انضباط مالی: سیستم هایی که بیشتر از انگیزه باقی می مانند
من بارها انگیزه مالی داشتم. معمولاً در حوالی سال نو، گهگاه پس از اینکه با ناباوری به صورتحساب کارت اعتباری نگاه میکردیم، گاهی اوقات پس از اینکه یکی از دوستان نزدیک ارزش خالص آنها را گذرا ذکر کرد. انگیزه هر بار واقعی بود و هرگز بیش از شش هفته طول نکشید. عاداتی که در واقع وضعیت مالی من را تغییر داد، عاداتی نبودند که در هنگام ایجاد انگیزه اتخاذ کردم - آنها زمانی که اصلاً به پول فکر نمی کردم، به طور خودکار اجرا می شدند.
اتوماسیون تنبلی نیست - مهندسی است
نقل و انتقالات پس انداز چک دستمزد، تنها تاثیرگذارترین تغییر مالی بود که انجام دادم. نه به این دلیل که درصد زیاد بود - من از 5٪ شروع کردم - بلکه به این دلیل که تصمیم یک بار گرفته شد و سپس دیگر نیازی به تعهد مداوم نداشت. پول قبل از اینکه من آن را ببینم باقی مانده است. من هزینه هایم را با آنچه باقی مانده بود تطبیق دادم. صرفه جویی در هر دوره پرداخت صرف نظر از احساس من در مورد پول در آن هفته اتفاق افتاد.
A برنامه پس انداز جمع آوری که تغییر مازاد را از خرید به پسانداز تبدیل میکند، همان عملکرد را در مقیاس کوچکتر انجام میدهد. هیچکدام به انگیزه نیاز ندارند. هر دو نیاز به یک تصمیم راه اندازی دارند که همچنان در حال اجرا باشد.
قرار گرفتن در معرض چیزهایی را که به طور قابل اعتمادی روی آنها خرج می کنید، کاهش دهید
من می دانم که محرک های خرج کردن من است. مرور خرید آنلاین به عنوان سرگرمی. قدم زدن در فروشگاه کالاهای خانگی بدون هدف خاص. باز کردن آمازون بدون قصد و ظهور با سه چیز در سبد خرید. انضباط شخصی می گوید در مقابل این انگیزه ها مقاومت کنید. مهندسی می گوید قرار گرفتن در معرض محرک ها را کاهش دهید.
من سه برنامه خرید را از صفحه اصلی تلفنم حذف کردم. من اطلاعات پرداخت ذخیره شده را از دو سایتی که به طور معمول در آنها بیش از حد خرج می کردم حذف کردم. من اشتراک ایمیل های خرده فروش را لغو کردم. نتیجه این نبود که بیشتر مقاومت کردم - بلکه این بود که کمتر وسوسه شدم. هزینههای من در آن دستهبندیها به این دلیل کاهش یافت که پیامی که شروع کننده این هزینه بود ناپدید شد، نه به این دلیل که شخصیت من بهبود یافت.
نیاز به تمرکز؛ اجتناب از تصمیم گیری روزانه در مورد هزینه کردن
انضباط مالی زمانی خسته کننده است که به معنای گرفتن پنجاه تصمیم خرد در روز در مورد خرج کردن پول باشد. زمانی که تصمیمها بهصورت ساختاری گرفته میشوند، پایدار است - با داشتن یک لیست خرید، با داشتن بودجهای که از قبل به دستهها متعهد میشود، با داشتن نقل و انتقالات خودکار که پسانداز را قبل از اینکه پول برای خرج کردن در دسترس باشد، منتقل میکند.
A کاربرگ بودجه ریزی مبتنی بر صفر که تمام درآمد را در ابتدای ماه به دستهها اختصاص میدهد، اکثر تصمیمات مربوط به هزینههای لحظهای را حذف میکند. اگر بودجه ناهارخوری 250 دلار است و من 230 دلار خرج کردهام، وقتی با یک رستوران گران قیمت ارائه میشود، تصمیمی نمیتوان گرفت - این دسته تقریباً تمام شده است. محدودیت ساختاری است، نه ارادی.
از کاهش بدهی به عنوان انگیزه استفاده کنید نه احساس گناه
حمل بدهی کارت اعتباری با بهره بالا گران است و از نظر احساسی سنگین است. کاهش آن یک مزیت مرکب دارد: بهره ای که پرداخت نمی کنید برای پس انداز در دسترس می شود. الف ردیاب پرداخت بدهی که نشان میدهد که ماه به ماه این تراز کاهش مییابد، انگیزهای مطمئنتر از اضطراب مالی عمومی ایجاد میکند. پیشرفت قابل مشاهده است؛ جهت روشن است احساس گناه بدون جهت فقط بدبخت است.
چیزی که من می گذرم
من از هر توصیه مالی شخصی که نظم و انضباط مالی را در درجه اول یک موضوع اخلاقی قرار می دهد صرف نظر می کنم. خرج کردن بیشتر از درآمد شما یک نقص شخصیتی نیست - این یک نقص سیستم است که می تواند با طراحی بهتر سیستم برطرف شود. قاب کردن آن به عنوان شخصیت به این معنی است که راه حل بیشتر تلاش می کند، که کار نمی کند. قاببندی آن بهعنوان یک مشکل طراحی به این معنی است که راهحل تغییر محیط است، که این کار را انجام میدهد.
منضبط ترین افرادی که من می شناسم از نظر مالی بیشتر از حد متوسط قدرت اراده ندارند. آنها وسوسه های کمتر، اتوماسیون بیشتر و اهداف روشن دارند. قبل از اینکه به نظم و انضباط نیاز داشته باشید، محیط را بسازید.
برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید امور مالی و سرمایه گذاری در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →
