सही क्रम में वित्तीय प्राथमिकताएँ
मैं सभी वित्तीय लक्ष्यों को मोटे तौर पर समानांतर मानता था - थोड़ा बचत की ओर, थोड़ा कर्ज चुकाने की ओर, थोड़ा निवेश की ओर। यह संतुलित लगा. गणितीय रूप से, यह वास्तव में आगे बढ़ने का सबसे महंगा तरीका था। प्रयास से अधिक महत्व आदेश देना है।
बजट प्रथम - इसके बिना कोई अन्य लक्ष्य कार्य नहीं करता
बजट उन लोगों के लिए कोई साधन नहीं है जिनके पास ज़्यादा पैसा नहीं है। यह ऐसे किसी भी व्यक्ति के लिए एक उपकरण है जो यह जानना चाहता है कि पैसा कहां जाता है बजाय इसके कि वह कहां गया। एक के बिना, हर दूसरा वित्तीय लक्ष्य अनुमान लगाना है - आप नहीं जानते कि आप ऋण या बचत में कितना निवेश कर सकते हैं क्योंकि आप नहीं जानते कि वर्तमान में कितना कहां जा रहा है।
प्रत्येक व्यय और प्रत्येक आय स्रोत को लिखकर प्रारंभ करें। ए का प्रयोग करें मासिक बजट योजनाकार या एक नोटबुक या एक स्प्रेडशीट - प्रारूप अप्रासंगिक है। तीन महीने के वास्तविक खर्च को वर्गीकृत करने का कार्य आम तौर पर उन दो या तीन स्थानों का खुलासा करता है जहां मूल्य प्रदान किए बिना पैसा लीक हो रहा है। वे पहली कटौती हैं.
किसी और चीज़ से पहले आपातकालीन निधि (कारण के भीतर)
एक तरल खाते में तीन से छह महीने का जीवन-यापन व्यय। तीन से छह महीने की आय नहीं - यदि आपकी आय बंद हो जाए तो आपको वास्तव में जीने के लिए तीन से छह महीने की आवश्यकता होगी। किराया, किराने का सामान, उपयोगिताएँ, न्यूनतम ऋण भुगतान। यह आपका आपातकालीन निधि लक्ष्य है।
शून्य से वहां तक पहुंचने में समय लगता है। पहला लक्ष्य $500 है - जो क्रेडिट कार्ड को छुए बिना अधिकांश व्यक्तिगत आश्चर्यों को संभालने के लिए पर्याप्त है। फिर $1,000. फिर पूरे महीने का खर्चा. ए उच्च-उपज बचत खाता क्योंकि जब आप इसे बनाते हैं तो यह पैसा कुछ कमाता है। लक्ष्य उस संख्या तक पहुंचना है जहां नौकरी छूटने या मेडिकल बिल का असर तुरंत क्रेडिट कार्ड ऋण में न पड़े।
चीज़ें सिर्फ इसलिए न खरीदें क्योंकि वे बिक्री पर हैं
यह वास्तव में एक बजट युक्ति नहीं है - यह एक मनोविज्ञान युक्ति है जो अधिकांश स्प्रेडशीट कार्य की तुलना में बजट के लिए अधिक काम करती है। बिक्री कृत्रिम तात्कालिकता पैदा करती है: अभी कार्रवाई करें या कीमत चुकाने से चूक जाएं। समस्या यह है कि आप किसी ऐसी चीज़ पर पैसा खर्च कर रहे हैं जिस पर आपने पैसा खर्च करने की योजना नहीं बनाई थी। जिस चीज़ की आपको आवश्यकता नहीं है उसकी सर्वोत्तम कीमत अभी भी उसे न खरीदने से अधिक महंगी है।
समाधान खरीदारी की सूची और प्रतीक्षा अवधि है। यदि कोई चीज़ सूची में नहीं है, तो उसे आज नहीं खरीदा जाता है। यदि आप फिर भी चाहें तो 48 घंटों में वापस आएँ। ए किराना सूची नोटपैड इस सिद्धांत को अधिकांश लोगों द्वारा सामना किए जाने वाले सबसे आवेगपूर्ण खरीदारी वातावरण तक विस्तारित करता है। एक सूची के साथ, स्टोर के मनोविज्ञान उपकरण बहुत कम प्रभावी ढंग से काम करते हैं।
दो क्रेडिट कार्ड और नहीं
क्रेडिट कार्ड क्रेडिट इतिहास बनाने और उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली धोखाधड़ी से सुरक्षा के लिए उपयोगी होते हैं। उपयोगी संख्या दो है. इसके अलावा, उपलब्ध क्रेडिट खर्च करने की मनोवैज्ञानिक अनुमति बनाता है, और आनुपातिक लाभ के बिना खाता प्रबंधन जटिलता बढ़ जाती है।
ऐसे पुरस्कार वाले कार्ड चुनें जो आपके वास्तव में खर्च करने के तरीके से मेल खाते हों - a कैशबैक क्रेडिट कार्ड आमतौर पर सबसे अधिक लचीला होता है. मासिक रूप से पूरी शेष राशि का भुगतान करने का मतलब है कि आपको ब्याज के बिना पुरस्कार मिल रहा है। किसी भी महीने आप शेष राशि रखते हैं, ब्याज इनाम मूल्य को मिटा देता है। इनाम केवल तभी मौजूद होता है जब शेष राशि मासिक रूप से चुकता हो जाती है।
मैं क्या छोड़ूंगा
सब कुछ एक साथ करने की कोशिश कर रहा हूं. मैंने देखा है कि लोग सेवानिवृत्ति योगदान को अधिकतम करने, एक आपातकालीन निधि बनाने, तीन ऋणों का भुगतान करने और एक ही समय में एक कार के लिए बचत करने का प्रयास करते हैं। प्रत्येक के लिए मासिक राशि प्रभावी महसूस करने के लिए बहुत छोटी है, और जटिलता हतोत्साहित करने वाली है। सर्वोच्च प्राथमिकता चुनें, इसका समाधान होने तक अधिकतम संसाधनों को वहां निर्देशित करें, फिर अगले पर जाएं। केंद्रित प्रगति वितरित प्रयास से भिन्न महसूस होती है, और वास्तविक समय में तेजी से समाप्त होती है।
आपको एक उत्तम वित्तीय स्थिति की आवश्यकता नहीं है। आपको अगले सही कदम की ज़रूरत है, जिसे लगातार क्रियान्वित किया जाए। वास्तव में यही है.
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