Bốn thủ thuật tiết kiệm hiện đại thực sự đã thay đổi số dư của tôi
Trong một thời gian dài, tôi đã đọc cùng một lời khuyên tiết kiệm được tái chế dưới nhiều phông chữ khác nhau: cắt giảm đăng ký, pha cà phê tại nhà, chuẩn bị bữa trưa. Lời khuyên tốt. Nhưng sau khi trung thành làm theo nó, tôi vẫn không thay đổi số dư tiết kiệm thực tế của mình. Phải mất một vài thử nghiệm có chủ ý để tìm ra các phương pháp mang lại kết quả rõ ràng trong vòng một tháng.
Quy tắc phần trăm đầu tiên đã thay đổi mọi thứ
Sự thay đổi quan trọng nhất lại đơn giản đến mức tầm thường: Tôi bắt đầu chuyển một tỷ lệ phần trăm cố định của mỗi khoản tiền lương vào tiền tiết kiệm vào ngày nó đến - trước khi thanh toán bất kỳ hóa đơn nào, trước khi chạy hàng tạp hóa. Không phải một số tiền tròn trịa mà là một tỷ lệ phần trăm. Mười lăm phần trăm. Bất cứ thứ gì có trong tài khoản của tôi, 15% còn lại để tiết kiệm ngay lập tức, tự động.
Hiệu ứng tâm lý là có thật. Khi bạn lập ngân sách từ những gì còn lại thay vì những gì đã đến, bộ não của bạn sẽ điều chỉnh lại. Tôi thấy rằng bằng cách nào đó tôi đã khiến số tiền nhỏ hơn hầu như luôn có tác dụng. Những tháng tôi không chuyển khoản trước là những tháng tôi không tiết kiệm được gì. các đặt hàng của các hoạt động hóa ra lại quan trọng hơn tỷ lệ phần trăm.
Tiền mặt cho các khoản chi tiêu thay đổi, thẻ cho các hóa đơn cố định
Tôi đã nghe nói đến từ “trả bằng tiền mặt” trong nhiều năm và cho rằng nó thật kỳ quặc. Sau đó, tôi thực sự đã thử nó cho một hạng mục - đi ăn ngoài - và sự khác biệt trong số tiền tôi chi tiêu là có thể đo lường được. Có sự xung đột với tiền vật chất mà trải nghiệm chạm để thanh toán đơn giản là không có. Tôi không đề xuất tiền mặt cho mọi thứ; hóa đơn trực tuyến, đăng ký và thanh toán định kỳ hoạt động tốt trên thanh toán tự động. Nhưng đối với chi tiêu trực tiếp tùy ý, có ví phong bì tiền mặt với một lượng nhất định mà trống về mặt vật lý là một trải nghiệm khác với việc xem một con số giảm đi trên một ứng dụng.
Một gia đình trung bình có số dư thẻ tín dụng trị giá hàng nghìn đô la đang phải trả hàng trăm đô la hàng năm chỉ riêng tiền lãi. Việc chuyển đổi ngay cả một danh mục chi tiêu sang tiền mặt có xu hướng giảm chi tiêu của danh mục đó từ 10–20% mà không có bất kỳ thay đổi nào khác.
Đặt mục tiêu không mơ hồ
Tôi từng đặt ra những mục tiêu như "tiết kiệm nhiều hơn trong năm nay". Vô ích. Phiên bản hoạt động rất cụ thể và có giới hạn thời gian: "Tôi sẽ có 4.200 USD trong tài khoản này trước ngày 1 tháng 10." Với con số đó, tôi có thể kiểm tra bất kỳ lúc nào xem mình có đi đúng hướng hay không và điều chỉnh thay vì trôi dạt.
Tôi đã sử dụng một cơ bản sổ ghi chép ngân sách để theo dõi điều này - không cần kỹ thuật số. Việc viết số tiền mục tiêu và số dư hiện tại mỗi tuần mất ba phút và giữ cho mục tiêu không trở nên trừu tượng. Mục tiêu không còn là một ý định mơ hồ nữa; đó là một con số có ngày tháng và một khoảng trống mà tôi có thể thu hẹp lại.
Các trận đấu về hưu của nhà tuyển dụng không phải là tiền miễn phí tùy chọn - Chúng là bắt buộc
Nếu chủ lao động của bạn phù hợp với khoản đóng góp 401 (k) lên đến một tỷ lệ phần trăm nào đó và bạn không đóng góp ít nhất nhiều như vậy thì bạn đang từ chối tăng lương. Đây không phải là một sự phán xét; Tôi đã đi nhiều năm mà không hiểu nó. Công ty của bạn đang đề nghị bỏ tiền vào một tài khoản hưu trí thay mặt bạn - số tiền chỉ yêu cầu bạn cũng đóng góp. Lợi tức thực tế trên phần đóng góp của bạn là 100% trước bất kỳ biến động nào của thị trường.
Đây là một trong số ít lĩnh vực tài chính cá nhân có phép toán rõ ràng. Ngay cả khi bạn đang trả hết khoản nợ lãi suất cao, trước tiên hãy nắm bắt được toàn bộ sự phù hợp của nhà tuyển dụng. Lợi nhuận được đảm bảo cao hơn mức lãi suất mà bạn đang tránh.
Những gì tôi sẽ bỏ qua
Tôi sẽ bỏ qua bất kỳ chiến lược tiết kiệm nào yêu cầu bạn theo dõi từng giao dịch mua nhỏ một cách thủ công. Tôi đã thử nó. Chi phí để ghi lại một cốc cà phê trị giá 2,40 đô la là có thật, sự thay đổi về hành vi là rất nhỏ và tôi đã từ bỏ nó trong vòng ba tuần. Theo dõi danh mục rộng - tổng chi tiêu cho hàng tạp hóa trong tuần này, tổng chi tiêu cho ăn uống trong tháng này - là đủ để xem các mẫu. Việc ghi nhật ký chi tiết chủ yếu tạo ra cảm giác tội lỗi chứ không phải tiết kiệm.
Bốn cách tiếp cận trên không hề hào nhoáng, nhưng chúng đủ máy móc để thực hiện mà không cần dựa vào sức mạnh ý chí hàng ngày. Bắt đầu với chuyển khoản theo tỷ lệ phần trăm đầu tiên. Phần còn lại diễn ra tự nhiên hơn bạn mong đợi.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh Tài chính & Đầu tư khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →
