วินัยทางการเงิน: ระบบที่อยู่ได้นานกว่าแรงจูงใจ
ฉันได้รับแรงบันดาลใจทางการเงินหลายครั้ง โดยปกติจะเป็นช่วงเทศกาลปีใหม่ บ้างก็ดูใบแจ้งยอดบัตรเครดิต บ้างก็ไม่เชื่อ บ้างก็หลังเพื่อนสนิทบอกมูลค่าสุทธิของตนผ่านไป แรงจูงใจเป็นจริงในแต่ละครั้งและไม่เคยกินเวลานานกว่าหกสัปดาห์ นิสัยที่เปลี่ยนสถานการณ์ทางการเงินของฉันจริงๆ ไม่ใช่นิสัยที่ฉันรับมาเมื่อมีแรงบันดาลใจ แต่เป็นนิสัยที่วิ่งไปโดยอัตโนมัติเมื่อฉันไม่ได้คิดถึงเรื่องเงินเลย
ระบบอัตโนมัติไม่ใช่ความเกียจคร้าน - มันเป็นวิศวกรรม
การโอนเงินออมเช็คอัตโนมัติเป็นการเปลี่ยนแปลงทางการเงินที่มีผลกระทบมากที่สุดเพียงครั้งเดียวที่ฉันทำ ไม่ใช่เพราะเปอร์เซ็นต์มีมาก — ฉันเริ่มต้นที่ 5% — แต่เนื่องจากการตัดสินใจเกิดขึ้นเพียงครั้งเดียวแล้วจึงหยุดต้องมีข้อผูกมัดใดๆ อย่างต่อเนื่อง เงินที่เหลือก่อนที่ฉันจะเห็นมัน ฉันปรับการใช้จ่ายให้เหมาะกับสิ่งที่เหลืออยู่ เงินออมเกิดขึ้นทุกงวดการจ่ายเงินไม่ว่าฉันจะรู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับเงินในสัปดาห์นั้นก็ตาม
A แอพออมทรัพย์แบบปัดเศษ ที่กวาดการเปลี่ยนแปลงอะไหล่จากการซื้อไปสู่การออมจะทำหน้าที่เดียวกันในระดับที่เล็กกว่า ไม่จำเป็นต้องมีแรงจูงใจ ทั้งสองต้องการการตัดสินใจตั้งค่าเพียงครั้งเดียวที่ยังคงทำงานต่อไป
ลดการสัมผัสกับสิ่งที่คุณใช้จ่ายมากเกินไปอย่างน่าเชื่อถือ
ฉันรู้ว่าการใช้จ่ายของฉันเป็นตัวกระตุ้น ท่องช้อปปิ้งออนไลน์เป็นความบันเทิง เดินผ่านร้านขายของใช้ในบ้านโดยไม่มีจุดประสงค์เฉพาะเจาะจง เปิดอเมซอนแบบไม่ได้ตั้งใจและโผล่มาพร้อมกับ 3 สิ่งในรถเข็น ความมีวินัยในตนเองบอกว่าให้ต่อต้านแรงกระตุ้นเหล่านี้ วิศวกรรมบอกว่าลดการสัมผัสกับสิ่งกระตุ้น
ฉันลบแอปสำหรับช็อปปิ้งสามแอปออกจากหน้าจอหลักของโทรศัพท์ ฉันลบข้อมูลการชำระเงินที่บันทึกไว้ออกจากสองไซต์ที่ฉันใช้จ่ายเกินกำหนดเป็นประจำ ฉันยกเลิกการสมัครรับอีเมลของผู้ค้าปลีก ผลลัพธ์ไม่ใช่ว่าฉันต่อต้านมากขึ้น แต่คือฉันถูกล่อลวงน้อยลง การใช้จ่ายของฉันในประเภทเหล่านั้นลดลงเนื่องจากการแจ้งเตือนที่เริ่มต้นการใช้จ่ายหายไป ไม่ใช่เพราะอุปนิสัยของฉันดีขึ้น
ต้องการโฟกัส; หลีกเลี่ยงการตัดสินใจรายวันเกี่ยวกับการใช้จ่าย
วินัยทางการเงินเป็นเรื่องที่เหน็ดเหนื่อยเมื่อต้องตัดสินใจเล็กๆ น้อยๆ ห้าสิบครั้งต่อวันว่าจะใช้จ่ายเงินหรือไม่ จะยั่งยืนได้เมื่อมีการตัดสินใจอย่างมีโครงสร้าง โดยการมีรายการช้อปปิ้ง โดยมีงบประมาณที่ถูกกำหนดไว้ล่วงหน้าในหมวดหมู่ โดยมีการโอนเงินอัตโนมัติที่จะย้ายเงินออมก่อนที่เงินจะพร้อมใช้
A แผ่นงานการจัดทำงบประมาณแบบศูนย์ ที่จัดสรรรายได้ทั้งหมดให้กับหมวดหมู่ต่างๆ เมื่อต้นเดือน จะช่วยลบการตัดสินใจใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในขณะนั้นส่วนใหญ่ หากงบประมาณการรับประทานอาหารอยู่ที่ 250 เหรียญสหรัฐฯ และฉันใช้จ่ายไป 230 เหรียญสหรัฐฯ ก็ไม่ต้องทำการตัดสินใจใดๆ เมื่อนำเสนอร้านอาหารราคาแพง เพราะร้านอาหารประเภทดังกล่าวเกือบจะหมดแล้ว ข้อจำกัดเป็นแบบเชิงโครงสร้าง ไม่ใช่แบบเปลี่ยนแปลง
ใช้การลดหนี้เป็นแรงจูงใจ ไม่ใช่ความรู้สึกผิด
หนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงมีราคาแพงในการพกพาและหนักใจ การลดดอกเบี้ยลงมีข้อดีแบบทบต้น: ดอกเบี้ยที่คุณหยุดจ่ายจะมีไว้เพื่อการออม ก ติดตามการชำระหนี้ ที่แสดงให้เห็นว่ายอดคงเหลือลดลงทุกเดือนทำให้เกิดแรงจูงใจได้อย่างน่าเชื่อถือมากกว่าความวิตกกังวลทางการเงินทั่วไป มองเห็นความคืบหน้าได้ ทิศทางมีความชัดเจน ความรู้สึกผิดที่ไร้ทิศทางนั้นช่างน่าสังเวช
สิ่งที่ฉันจะข้าม
ฉันจะข้ามคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคลที่ตีกรอบวินัยทางการเงินโดยส่วนใหญ่เป็นประเด็นทางศีลธรรม การใช้จ่ายมากกว่าที่คุณได้รับไม่ใช่ข้อบกพร่องของตัวละคร แต่เป็นความล้มเหลวของระบบที่สามารถแก้ไขได้ด้วยการออกแบบระบบที่ดีขึ้น การตีกรอบเป็นตัวละครหมายความว่าวิธีแก้ปัญหากำลังพยายามมากขึ้น ซึ่งไม่ได้ผล การตีกรอบเป็นปัญหาการออกแบบหมายความว่าโซลูชันกำลังเปลี่ยนแปลงสภาพแวดล้อม ซึ่งทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลง
คนที่มีวินัยทางการเงินมากที่สุดที่ฉันรู้จักไม่มีกำลังใจมากกว่าค่าเฉลี่ย พวกเขามีสิ่งล่อใจน้อยลง มีความเป็นอัตโนมัติมากขึ้น และมีเป้าหมายที่ชัดเจน สร้างสภาพแวดล้อมก่อนที่คุณจะต้องมีวินัย
พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →
