เคล็ดลับการออมสมัยใหม่สี่ประการที่เปลี่ยนความสมดุลของฉันจริงๆ
เป็นเวลานานที่ฉันอ่านคำแนะนำการออมแบบเดียวกันที่รีไซเคิลในแบบอักษรที่แตกต่างกัน: ลดการสมัครสมาชิก ชงกาแฟที่บ้าน เตรียมอาหารกลางวัน คำแนะนำที่ดี. แต่หลังจากทำตามอย่างซื่อสัตย์แล้ว ฉันก็ยังคงไม่ขยับเข็มไปที่ยอดเงินออมที่แท้จริงของฉัน ต้องใช้การทดลองโดยเจตนาสองสามครั้งเพื่อค้นหาแนวทางที่ให้ผลลัพธ์ที่มองเห็นได้ภายในหนึ่งเดือน
กฎเปอร์เซ็นต์-ข้อแรกเปลี่ยนแปลงทุกอย่าง
การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญที่สุดนั้นเรียบง่ายเล็กน้อย: ฉันเริ่มโอนเปอร์เซ็นต์คงที่ของทุกเช็คเงินเดือนไปเป็นเงินออมในวันที่มาถึง ก่อนที่จะจ่ายบิลใดๆ ก่อนเปิดร้านขายของชำ ไม่ใช่จำนวนเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ สิบห้าเปอร์เซ็นต์ อะไรก็ตามที่เข้ามาในบัญชีของฉัน เหลือ 15% สำหรับการออมทันทีโดยอัตโนมัติ
ผลทางจิตวิทยามีจริง เมื่อคุณจัดงบประมาณจากสิ่งที่เหลืออยู่แทนที่จะเป็นสิ่งที่มาถึง สมองของคุณจะปรับเทียบใหม่ ฉันพบว่าฉันทำให้จำนวนที่น้อยกว่าได้ผลเกือบทุกครั้ง เดือนที่ฉันไม่ได้โอนก่อนคือเดือนที่ฉันไม่ได้บันทึกอะไรเลย ที่ สั่งซื้อ ของการดำเนินงานกลับกลายเป็นเรื่องสำคัญมากกว่าเปอร์เซ็นต์
เงินสดสำหรับการใช้จ่ายผันแปร บัตรสำหรับตั๋วเงินคงที่
ฉันได้ยินมาว่า "จ่ายเป็นเงินสด" มาหลายปีแล้วและมองว่ามันแปลกตา จากนั้นฉันก็ลองใช้จริงในหมวดหมู่เดียว — การรับประทานอาหารนอกบ้าน — และความแตกต่างในสิ่งที่ฉันใช้จ่ายไปก็สามารถวัดผลได้ มีความขัดแย้งกับเงินจริงซึ่งประสบการณ์แบบแตะเพื่อจ่ายไม่มี ฉันไม่ได้แนะนำเงินสดสำหรับทุกสิ่ง การเรียกเก็บเงินออนไลน์ การสมัครสมาชิก และการชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำจะทำงานได้ดีกับการชำระเงินอัตโนมัติ แต่สำหรับการใช้จ่ายด้วยตนเองตามดุลพินิจมี กระเป๋าเงินซองเงินสด ด้วยจำนวนที่กำหนดจนหมดทางกายภาพเป็นประสบการณ์ที่แตกต่างจากการดูตัวเลขที่ลดลงในแอป
ครอบครัวโดยเฉลี่ยที่มียอดคงเหลือบัตรเครดิตหลายพันดอลลาร์จะจ่ายดอกเบี้ยหลายร้อยปีต่อปีเพียงอย่างเดียว การเปลี่ยนหมวดการใช้จ่ายแม้แต่หมวดเดียวเป็นเงินสดมีแนวโน้มที่จะลดการใช้จ่ายของหมวดนั้นลง 10–20% โดยไม่มีการเปลี่ยนแปลงอื่นใด
การตั้งเป้าหมายที่ไม่คลุมเครือ
ฉันเคยตั้งเป้าหมายเช่น "ปีนี้ประหยัดมากขึ้น" ไร้ประโยชน์. เวอร์ชันที่ใช้งานได้มีความเฉพาะเจาะจงและมีกำหนดเวลา: "ฉันจะมีเงิน 4,200 ดอลลาร์ในบัญชีนี้ภายในวันที่ 1 ตุลาคม" ด้วยตัวเลขดังกล่าว ฉันสามารถตรวจสอบได้ทุกจุดว่าฉันอยู่ในเส้นทางหรือไม่ และปรับเปลี่ยนแทนที่จะดริฟท์
ฉันใช้พื้นฐาน สมุดบันทึกการจัดทำงบประมาณ เพื่อติดตามสิ่งนี้ - ไม่จำเป็นต้องใช้ดิจิทัล การเขียนจำนวนเป้าหมายและยอดคงเหลือปัจจุบันในแต่ละสัปดาห์ใช้เวลาสามนาทีและป้องกันไม่ให้เป้าหมายกลายเป็นนามธรรม เป้าหมายไม่ใช่ความตั้งใจที่คลุมเครืออีกต่อไป มันเป็นตัวเลขที่มีวันที่และช่องว่างที่ฉันสามารถปิดได้
การจับคู่การเกษียณอายุของนายจ้างไม่ใช่เงินฟรีที่เป็นทางเลือก - เป็นข้อบังคับ
หากนายจ้างของคุณสมทบเงินสมทบ 401(k) ถึงเปอร์เซ็นต์หนึ่ง และคุณไม่ได้จ่ายเงินสมทบอย่างน้อยขนาดนั้น คุณกำลังปฏิเสธการเพิ่มค่าจ้าง นี่ไม่ใช่การตัดสิน ฉันไปหลายปีโดยไม่เข้าใจมัน บริษัทของคุณกำลังเสนอที่จะนำเงินเข้า บัญชีเกษียณอายุ ในนามของคุณ — เงินที่ต้องการเพียงคุณมีส่วนร่วมด้วย ผลตอบแทนที่แท้จริงจากการมีส่วนร่วมของคุณส่วนหนึ่งคือ 100% ก่อนการเคลื่อนไหวของตลาดใดๆ
นี่เป็นหนึ่งในไม่กี่แห่งในด้านการเงินส่วนบุคคลที่คณิตศาสตร์ไม่คลุมเครือ แม้ว่าคุณจะชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง ให้จับคู่นายจ้างทั้งหมดก่อน รับประกันผลตอบแทนมากกว่าอัตราดอกเบี้ยที่คุณหลีกเลี่ยง
สิ่งที่ฉันจะข้าม
ฉันจะข้ามกลยุทธ์การออมใดๆ ที่ขอให้คุณติดตามการซื้อเล็กๆ น้อยๆ ทุกครั้งด้วยตนเอง ฉันลองแล้ว ค่าใช้จ่ายในการตัดไม้กาแฟราคา 2.40 ดอลลาร์นั้นเป็นเรื่องจริง การเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมมีเพียงเล็กน้อย และฉันก็เลิกล้มมันไปภายในสามสัปดาห์ การติดตามหมวดหมู่แบบกว้างๆ เช่น การใช้จ่ายในร้านขายของชำทั้งหมดในสัปดาห์นี้ ค่าใช้จ่ายในการรับประทานอาหารทั้งหมดในเดือนนี้ ก็เพียงพอแล้วที่จะเห็นรูปแบบต่างๆ การบันทึกใบเสร็จรับเงินแบบละเอียดส่วนใหญ่ก่อให้เกิดความรู้สึกผิด ไม่ใช่การประหยัด
แนวทางทั้งสี่ข้างต้นไม่ได้สวยงามมากนัก แต่มีกลไกเพียงพอที่จะทำงานได้โดยไม่ต้องพึ่งกำลังใจในแต่ละวัน เริ่มต้นด้วยการโอนเปอร์เซ็นต์แรก ส่วนที่เหลือเป็นไปตามธรรมชาติมากกว่าที่คุณคาดหวัง
พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →
