재정 규율: 동기 부여보다 오래 지속되는 시스템
나는 재정적으로 여러 번 동기를 부여 받았습니다. 보통 새해가 되면 신용 카드 명세서를 믿을 수 없다는 표정으로 본 후, 때로는 가까운 친구가 지나가면서 자신의 순자산을 언급한 후입니다. 그 동기는 매번 진짜였고 결코 6주 이상 지속되지 않았습니다. 실제로 내 재정 상황을 변화시킨 습관은 동기가 부여되었을 때 채택한 습관이 아니라 돈에 대해 전혀 생각하지 않을 때 자동으로 실행되는 습관이었습니다.
자동화는 게으름이 아니라 공학입니다
자동 급여 저축 이체는 제가 이룬 가장 영향력 있는 재정적 변화였습니다. 비율이 커서가 아니라(저는 5%에서 시작했습니다) 결정이 한 번 내려진 후 지속적인 노력이 필요하지 않았기 때문입니다. 돈은 내가 보기도 전에 떠났다. 나는 남은 금액에 맞춰 지출을 조정했습니다. 그 주에 돈에 대해 어떻게 느꼈는지에 관계없이 급여 기간마다 저축이 발생했습니다.
A 모아 저축 앱 구매에서 저축으로 남는 잔돈을 쓸어담는 것은 더 작은 규모에서도 동일한 기능을 수행합니다. 둘 다 동기 부여가 필요하지 않습니다. 둘 다 계속 실행되는 하나의 설정 결정이 필요합니다.
당신이 확실히 과도하게 지출하는 것들에 대한 노출을 줄이세요
나는 지출이 유발되는 요인을 알고 있습니다. 온라인 쇼핑을 엔터테인먼트로 탐색합니다. 특별한 목적 없이 가정용품 매장을 걷는다. 아무 생각 없이 아마존을 열고 카트에 세 가지 물건을 담아 등장합니다. 자기 훈련은 이러한 충동에 저항한다고 말합니다. 엔지니어링에서는 유발 요인에 대한 노출을 줄이라고 말합니다.
휴대폰 홈 화면에서 쇼핑 앱 3개를 제거했습니다. 평소 과소비를 하는 사이트 두 곳에서 저장된 결제 정보를 삭제했습니다. 소매업체 이메일 구독을 취소했습니다. 그 결과 나는 더 많이 저항한 것이 아니라 유혹을 덜 받았다는 것입니다. 내 성격이 향상되었기 때문이 아니라 지출을 시작한 프롬프트가 사라졌기 때문에 해당 범주에 대한 지출이 감소했습니다.
집중이 필요합니다. 지출에 관한 일상적인 결정을 피하는 것
돈을 쓸지 여부에 관해 하루에 50번씩 세세한 결정을 내려야 한다면 재정적 규율은 지치는 일입니다. 쇼핑 목록을 갖고, 카테고리에 미리 할당된 예산을 갖고, 돈을 쓸 수 있기 전에 저축을 옮기는 자동 이체를 통해 결정이 구조적으로 내려질 때 지속 가능합니다.
A 제로 기반 예산 워크시트 월초에 모든 수입을 범주에 할당하면 대부분의 순간 지출 결정이 제거됩니다. 식사 예산이 250달러이고 230달러를 썼다면 값비싼 레스토랑이 제시될 때 결정을 내릴 필요가 없습니다. 카테고리가 거의 소진되었습니다. 제약은 의지적인 것이 아니라 구조적인 것입니다.
죄책감이 아닌 동기 부여로 부채 감소를 사용하십시오.
고금리 신용카드 빚은 짊어지기에는 비용이 많이 들고 감정적으로도 부담스럽습니다. 이를 줄이면 복합적인 이점이 있습니다. 지불을 중단한 이자를 저축할 수 있게 됩니다. 에이 부채 상환 추적기 이는 매달 감소하는 잔액이 일반적인 재정적 불안보다 더 확실하게 동기를 부여한다는 것을 보여줍니다. 진행 상황이 표시됩니다. 방향은 분명하다. 방향이 없는 죄책감은 비참할 뿐입니다.
내가 건너뛰고 싶은 것
나는 금융 규율을 주로 도덕적인 문제로 규정하는 개인적인 금융 조언은 건너뛰고 싶습니다. 버는 것보다 더 많이 지출하는 것은 성격상의 결함이 아닙니다. 이는 더 나은 시스템 설계로 고칠 수 있는 시스템 오류입니다. 그것을 캐릭터로 프레이밍한다는 것은 솔루션이 더 열심히 노력하고 있다는 것을 의미하며, 이는 작동하지 않습니다. 이를 디자인 문제로 프레이밍하는 것은 솔루션이 환경을 변화시키고 있다는 것을 의미합니다.
내가 아는 가장 재정적으로 훈련된 사람들은 평균보다 더 많은 의지력을 갖고 있지 않습니다. 유혹이 적고 자동화가 강화되었으며 목표가 명확합니다. 규율이 필요하기 전에 환경을 구축하십시오.
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