Keutamaan Kewangan mengikut Susunan yang Betul
Saya pernah menganggap semua matlamat kewangan secara kasar - sedikit ke arah simpanan, sedikit ke arah pembayaran hutang, sedikit ke arah pelaburan. Rasanya seimbang. Secara matematik, ia sebenarnya adalah cara yang paling mahal untuk meneruskan. Memesan lebih penting daripada usaha.
Belanjawan Didahulukan — Tiada Fungsi Matlamat Lain Tanpanya
Belanjawan bukan alat untuk orang yang tidak mempunyai banyak wang. Ia adalah alat untuk sesiapa sahaja yang ingin mengarahkan ke mana wang pergi daripada tertanya-tanya ke mana ia pergi. Tanpa satu, setiap matlamat kewangan lain adalah tekaan — anda tidak tahu berapa banyak yang anda boleh letakkan untuk hutang atau simpanan kerana anda tidak tahu berapa banyak yang sedang berlaku.
Mulakan dengan menulis setiap perbelanjaan dan setiap sumber pendapatan. Gunakan a perancang belanjawan bulanan atau buku nota atau hamparan — formatnya tidak relevan. Tindakan mengkategorikan tiga bulan perbelanjaan sebenar biasanya mendedahkan dua atau tiga tempat di mana wang bocor tanpa memberikan nilai. Itu adalah potongan pertama.
Dana Kecemasan Sebelum Perkara Lain (Dalam Sebab)
Tiga hingga enam bulan perbelanjaan sara hidup dalam akaun cair. Bukan tiga hingga enam bulan pendapatan — tiga hingga enam bulan daripada apa yang anda perlukan untuk hidup jika pendapatan anda berhenti. Sewa, barangan runcit, utiliti, pembayaran hutang minimum. Itulah sasaran dana kecemasan anda.
Untuk ke sana dari sifar memerlukan masa. Matlamat pertama ialah $500 — cukup untuk mengendalikan kebanyakan kejutan individu tanpa menyentuh kad kredit. Kemudian $1,000. Kemudian perbelanjaan sebulan penuh. A akaun simpanan hasil tinggi kerana wang ini memperoleh sesuatu semasa anda membinanya. Matlamatnya adalah untuk mendapatkan nombor yang kehilangan pekerjaan atau bil perubatan tidak serta-merta mengalir ke dalam hutang kad kredit.
Jangan Beli Barang Hanya Kerana Ia Dijual
Ini sebenarnya bukan petua belanjawan — ia adalah petua psikologi yang melakukan lebih banyak belanjawan berbanding kebanyakan kerja hamparan. Jualan mewujudkan keperluan mendesak: bertindak sekarang atau terlepas harga. Masalahnya ialah anda membelanjakan wang untuk sesuatu yang anda tidak rancang untuk membelanjakan wang. Harga terbaik untuk sesuatu yang anda tidak perlukan masih lebih mahal daripada tidak membelinya.
Penyelesaiannya ialah senarai beli-belah serta tempoh menunggu. Jika sesuatu tidak ada dalam senarai, ia tidak boleh dibeli hari ini. Kembali dalam 48 jam jika anda masih mahukannya. A papan nota senarai runcit melanjutkan prinsip ini kepada persekitaran membeli-belah yang paling impulsif yang kebanyakan orang hadapi. Dengan senarai, alat psikologi kedai berfungsi dengan kurang berkesan.
Dua Kad Kredit dan Tiada Lagi
Kad kredit berguna untuk membina sejarah kredit dan untuk perlindungan penipuan yang mereka sediakan. Nombor berguna ialah dua. Selain itu, kredit yang tersedia mewujudkan kebenaran psikologi untuk berbelanja dan kerumitan pengurusan akaun meningkat tanpa faedah berkadar.
Pilih kad dengan ganjaran yang sepadan dengan cara anda sebenarnya berbelanja — a kad kredit pulangan tunai biasanya paling fleksibel. Membayar baki penuh setiap bulan bermakna anda mendapat ganjaran tanpa faedah. Mana-mana bulan anda membawa baki, faedah menghapuskan nilai ganjaran. Ganjaran hanya wujud jika baki dijelaskan setiap bulan.
Perkara yang saya akan Langkau
Cuba melakukan semuanya serentak. Saya pernah melihat orang cuba memaksimumkan caruman persaraan, membina dana kecemasan, membayar tiga hutang dan menyimpan untuk kereta pada masa yang sama. Jumlah bulanan untuk setiap satu terlalu kecil untuk dirasakan berkesan, dan kerumitan itu melemahkan motivasi. Pilih keutamaan teratas, arahkan sumber maksimum ke sana sehingga ia diselesaikan, kemudian beralih ke seterusnya. Kemajuan yang difokuskan terasa berbeza daripada usaha yang diedarkan dan selesai dengan lebih cepat dalam masa nyata.
Anda tidak memerlukan keadaan kewangan yang sempurna. Anda memerlukan langkah kanan seterusnya, dilaksanakan secara konsisten. Itu sebenarnya.
Bersedia untuk membeli-belah? Bandingkan Kewangan & Pelaburan merentas kedai → 📚 Atau semak imbas kursus pelaburan & wang dalam Barangan Digital →
