財務規律: モチベーションを長持ちさせるシステム
私は経済的に何度も励まされました。たいていは新年前後で、時には信じられない気持ちでクレジットカードの明細を見た後、時には親しい友人が通りすがりに自分の純資産について言及した後などです。モチベーションは毎回本物で、それが6週間以上続くことはありませんでした。私の経済状況を実際に変えた習慣は、やる気があったときに取り入れたものではなく、お金のことをまったく考えていないときに自動的に実行されたものでした。
自動化は怠惰ではなく、エンジニアリングです
給与貯蓄の自動振替は、私が行った最も大きな経済的変化でした。パーセンテージが大きかったからではなく、私は 5% から始めましたが、その決定は一度行われ、その後は継続的なコミットメントを必要としなくなったためです。見る前にお金が残ってしまいました。私は残ったものに合わせて支出を調整しました。その週にお金についてどう感じたかに関係なく、給料期間ごとに節約が行われました。
A まとめて貯金アプリ 余った小銭を購入から貯蓄に一掃するものは、より小規模でも同じ機能を果たします。どちらもモチベーションは必要ありません。どちらも、実行を継続するには 1 つのセットアップ決定が必要です。
確実に浪費してしまうものへの露出を減らす
私は支出のきっかけを知っています。エンターテイメントとしてのオンライン ショッピングの閲覧。特に目的もなく、家庭用品店を歩く。何も意図せずに Amazon を開くと、カートに 3 つのものが入った状態で現れます。自己規律とは、これらの衝動に抵抗することを言います。工学部は、トリガーへの曝露を減らすと述べています。
携帯電話のホーム画面から 3 つのショッピング アプリを削除しました。日常的に使いすぎていた 2 つのサイトから、保存されていた支払い情報を削除しました。小売業者からのメールの購読を解除しました。その結果、抵抗が増えたわけではなく、誘惑が少なくなったのです。これらのカテゴリーでの私の支出が減少したのは、私の性格が改善されたからではなく、支出を開始するきっかけがなくなったからです。
集中力が必要です。支出に関する毎日の決定を回避する
お金を使うべきかどうかについて、1 日に 50 もの細かい決定を下すことになると、財務規律はとても疲れます。買い物リストを作成したり、カテゴリーに事前にコミットした予算を設定したり、お金が使えるようになる前に貯蓄を移動する自動送金を設定したりすることで、意思決定が構造的に行われる場合、持続可能です。
A ゼロベースの予算作成ワークシート 月初めにすべての収入をカテゴリーに割り当てるため、その時点での支出の決定がほとんど不要になります。食事の予算が 250 ドルで、私が 230 ドルを費やした場合、高価なレストランを提示されたときに決定を下す必要はありません。そのカテゴリーはほぼ枯渇しています。この制約は構造的なものであり、意志的なものではありません。
罪悪感ではなく、借金を減らすことをモチベーションとして使う
高金利のクレジットカードによる借金は負担が大きく、精神的にも負担がかかります。利息を減らすと、支払わなくなった利息が貯蓄に使えるようになるという複合的なメリットがあります。あ 借金返済トラッカー これは、残高が月ごとに減少していることを示しており、一般的な経済的不安よりも確実にモチベーションを高めることができます。進歩は目に見えるものです。方向性は明確です。方向性のない罪悪感はただ悲惨です。
スキップしたいこと
私は、財務規律を主に道徳的な問題として位置づける個人的な財務上のアドバイスはスキップします。収入以上に支出するのは性格上の欠陥ではなく、システムの欠陥であり、より良いシステム設計で修正できます。それをキャラクターとして組み立てることは、解決策がさらに努力することを意味しますが、それは機能しません。それを設計上の問題として捉えることは、解決策が環境を変えることを意味し、それは実際に変わります。
私が知っている最も経済的に規律のある人々は、平均以上の意志力を持っていません。誘惑が減り、自動化が進み、目標が明確になります。規律が必要になる前に環境を構築してください。
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