Priorități financiare în ordinea corectă
Obișnuiam să tratez toate obiectivele financiare ca aproximativ paralele - puțin spre economii, puțin spre plata datoriilor, puțin spre investiții. Se simțea echilibrat. Din punct de vedere matematic, a fost de fapt cel mai costisitor mod de a proceda. Comanda contează mai mult decât efortul.
Bugetul în primul rând - Niciun alt obiectiv nu funcționează fără el
Un buget nu este un instrument pentru oamenii care nu au mulți bani. Este un instrument pentru oricine dorește să direcționeze unde se duc banii, mai degrabă decât să se întrebe unde s-au dus. Fără unul, orice alt obiectiv financiar este o presupunere - nu știi cât de mult poți investi pentru datorii sau economii, deoarece nu știi cât se duce în prezent încotro.
Începeți prin a nota fiecare cheltuială și fiecare sursă de venit. Folosiți a planificator de buget lunar sau un caiet sau o foaie de calcul — formatul este irelevant. Actul de a clasifica trei luni de cheltuieli reale dezvăluie de obicei cele două sau trei locuri în care banii se scurg fără a oferi valoare. Acestea sunt primele tăieturi.
Fond de urgență înainte de orice altceva (într-un motiv)
Trei până la șase luni de cheltuieli de trai într-un cont lichid. Nu trei până la șase luni de venit - trei până la șase luni din ceea ce ai avea de fapt nevoie pentru a trăi dacă veniturile s-ar opri. Chirie, alimente, utilități, plata minimă a datoriilor. Aceasta este ținta dvs. de fond de urgență.
A ajunge acolo de la zero necesită timp. Primul obiectiv este de 500 USD - suficient pentru a face față majorității surprizelor individuale fără a atinge un card de credit. Apoi 1.000 de dolari. Apoi cheltuieli de o lună întreagă. A cont de economii cu randament ridicat pentru că acești bani câștigă ceva în timp ce tu îi construiești. Scopul este de a ajunge la un număr în care pierderea locului de muncă sau o factură medicală nu se transformă imediat în datorii cu cardul de credit.
Nu cumpărați lucruri doar pentru că sunt la vânzare
Acesta nu este cu adevărat un sfat de bugetare - este un sfat de psihologie care face mai mult pentru bugete decât majoritatea lucrărilor din foile de calcul. Vânzarea creează o urgență artificială: acționați acum sau pierdeți prețul. Problema este că cheltuiești bani pe ceva pentru care nu ai de gând să cheltuiești bani. Cel mai bun preț pentru ceva de care nu aveai nevoie este tot mai scump decât să nu-l cumperi.
Soluția este o listă de cumpărături plus o perioadă de așteptare. Dacă ceva nu este pe listă, nu se cumpără astăzi. Reveniți în 48 de ore dacă tot îl doriți. A blocnotes pentru lista de cumpărături extinde acest principiu la cel mai impulsiv mediu de cumpărături pe care îl întâlnesc majoritatea oamenilor. Cu o listă, instrumentele de psihologie ale magazinului funcționează mult mai puțin eficient.
Două cărți de credit și nu mai mult
Cardurile de credit sunt utile pentru construirea istoricului de credit și pentru protecția împotriva fraudei pe care le oferă. Numărul util este doi. Dincolo de asta, creditul disponibil creează permisiunea psihologică de a cheltui, iar complexitatea gestionării contului crește fără beneficii proporționale.
Alegeți carduri cu recompense care se potrivesc cu modul în care cheltuiți de fapt — a card de credit rambursat este de obicei cea mai flexibilă. Achitarea lunară a soldului integral înseamnă că primești recompense fără dobândă. În fiecare lună în care aveți un sold, dobânda șterge valoarea recompensei. Recompensa există doar dacă soldul se elimină lunar.
Ce aș sări peste
Încercați să faceți totul simultan. Am văzut oameni încercând să maximizeze contribuțiile de pensie, să construiască un fond de urgență, să plătească trei datorii și să economisească pentru o mașină în același timp. Sumele lunare pentru fiecare sunt prea mici pentru a se simți eficiente, iar complexitatea este demotivantă. Alegeți cea mai mare prioritate, direcționați resursele maxime acolo până când se rezolvă, apoi treceți la următoarea. Progresul concentrat este diferit de efortul distribuit și se termină mai rapid în timp real.
Nu aveți nevoie de o situație financiară perfectă. Ai nevoie de următoarea mișcare corectă, executată în mod constant. Asta este de fapt.
Ești gata să faci cumpărături? Comparați Finanțe și investiții peste magazine → 📚 Sau răsfoiește cursuri de investiții și bani în Bunuri digitale →
