実際に私の収支を変えた4つの現代的な節約術
長い間、私は同じ節約アドバイスがさまざまなフォントで再利用されているのを読みました。購読料を削減し、家でコーヒーを淹れ、ランチを詰めましょう。素晴らしいアドバイス。しかし、それを忠実に守った後でも、実際の貯蓄残高はまだ変わりませんでした。 1 か月以内に目に見える結果が得られるアプローチを見つけるには、いくつかの慎重な実験が必要でした。
パーセンテージ優先ルールがすべてを変えた
最も重要なシフトは、取るに足らないほど単純でした。私は、給料が届いたその日から、つまり請求書が支払われる前、食料品を買いに行く前に、すべての給料の一定割合を貯蓄に移し始めました。丸い金額ではなく、パーセンテージです。 15パーセント。私の口座に何が入ったとしても、15% はすぐに自動的に貯蓄用に残されました。
心理的効果は本物です。到着したものではなく、残ったものから予算を立てると、脳が再調整されます。ほぼ毎回、どういうわけか少量の処理を実行していることがわかりました。最初に移行しなかった月は、何も貯めなかった月でした。の 注文する パーセンテージよりも操作の割合の方が重要であることが判明しました。
変動費には現金、固定費にはカード
私は「現金で支払う」という言葉を何年も聞いてきましたが、奇妙だと無視していました。次に、1 つのカテゴリ (外食) について実際に試してみたところ、支出額の差は目に見えてわかりました。物理的なお金には、タップして支払うエクスペリエンスにはない摩擦があります。私はすべてを現金で賄うことを提案しているわけではありません。オンライン請求書、サブスクリプション、定期支払いは自動支払いで正常に機能します。ただし、裁量による対面での支出については、 現金封筒財布 設定された量を物理的に空にするのは、アプリ上で数値が減少するのを見るのとは異なる体験です。
数千ドルのクレジットカード残高を持つ平均的な家庭は、利息だけで年間数百ドルを支払っています。支出カテゴリーを 1 つでも現金に切り替えると、他に変更を加えることなく、そのカテゴリーの支出が 10 ～ 20% 削減される傾向があります。
曖昧ではない目標設定
私も以前は「今年はもっと貯金する」などの目標を立てていました。使い物にならない。機能したバージョンは具体的かつ期限付きで、「10 月 1 日までにこの口座に 4,200 ドルが入ります」というものでした。この数値があれば、いつでも自分が軌道に乗っているかどうかを確認し、ドリフトではなく調整することができます。
基本的なものを使いました 予算ノート これを追跡するには、デジタルは何も必要ありません。目標金額と現在の残高を毎週書くのに 3 分かかり、目標が抽象的になることはありませんでした。目標はもはや漠然とした意図ではありませんでした。それは日付が付いた番号であり、私が埋めることができるギャップでした。
雇用主の退職マッチは任意の無料のお金ではなく、必須です
雇用主が 401(k) 拠出額に一定の割合まで一致しているのに、あなたが少なくともその額を拠出していない場合、昇給を拒否していることになります。これは判断ではありません。それを理解できないまま何年も過ごしました。あなたの会社は、 退職金口座 あなたに代わって、あなたも寄付することだけを必要とするお金。市場変動前のあなたの拠出金のその部分の実効収益率は 100% です。
これは、個人財務において計算が明確である数少ない場所の 1 つです。たとえ高利の借金を返済しているとしても、まず雇用主の完全な一致を攻略してください。保証されたリターンは、回避しようとしている金利を上回ります。
スキップしたいこと
少額の買い物をすべて手動で追跡するような節約戦略はやめたいと思います。試してみました。 2.40 ドルのコーヒーを記録するオーバーヘッドは現実のもので、行動の変化は最小限だったので、私は 3 週間以内にそれを放棄しました。今週の食料品支出の合計、今月の飲食支出の合計など、幅広いカテゴリの追跡は、パターンを確認するのに十分です。細かくレシートを記録すると、節約ではなく罪悪感が生じることがほとんどです。
上記の 4 つのアプローチは魅力的なものではありませんが、日常の意志の力に頼らなくても十分に機械的に実行できます。パーセンテージ優先転送から始めます。残りは予想よりも自然に続きます。
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