ό,τι προσγειώθηκε στον λογαριασμό μου, το 15% έφυγε για εξοικονόμηση αμέσως, αυτόματα.
Το ψυχολογικό αποτέλεσμα είναι πραγματικό. Όταν κάνετε προϋπολογισμό από αυτό που απομένει και όχι από αυτό που έφτασε, ο εγκέφαλός σας βαθμονομείται εκ νέου. Διαπίστωσα ότι με κάποιο τρόπο έκανα τη μικρότερη ποσότητα να λειτουργεί σχεδόν κάθε φορά. Οι μήνες που δεν έκανα πρώτη μεταγραφή ήταν οι μήνες που δεν έσωσα τίποτα. Το παραγγελία των πράξεων αποδεικνύεται ότι έχει μεγαλύτερη σημασία από το ποσοστό.
Μετρητά για μεταβλητές δαπάνες, κάρτες για σταθερούς λογαριασμούς
Άκουγα να "πληρώνω με μετρητά" για χρόνια και το είχα απορρίψει ως γραφικό. Στη συνέχεια, το δοκίμασα πραγματικά για μια κατηγορία - φαγητό έξω - και η διαφορά σε αυτά που ξόδεψα ήταν μετρήσιμη. Υπάρχει μια τριβή με τα φυσικά χρήματα που απλά δεν έχει μια εμπειρία "tap-to-pay". Δεν προτείνω μετρητά για όλα. οι ηλεκτρονικοί λογαριασμοί, οι συνδρομές και οι επαναλαμβανόμενες πληρωμές λειτουργούν μια χαρά με την αυτόματη πληρωμή. Αλλά για διακριτικές προσωπικές δαπάνες, έχοντας α πορτοφόλι φάκελος μετρητών με ένα καθορισμένο ποσό που αδειάζει φυσικά είναι μια διαφορετική εμπειρία από το να παρακολουθείς έναν αριθμό να συρρικνώνεται σε μια εφαρμογή.
Η μέση οικογένεια που έχει υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας πολλών χιλιάδων δολαρίων πληρώνει εκατοντάδες ετησίως μόνο σε τόκους. Η αλλαγή έστω και μιας κατηγορίας δαπανών σε μετρητά τείνει να μειώσει τις δαπάνες αυτής της κατηγορίας κατά 10–20% χωρίς καμία άλλη αλλαγή.
Ορισμός στόχου που δεν είναι ασαφής
Συνήθιζα να θέτω στόχους όπως «εξοικονομώ περισσότερα φέτος». Αχρηστος. Η έκδοση που λειτούργησε ήταν συγκεκριμένη και χρονικά δεσμευμένη: "Θα έχω 4.200 $ σε αυτόν τον λογαριασμό μέχρι την 1η Οκτωβρίου." Με αυτόν τον αριθμό στη θέση του, μπορούσα να ελέγξω ανά πάσα στιγμή αν ήμουν σε καλό δρόμο και να προσαρμοστώ αντί να παρασυρθώ.
Χρησιμοποίησα ένα βασικό σημειωματάριο προϋπολογισμού για να το παρακολουθήσετε — δεν απαιτείται τίποτα ψηφιακό. Η σύνταξη του ποσού-στόχου και του τρέχοντος υπολοίπου κάθε εβδομάδα χρειάστηκε τρία λεπτά και εμπόδισε τον στόχο να γίνει αφηρημένος. Ο στόχος δεν ήταν πλέον μια αόριστη πρόθεση. ήταν ένας αριθμός με ημερομηνία και κενό που μπορούσα να κλείσω.
Οι αγώνες συνταξιοδότησης εργοδότη δεν είναι προαιρετικοί δωρεάν χρήματα — είναι υποχρεωτικοί
Εάν ο εργοδότης σας αντιστοιχεί σε 401(k) εισφορές μέχρι κάποιο ποσοστό και δεν συνεισφέρετε τουλάχιστον τόσο πολύ, μειώνετε μια αύξηση μισθού. Αυτό δεν είναι κρίση. Πέρασα χρόνια χωρίς να το καταλάβω. Η εταιρεία σας προσφέρει να βάλει χρήματα σε ένα συνταξιοδοτικό λογαριασμό για λογαριασμό σας — χρήματα που απαιτούν μόνο να συνεισφέρετε και εσείς. Η πραγματική απόδοση σε αυτό το τμήμα της συνεισφοράς σας είναι 100% πριν από οποιαδήποτε κίνηση της αγοράς.
Αυτό είναι ένα από τα λίγα μέρη στα προσωπικά οικονομικά όπου τα μαθηματικά είναι ξεκάθαρα. Ακόμα κι αν πληρώνετε χρέη με υψηλά επιτόκια, καταγράψτε πρώτα την πλήρη αντιστοίχιση εργοδότη. Η εγγυημένη απόδοση ξεπερνά το επιτόκιο που αποφεύγετε.
Αυτό που θα προσπερνούσα
Θα παραλείπω οποιαδήποτε στρατηγική εξοικονόμησης που σας ζητά να παρακολουθείτε κάθε μικρή αγορά με μη αυτόματο τρόπο. το δοκίμασα. Το γενικό κόστος της καταγραφής ενός καφέ 2,40 δολαρίων ήταν πραγματικό, η αλλαγή συμπεριφοράς ήταν ελάχιστη και τον εγκατέλειψα μέσα σε τρεις εβδομάδες. Παρακολούθηση ευρείας κατηγορίας — συνολική δαπάνη για φαγητό αυτήν την εβδομάδα, συνολική δαπάνη για φαγητό αυτόν τον μήνα — αρκεί για να δείτε μοτίβα. Η λεπτομερής καταγραφή αποδείξεων παράγει ως επί το πλείστον ενοχή, όχι εξοικονόμηση πόρων.
Οι τέσσερις παραπάνω προσεγγίσεις δεν είναι λαμπερές, αλλά είναι αρκετά μηχανικές ώστε να λειτουργούν χωρίς να βασίζεστε στην καθημερινή δύναμη της θέλησης. Ξεκινήστε με το ποσοστό-πρώτη μεταφορά. Τα υπόλοιπα ακολουθούν πιο φυσικά από όσο θα περίμενες.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε Οικονομικών & Επενδύσεων σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →
