Lập ngân sách gia đình theo ưu tiên: Cách chúng tôi kết thúc cuộc chiến tiền bạc
Trong hầu hết cuộc hôn nhân của chúng tôi, tiền bạc là thứ chúng tôi tranh cãi. Không phải vì chúng tôi không có đủ - bởi vì chúng tôi chưa bao giờ đồng ý về mục đích sử dụng. Một người trong chúng tôi muốn tích cực tiết kiệm; người kia muốn tận hưởng hiện tại. Mỗi lần mua hàng đều trở thành một cuộc trưng cầu dân ý. Bản thân ngân sách không phải là vấn đề. Thỏa thuận còn thiếu là.
Điều cuối cùng đã khắc phục được nó không phải là một bảng tính chặt chẽ hơn. Đó là việc ngồi xuống cùng nhau và quyết định một cách thẳng thắn xem tiền của chúng tôi thực sự có tác dụng gì. Khi chúng tôi đã thống nhất về các ưu tiên, các quyết định hàng ngày không còn là tranh luận nữa mà bắt đầu trở thành toán học. Đây là chu kỳ đã đưa chúng ta đến đó.
Đặt mức độ ưu tiên trước khi bạn đặt ngân sách
Ưu tiên không phải là mục tiêu. Đó là một vài điều mà gia đình bạn quyết định hướng tiền vào - những định hướng rộng lớn, như tương lai của con cái, trả nợ, mua nhà, hay đơn giản là có thêm thời gian bên nhau. Mục tiêu phải cụ thể và có thể đo lường được; ưu tiên hàng đầu là lý do bên dưới nó.
Sai lầm là có quá nhiều. Nếu mọi thứ đều là ưu tiên hàng đầu thì không có gì là ưu tiên cả, và bạn sẽ quay lại tranh giành từng đồng đô la. Chúng tôi buộc mình phải giảm xuống còn hai - ba là nhiều nhất. Sau đó, chúng tôi viết chúng ra và dán tờ giấy lên tủ lạnh nơi mọi người đều nhìn thấy hàng ngày. Điều đó nghe có vẻ ngô nghê, nhưng một lời nhắc nhở rõ ràng về những gì chúng ta đã đồng ý sẽ giải quyết được một số lượng đáng ngạc nhiên các tranh chấp nhất thời. Một cách đơn giản bảng trắng xóa khô trên tường bếp giữ cái của chúng ta ở trước mặt chúng ta. Vấn đề không phải là công cụ; đó là sự thỏa thuận được chia sẻ và công khai.
Biến các ưu tiên thành mục tiêu bạn có thể đo lường được
Khi các ưu tiên được đặt ra, bạn chuyển từng mục tiêu thành một hoặc hai mục tiêu cụ thể. “Tương lai của trẻ em” trở thành “tiết kiệm một tỷ lệ phần trăm thu nhập nhất định cho giáo dục”. "Trả hết nợ" trở thành "xóa thẻ lãi suất cao nhất vào một ngày cụ thể." Một mục tiêu tốt là một mục tiêu dài nhưng có thể đạt được - quá dễ dàng và không làm bạn cảm động, quá khó khăn và bạn sẽ bỏ cuộc.
Chúng tôi đặt ra một vài mục tiêu cho mỗi mức độ ưu tiên để không bị phân tán. Đưa những con số thực vào đó sẽ thay đổi mọi thứ: thay vì mơ hồ cảm thấy mình nên tiết kiệm nhiều hơn, chúng ta biết chính xác số tiền chi ra mỗi tháng và số tiền đó sẽ đi về đâu. A sổ tay lập kế hoạch ngân sách là nơi chúng tôi viết phiên bản đầu tiên và một lịch trung tâm chỉ huy gia đình là nơi ghi ngày đóng góp hàng tháng để không ai quên chúng.
Sống theo mục tiêu - và theo dõi chúng
Ngân sách bạn không theo dõi là một mong muốn. Việc chi tiêu của cả gia đình hiện hướng tới các mục tiêu, có nghĩa là theo dõi thu nhập và chi tiêu một cách trung thực, bao gồm cả những khoản nhỏ được tích lũy một cách lặng lẽ. Bạn có thể thực hiện việc này bằng sổ ghi chép, bảng tính hoặc ứng dụng — điều quan trọng không phải là công cụ mà là bạn thực sự giám sát nó.
Chúng tôi đã thử phần mềm ưa thích và thoát khỏi nó; nó có nhiều xích mích hơn mức chúng tôi có thể theo kịp. Điều bế tắc rất đơn giản: ghi lại chi tiêu, kiểm tra nó so với kế hoạch, điều chỉnh. Sự cân bằng trung thực là việc theo dõi thường xuyên mất vài phút và nếu phương pháp của bạn gây khó chịu, bạn sẽ từ bỏ nó. Chọn hệ thống nhẹ nhất mà bạn thực sự sẽ duy trì thay vì hệ thống mạnh nhất mà bạn sẽ không bảo trì. Chúng ta lưu giữ hồ sơ và tài liệu tài khoản của mình cùng nhau trong một hệ thống két sắt đựng tài liệu chống cháy vì vậy toàn bộ bức tranh sống ở một nơi.
Đánh giá theo lịch trình, không khủng hoảng
Bước cuối cùng mà mọi người hay bỏ qua: ngồi xuống theo nhịp độ đều đặn để xem bạn đang thực hiện như thế nào so với mục tiêu. Các mục tiêu bạn đạt được sẽ được đánh dấu và thay thế bằng những mục tiêu mới. Những mục tiêu bạn đang bỏ lỡ hãy trò chuyện thẳng thắn - mục tiêu đó sai hay chi tiêu đã giảm?
Chúng tôi thực hiện đánh giá ngắn hàng tháng và đánh giá lớn hơn vài lần một năm. Nó giữ cho sự trôi dạt nhỏ không trở thành một vụ nổ, bởi vì không có gì mưng mủ. Nó cũng có nghĩa là ngân sách thở bằng sự sống thay vì hóa thạch. Khi có điều gì đó thay đổi lớn - công việc mới, chuyển nhà, em bé, thành viên gia đình rời nhà - đó là tín hiệu để xem xét lại các ưu tiên chứ không chỉ các con số. Ưu tiên không phải là vĩnh viễn; chúng có nghĩa là phải phát triển như cuộc sống.
Tại sao điều này kết thúc cuộc chiến
Lý do điều này có hiệu quả khi việc lập ngân sách chặt chẽ hơn không thành công rất đơn giản: hầu hết các cuộc tranh cãi về tiền bạc không thực sự là về tiền bạc. Chúng là về những ưu tiên không phù hợp và không được nói ra. Khi một người coi trọng sự an toàn và người kia coi trọng trải nghiệm, mỗi lần mua hàng đều là một cuộc chiến ủy nhiệm cho một sự bất đồng mà không ai nêu tên. Đặt tên cho nó làm tan biến nó.
Chẳng hạn, khi chúng tôi đồng ý rằng quỹ khẩn cấp và việc giáo dục của bọn trẻ là ưu tiên hàng đầu, một chuyến đi cuối tuần tự phát sẽ không còn là sự phản bội giá trị của một người nữa - điều đó rõ ràng là ổn vì các ưu tiên đã được tài trợ. Thỏa thuận cho phép chúng tôi tận hưởng tiền mà không cảm thấy tội lỗi trong những lĩnh vực mà các ưu tiên không yêu cầu.
Đưa bọn trẻ vào đó
Phần cuối cùng làm tôi ngạc nhiên: liên quan đến trẻ em. Không phải ở những chi tiết căng thẳng mà ở những ưu tiên mà họ có thể hiểu được. Khi bọn trẻ biết chúng ta đang tiết kiệm cho một thứ gì đó cụ thể, câu hỏi liên tục "chúng ta có thể mua cái này được không" sẽ dịu đi vì chúng là một phần của kế hoạch thay vì bị từ chối vì những lý do bí ẩn. Chúng tôi để họ theo dõi một mục tiêu nhỏ của riêng họ bằng một lọ tiết kiệm trẻ em vì vậy tiết kiệm trở thành việc họ làm chứ không phải việc họ làm.
Nó cũng mô hình hóa hành vi mà chúng ta muốn chúng lớn lên. Một cách đơn giản biểu đồ khen thưởng công việc gắn một ít tiền kiếm được với nỗ lực, điều này khiến mối liên hệ giữa công việc và tiền bạc trở nên cụ thể đối với họ. Họ sẽ không nhớ bảng tính ngân sách của chúng tôi, nhưng họ sẽ nhớ rằng số tiền trong nhà chúng tôi có mục đích mà mọi người đều nhất trí.
Đó chính là món quà thực sự của việc lập ngân sách theo thứ tự ưu tiên. Nó không chỉ tổ chức chi tiêu; nó chấm dứt sự oán giận. Hãy cùng nhau đặt ra các ưu tiên, biến chúng thành những mục tiêu có thể đo lường được, theo dõi một cách trung thực và xem xét theo lịch trình. Sự bình yên có giá trị hơn số tiền tiết kiệm được và bạn sẽ có được cả hai.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh lịch trung tâm chỉ huy gia đình khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →