الأولويات المالية في الترتيب الصحيح
اعتدت أن أتعامل مع جميع الأهداف المالية على أنها متوازية تقريبًا - القليل نحو الادخار، والقليل نحو سداد الديون، والقليل نحو الاستثمار. شعرت بالتوازن. من الناحية الرياضية، كانت هذه في الواقع الطريقة الأكثر تكلفة للمضي قدمًا. الطلب يهم أكثر من الجهد.
الميزانية أولاً - لا توجد وظائف أخرى للأهداف بدونها
الميزانية ليست أداة للأشخاص الذين ليس لديهم الكثير من المال. إنها أداة لأي شخص يريد توجيه الأموال إلى أين تذهب بدلاً من التساؤل أين ذهبت. بدون هدف واحد، فإن كل الأهداف المالية الأخرى هي مجرد تخمين - فأنت لا تعرف مقدار المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على الديون أو الادخار لأنك لا تعرف مقدار المبلغ الذي يذهب حاليًا إلى أين.
ابدأ بكتابة كل نفقات وكل مصدر دخل. استخدم أ مخطط الميزانية الشهرية أو دفتر ملاحظات أو جدول بيانات - التنسيق غير ذي صلة. إن عملية تصنيف ثلاثة أشهر من الإنفاق الفعلي عادة ما تكشف عن المكانين أو الثلاثة التي يتسرب فيها المال دون تقديم القيمة. تلك هي التخفيضات الأولى.
صندوق الطوارئ قبل أي شيء آخر (في حدود المعقول)
ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة في حساب سائل. ليس ثلاثة إلى ستة أشهر من الدخل - ثلاثة إلى ستة أشهر مما تحتاجه فعليًا للعيش إذا توقف دخلك. الإيجار والبقالة والمرافق والحد الأدنى من مدفوعات الديون. هذا هو هدف صندوق الطوارئ الخاص بك.
الوصول إلى هناك من الصفر يستغرق وقتا. الهدف الأول هو 500 دولار، وهو ما يكفي للتعامل مع معظم المفاجآت الفردية دون لمس بطاقة الائتمان. ثم 1000 دولار. ثم مصاريف شهر كامل . أ حساب توفير ذو عائد مرتفع فإن هذا المال يكسب شيئاً وأنت تبنيه. الهدف هو الوصول إلى رقم لا يتحول فيه فقدان الوظيفة أو الفاتورة الطبية على الفور إلى ديون بطاقة الائتمان.
لا تشتري الأشياء لمجرد أنها معروضة للبيع
هذه ليست نصيحة تتعلق بالميزانية حقًا - إنها نصيحة نفسية تفيد الميزانيات أكثر من معظم أعمال جداول البيانات. البيع يخلق إلحاحًا مصطنعًا: تصرف الآن أو تفوت السعر. المشكلة هي أنك تنفق المال على شيء لم تكن تخطط لإنفاق المال عليه. أفضل سعر لشيء لم تكن بحاجة إليه لا يزال أغلى من عدم شرائه.
الإصلاح هو قائمة التسوق بالإضافة إلى فترة الانتظار. إذا لم يكن هناك شيء ما في القائمة، فلن يتم شراؤه اليوم. عد خلال 48 ساعة إذا كنت لا تزال تريد ذلك. أ مفكرة قائمة البقالة يوسع هذا المبدأ ليشمل بيئة التسوق الأكثر اندفاعًا التي يواجهها معظم الناس. مع القائمة، تعمل أدوات علم النفس في المتجر بشكل أقل فعالية.
بطاقتان ائتمانيتان ولا أكثر
تعد بطاقات الائتمان مفيدة لبناء سجل ائتماني وللحماية من الاحتيال التي توفرها. العدد المفيد هو اثنان. علاوة على ذلك، فإن الائتمان المتاح يخلق إذنًا نفسيًا للإنفاق، ويزداد تعقيد إدارة الحساب دون فائدة متناسبة.
اختر بطاقات ذات مكافآت تتناسب مع الطريقة التي تنفق بها فعليًا — أ بطاقة الائتمان استرداد النقود عادة ما يكون الأكثر مرونة. إن دفع الرصيد الكامل شهريًا يعني أنك تحصل على المكافآت بدون فوائد. في أي شهر تحمل فيه رصيدًا، تمحو الفائدة قيمة المكافأة. المكافأة موجودة فقط إذا تمت تصفية الرصيد شهريًا.
ما كنت تخطي
تحاول أن تفعل كل شيء في وقت واحد. لقد رأيت أشخاصًا يحاولون زيادة مساهمات التقاعد إلى الحد الأقصى، وإنشاء صندوق للطوارئ، وسداد ثلاثة ديون، والادخار لشراء سيارة في نفس الوقت. إن المبالغ الشهرية لكل منها أصغر من أن تكون فعالة، كما أن التعقيد محبط. اختر الأولوية القصوى، وقم بتوجيه الحد الأقصى من الموارد هناك حتى يتم حلها، ثم انتقل إلى التالي. يبدو التقدم المركّز مختلفًا عن الجهد الموزع، وينتهي بشكل أسرع في الوقت الفعلي.
لا تحتاج إلى وضع مالي مثالي. أنت بحاجة إلى الخطوة الصحيحة التالية، والتي يتم تنفيذها باستمرار. هذا هو في الواقع.
على استعداد للتسوق؟ قارن التمويل والاستثمار عبر المتاجر → 📚 أو تصفح دورات الاستثمار والمال في السلع الرقمية →
