चार आधुनिक बचत तरकीबें जिन्होंने वास्तव में मेरा संतुलन बदल दिया
लंबे समय से मैं एक ही बचत सलाह को अलग-अलग फ़ॉन्ट में पढ़ता रहा हूं: सदस्यता में कटौती करें, घर पर कॉफी बनाएं, दोपहर का भोजन पैक करें। बढ़िया सलाह. लेकिन इसका ईमानदारी से पालन करने के बाद भी मैं अपने वास्तविक बचत शेष पर सुई नहीं घुमा रहा था। एक महीने के भीतर दृश्यमान परिणाम देने वाले दृष्टिकोण खोजने के लिए कुछ जानबूझकर प्रयोग किए गए।
प्रतिशत-प्रथम नियम ने सब कुछ बदल दिया
जो बदलाव सबसे ज्यादा मायने रखता था वह मामूली सरल था: मैंने हर तनख्वाह का एक निश्चित प्रतिशत उसके आने के दिन से ही बचत में स्थानांतरित करना शुरू कर दिया - किसी भी बिल का भुगतान करने से पहले, किसी भी किराने की दुकान से पहले। एक राउंड डॉलर राशि नहीं, एक प्रतिशत। पंद्रह प्रतिशत। मेरे खाते में जो कुछ भी आया, उसका 15% स्वचालित रूप से तुरंत बचत के लिए निकल गया।
मनोवैज्ञानिक प्रभाव वास्तविक है. जब आप बजट इस आधार पर बनाते हैं कि जो आया है उसके बजाय जो बचा है, उससे आपका मस्तिष्क पुनः अंशांकित होता है। मैंने पाया कि लगभग हर बार मैंने किसी तरह कम मात्रा में ही काम चलाया। जिन महीनों को मैंने पहले स्थानांतरित नहीं किया था वे ऐसे महीने थे जब मैंने कुछ भी नहीं बचाया था। द आदेश प्रचालनों का महत्व प्रतिशत से अधिक हो जाता है।
परिवर्तनीय खर्च के लिए नकद, निश्चित बिलों के लिए कार्ड
मैंने वर्षों से "नकद में भुगतान" सुना था और इसे विचित्र कहकर खारिज कर दिया। फिर मैंने वास्तव में इसे एक श्रेणी के लिए आज़माया - बाहर खाना - और मैंने जो खर्च किया उसमें अंतर मापने योग्य था। भौतिक धन को लेकर मनमुटाव है जो टैप-टू-पे अनुभव में नहीं होता है। मैं हर चीज़ के लिए नकद का सुझाव नहीं दे रहा हूँ; ऑनलाइन बिल, सदस्यताएँ और आवर्ती भुगतान ऑटोपे पर ठीक काम करते हैं। लेकिन विवेकाधीन व्यक्तिगत खर्च के लिए, एक होना नकद लिफाफा बटुआ एक निर्धारित राशि के साथ जिसे भौतिक रूप से खाली किया जाता है, किसी ऐप पर किसी संख्या को सिकुड़ते हुए देखने की तुलना में एक अलग अनुभव है।
हजारों डॉलर का क्रेडिट कार्ड बैलेंस रखने वाला औसत परिवार अकेले ब्याज के रूप में सालाना सैकड़ों का भुगतान कर रहा है। एक भी खर्च श्रेणी को नकदी में बदलने से उस श्रेणी का खर्च बिना किसी अन्य बदलाव के 10-20% तक कम हो जाता है।
लक्ष्य-निर्धारण जो अस्पष्ट नहीं है
मैं "इस वर्ष अधिक बचत करें" जैसे लक्ष्य निर्धारित करता था। बेकार। जो संस्करण काम आया वह विशिष्ट और समयबद्ध था: "1 अक्टूबर तक मेरे इस खाते में $4,200 होंगे।" उस नंबर के साथ, मैं किसी भी बिंदु पर जांच कर सकता था कि मैं ट्रैक पर हूं या नहीं और भटकने के बजाय समायोजित कर सकता हूं।
मैंने एक बेसिक का उपयोग किया बजट नोटबुक इसे ट्रैक करने के लिए किसी भी डिजिटल चीज़ की आवश्यकता नहीं है। प्रत्येक सप्ताह लक्ष्य राशि और वर्तमान शेष लिखने में तीन मिनट लगते थे और लक्ष्य को अमूर्त होने से बचाया जाता था। लक्ष्य अब कोई अस्पष्ट इरादा नहीं रह गया था; यह एक तारीख और अंतराल वाला एक नंबर था जिसे मैं बंद कर सकता था।
नियोक्ता सेवानिवृत्ति मैच वैकल्पिक मुफ़्त धन नहीं हैं - वे अनिवार्य हैं
यदि आपका नियोक्ता कुछ प्रतिशत तक 401(k) योगदान से मेल खाता है और आप कम से कम उतना योगदान नहीं दे रहे हैं, तो आप वेतन वृद्धि में गिरावट कर रहे हैं। यह कोई निर्णय नहीं है; मैं इसे समझे बिना वर्षों तक चला गया। आपकी कंपनी पैसे लगाने की पेशकश कर रही है सेवानिवृत्ति खाता आपकी ओर से - धन जिसके लिए केवल यह आवश्यक है कि आप भी योगदान करें। किसी भी बाज़ार हलचल से पहले आपके योगदान के उस हिस्से पर प्रभावी रिटर्न 100% है।
यह व्यक्तिगत वित्त के उन कुछ स्थानों में से एक है जहां गणित स्पष्ट है। भले ही आप उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान कर रहे हों, पहले पूर्ण नियोक्ता मैच पर कब्जा कर लें। गारंटीशुदा रिटर्न उस ब्याज दर को मात देता है जिससे आप बच रहे हैं।
मैं क्या छोड़ूंगा
मैं ऐसी किसी भी बचत रणनीति को छोड़ दूँगा जो आपसे प्रत्येक छोटी खरीदारी को मैन्युअल रूप से ट्रैक करने के लिए कहे। मैंने इसे आज़माया। 2.40 डॉलर की कॉफी लॉग करने का ओवरहेड वास्तविक था, व्यवहार में परिवर्तन न्यूनतम था, और मैंने इसे तीन सप्ताह के भीतर छोड़ दिया। व्यापक श्रेणी की ट्रैकिंग - इस सप्ताह कुल किराने का खर्च, इस महीने का कुल भोजन खर्च - पैटर्न देखने के लिए पर्याप्त है। ग्रैन्युलर रसीद लॉगिंग से ज़्यादातर अपराधबोध पैदा होता है, बचत नहीं।
उपरोक्त चार दृष्टिकोण ग्लैमरस नहीं हैं, लेकिन वे दैनिक इच्छाशक्ति पर भरोसा किए बिना काम करने के लिए पर्याप्त यांत्रिक हैं। प्रतिशत-प्रथम स्थानांतरण से प्रारंभ करें. बाकी सब आपकी अपेक्षा से अधिक स्वाभाविक रूप से अनुसरण करता है।
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