내 잔고를 실제로 바꿔놓은 4가지 현대 저축 요령
오랫동안 나는 다양한 글꼴로 재활용된 동일한 절약 조언을 읽었습니다. 구독을 끊고, 집에서 커피를 마시고, 점심을 싸십시오. 좋은 조언입니다. 그러나 그것을 충실히 따른 후에도 나는 여전히 실제 저축 잔고에 바늘을 움직이지 않았습니다. 한 달 안에 가시적인 결과를 얻을 수 있는 접근 방식을 찾으려면 몇 가지 신중한 실험이 필요했습니다.
백분율 우선 규칙이 모든 것을 바꾸었습니다.
가장 중요한 변화는 아주 간단했습니다. 나는 모든 급여의 일정 비율을 급여가 도착하는 날, 즉 청구서가 지불되기 전, 식료품점 운영 전에 저축으로 이체하기 시작했습니다. 둥근 달러 금액이 아니라 백분율입니다. 15퍼센트. 내 계좌에 들어온 금액의 15%는 자동으로 즉시 저축됩니다.
심리적 효과는 실제적입니다. 도착한 것보다 남은 것에서 예산을 책정하면 두뇌가 재조정됩니다. 나는 거의 매번 더 적은 양의 작업을 수행한다는 것을 발견했습니다. 먼저 이체하지 않은 달은 아무것도 저축하지 않은 달이었습니다. 는 주문 운영의 비율보다 더 중요한 것으로 나타났습니다.
변동 지출을 위한 현금, 고정 청구서를 위한 카드
나는 수년 동안 "현금 지불"이라는 말을 들었지만 그것을 기묘하다고 일축했습니다. 그런 다음 실제로 외식이라는 한 가지 범주에 대해 시도해 보았는데 지출한 금액의 차이가 측정 가능했습니다. 탭하여 지불하는 경험에는 없는 물리적인 돈과의 마찰이 있습니다. 나는 모든 것에 현금을 제안하는 것이 아닙니다. 온라인 청구서, 구독 및 반복 결제는 자동 결제에서 잘 작동합니다. 그러나 임의적인 직접 지출의 경우 현금 봉투 지갑 물리적으로 비워지는 정해진 양을 사용하는 것은 앱에서 숫자가 줄어드는 것을 보는 것과는 다른 경험입니다.
수천 달러의 신용카드 잔액을 갖고 있는 일반 가족은 이자로만 매년 수백 달러를 지불하고 있습니다. 하나의 지출 범주라도 현금으로 전환하면 다른 변경 없이 해당 범주의 지출이 10~20% 감소하는 경향이 있습니다.
막연하지 않은 목표 설정
나는 "올해는 더 많이 저축하자"와 같은 목표를 세우곤 했습니다. 쓸모 없는. 효과가 있었던 버전은 구체적이고 기한이 정해져 있었습니다. "10월 1일까지 이 계좌에 4,200달러를 갖게 될 것입니다." 그 숫자를 사용하면 어느 시점에서나 내가 궤도에 있는지 확인할 수 있었고 드리프트보다는 조정할 수 있었습니다.
저는 기본으로 사용했어요 예산 노트 이를 추적하려면 디지털이 필요하지 않습니다. 매주 목표 금액과 현재 잔액을 작성하는 데 3분 정도가 소요되어 목표가 추상화되는 것을 방지했습니다. 목표는 더 이상 막연한 의도가 아니었습니다. 날짜와 내가 닫을 수 있는 간격이 있는 숫자였습니다.
고용주 퇴직금은 선택 사항이 아니라 필수 사항입니다.
고용주가 401(k) 기여금을 일정 비율까지 일치시키고 귀하가 최소한 그만큼 기여하지 않는 경우 급여 인상이 거부됩니다. 이것은 판단이 아닙니다. 나는 그것을 이해하지 못한 채 몇 년을 보냈습니다. 귀하의 회사는 퇴직 계좌 귀하를 대신하여 — 귀하도 기여하기만 하면 되는 돈입니다. 귀하의 기여 부분에 대한 실제 수익은 시장 변동 전 100%입니다.
이것은 수학이 모호하지 않은 개인 금융 분야의 몇 안 되는 곳 중 하나입니다. 고금리 빚을 갚고 있더라도 고용주 전체 일치를 먼저 확보하십시오. 보장된 수익은 귀하가 피하고 있는 이자율보다 높습니다.
내가 건너뛰고 싶은 것
모든 소액 구매를 수동으로 추적하도록 요구하는 절약 전략은 건너뛰겠습니다. 나는 그것을 시도했다. 2.40달러짜리 커피를 마시는 데 따르는 오버헤드는 현실이었고, 행동 변화는 미미했으며, 저는 3주 안에 그것을 포기했습니다. 광범위한 카테고리 추적(이번 주 총 식료품 지출, 이번 달 총 식사 지출)은 패턴을 확인하기에 충분합니다. 세부적인 영수증 기록은 대부분 비용 절감이 아니라 죄책감을 낳습니다.
위의 네 가지 접근 방식은 화려하지는 않지만 매일의 의지력에 의존하지 않고도 작동할 수 있을 만큼 기계적입니다. 백분율 우선 전송으로 시작하십시오. 나머지는 예상했던 것보다 더 자연스럽게 이어집니다.
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