எனது இருப்பை உண்மையில் மாற்றிய நான்கு நவீன சேமிப்பு தந்திரங்கள்
வெவ்வேறு எழுத்துருக்களில் மறுசுழற்சி செய்யப்பட்ட அதே சேமிப்பு ஆலோசனையை நான் நீண்ட காலமாகப் படித்தேன்: சந்தாக்களை வெட்டவும், வீட்டில் காபி தயாரிக்கவும், மதிய உணவைக் கட்டவும். நல்ல அறிவுரை. ஆனால் அதை உண்மையாகப் பின்பற்றிய பிறகும் எனது உண்மையான சேமிப்புத் தொகையில் ஊசியை நகர்த்தவில்லை. ஒரு மாதத்திற்குள் தெரியும் முடிவுகளை உருவாக்கும் அணுகுமுறைகளைக் கண்டறிய சில வேண்டுமென்றே சோதனைகள் தேவைப்பட்டன.
சதவீதம்-முதல் விதி எல்லாவற்றையும் மாற்றியது
மிகவும் முக்கியமான மாற்றம் மிகவும் எளிமையானது: ஒவ்வொரு சம்பள காசோலையிலும் ஒரு நிலையான சதவீதத்தை அது வந்த நாளில் சேமிப்பாக மாற்றத் தொடங்கினேன் - எந்தவொரு பில் செலுத்தப்படுவதற்கு முன்பும், எந்த மளிகை விற்பனைக்கும் முன்பும். ஒரு சுற்று டாலர் தொகை அல்ல, ஒரு சதவீதம். பதினைந்து சதவீதம். எனது கணக்கில் எது வந்தாலும், 15% உடனடியாக தானாகவே சேமிக்கப்படும்.
உளவியல் விளைவு உண்மையானது. வந்ததை விட எஞ்சியவற்றிலிருந்து நீங்கள் வரவுசெலவுத் திட்டத்தைச் செய்யும்போது, உங்கள் மூளை மறுபரிசீலனை செய்கிறது. ஒவ்வொரு முறையும் சிறிய தொகையை எப்படியாவது வேலை செய்தேன் என்பதை நான் கண்டேன். நான் முதலில் இடமாற்றம் செய்யாத மாதங்கள் நான் எதையும் சேமிக்கவில்லை. தி உத்தரவு செயல்பாடுகள் சதவீதத்தை விட முக்கியமானதாக மாறிவிடும்.
மாறி செலவுக்கான பணம், நிலையான பில்களுக்கான அட்டைகள்
நான் பல ஆண்டுகளாக "பணமாக செலுத்து" என்று கேள்விப்பட்டேன், அதை வினோதமாக நிராகரித்தேன். பின்னர் நான் அதை ஒரு வகைக்காக முயற்சித்தேன் - வெளியே சாப்பிடுவது - மற்றும் நான் செலவழித்ததில் உள்ள வித்தியாசம் அளவிடக்கூடியது. பணம் செலுத்தும் அனுபவத்தில் இல்லாத உடல் பணத்துடன் உராய்வு உள்ளது. நான் எல்லாவற்றுக்கும் பணத்தைப் பரிந்துரைக்கவில்லை; ஆன்லைன் பில்கள், சந்தாக்கள் மற்றும் தொடர்ச்சியான கொடுப்பனவுகள் தானாக செலுத்துவதில் நன்றாக வேலை செய்கின்றன. ஆனால் தனிப்பட்ட முறையில் செலவழிப்பதற்காக, ஒரு பண உறை பணப்பை ஒரு பயன்பாட்டில் எண்ணை சுருங்குவதைப் பார்ப்பதை விட, உடல் ரீதியாக காலியாக்கும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையுடன் வித்தியாசமான அனுபவம்.
பல ஆயிரம் டாலர் கிரெடிட் கார்டு இருப்பு வைத்திருக்கும் சராசரி குடும்பம் ஆண்டுதோறும் வட்டியில் மட்டும் நூற்றுக்கணக்கான தொகையை செலுத்துகிறது. ஒரு செலவின வகையை கூட பணமாக மாற்றுவது அந்த வகையின் செலவினங்களை வேறு எந்த மாற்றமும் இல்லாமல் 10-20% குறைக்கும்.
தெளிவற்ற இலக்கை அமைத்தல்
"இந்த ஆண்டு அதிகம் சேமிக்கவும்" போன்ற இலக்குகளை நிர்ணயித்தேன். பயனற்றது. வேலை செய்த பதிப்பு குறிப்பிட்ட மற்றும் காலக்கெடுவாக இருந்தது: "அக்டோபர் 1 ஆம் தேதிக்குள் இந்தக் கணக்கில் $4,200 இருக்கும்." அந்த எண்ணைக் கொண்டு, எந்த நேரத்திலும் நான் பாதையில் இருக்கிறேனா என்பதைச் சரிபார்த்து, சறுக்குவதை விட சரிசெய்ய முடியும்.
நான் ஒரு அடிப்படையைப் பயன்படுத்தினேன் பட்ஜெட் நோட்புக் இதைக் கண்காணிக்க - டிஜிட்டல் எதுவும் தேவையில்லை. ஒவ்வொரு வாரமும் இலக்குத் தொகை மற்றும் நடப்பு இருப்புத் தொகையை எழுதுவதற்கு மூன்று நிமிடங்கள் எடுத்து, இலக்கை சுருக்கமாக மாறாமல் வைத்திருந்தது. இலக்கு இனி ஒரு தெளிவற்ற நோக்கமாக இல்லை; அது நான் மூடக்கூடிய தேதி மற்றும் இடைவெளி கொண்ட எண்.
பணியமர்த்துபவர்களின் ஓய்வூதியப் போட்டிகள் விருப்பமான இலவசப் பணம் அல்ல - அவை கட்டாயம்
உங்கள் பணியமர்த்துபவர் 401(k) பங்களிப்புகளுடன் சில சதவிகிதம் வரை பொருந்தினால், நீங்கள் குறைந்தபட்சம் பங்களிக்கவில்லை என்றால், நீங்கள் ஊதிய உயர்வைக் குறைக்கிறீர்கள். இது ஒரு தீர்ப்பு அல்ல; அது புரியாமல் வருடங்கள் சென்றேன். உங்கள் நிறுவனம் ஒரு பணம் போட முன்வருகிறது ஓய்வூதிய கணக்கு உங்கள் சார்பாக - நீங்கள் பங்களிக்க வேண்டும் என்று மட்டுமே தேவைப்படும் பணம். உங்கள் பங்களிப்பின் அந்த பகுதியின் பயனுள்ள வருமானம் எந்த ஒரு சந்தை இயக்கத்திற்கும் முன் 100% ஆகும்.
தனிப்பட்ட நிதியில் கணிதம் தெளிவற்ற சில இடங்களில் இதுவும் ஒன்றாகும். நீங்கள் அதிக வட்டிக்குக் கடனைச் செலுத்தினாலும், முதலில் முழு வேலை வழங்குனரைப் பிடிக்கவும். உத்தரவாதமான வருமானம் நீங்கள் தவிர்க்கும் வட்டி விகிதத்தை விட அதிகமாகும்.
நான் எதைத் தவிர்ப்பேன்
ஒவ்வொரு சிறிய கொள்முதலையும் கைமுறையாகக் கண்காணிக்கும்படி கேட்கும் எந்தவொரு சேமிப்பு உத்தியையும் நான் தவிர்க்கிறேன். நான் முயற்சித்தேன். $2.40 காபியை பதிவுசெய்வதன் மேல்நிலை உண்மையானது, நடத்தை மாற்றம் குறைவாக இருந்தது, மூன்று வாரங்களுக்குள் அதை நான் கைவிட்டேன். பரந்த வகை கண்காணிப்பு - இந்த வாரம் மொத்த மளிகைச் செலவு, இந்த மாதத்தில் மொத்த சாப்பாட்டுச் செலவு - வடிவங்களைப் பார்க்க போதுமானது. சிறுமணி ரசீது பதிவு பெரும்பாலும் குற்ற உணர்வை உருவாக்குகிறது, சேமிப்பை அல்ல.
மேலே உள்ள நான்கு அணுகுமுறைகள் கவர்ச்சியானவை அல்ல, ஆனால் அவை தினசரி மன உறுதியை நம்பாமல் வேலை செய்யும் அளவுக்கு இயந்திரத்தனமானவை. சதவீத முதல் பரிமாற்றத்துடன் தொடங்கவும். மீதமுள்ளவை நீங்கள் எதிர்பார்ப்பதை விட இயல்பாக பின்பற்றுகின்றன.
ஷாப்பிங் செய்ய தயாரா? ஒப்பிடு நிதி & முதலீடு கடைகள் முழுவதும் → 📚 அல்லது உலாவவும் முதலீடு மற்றும் பணம் படிப்புகள் டிஜிட்டல் பொருட்களில் →
