Ưu tiên tài chính theo đúng thứ tự
Tôi đã từng coi tất cả các mục tiêu tài chính gần như song song - một phần dành cho tiết kiệm, một phần dành cho việc trả nợ, một phần dành cho đầu tư. Nó cảm thấy cân bằng. Về mặt toán học, đó thực sự là cách tốn kém nhất để tiến hành. Đặt hàng quan trọng hơn nỗ lực.
Ngân sách là trên hết - Không có chức năng mục tiêu nào khác nếu không có nó
Ngân sách không phải là công cụ dành cho những người không có nhiều tiền. Đó là một công cụ dành cho những ai muốn biết tiền đi đâu thay vì tự hỏi nó đã đi đâu. Không có mục tiêu này, mọi mục tiêu tài chính khác chỉ là phỏng đoán - bạn không biết mình có thể trả bao nhiêu cho nợ hoặc tiết kiệm vì bạn không biết số tiền hiện đang đi đâu.
Bắt đầu bằng cách viết ra mọi chi phí và mọi nguồn thu nhập. Sử dụng một người lập kế hoạch ngân sách hàng tháng hoặc sổ ghi chép hoặc bảng tính - định dạng không liên quan. Hành động phân loại ba tháng chi tiêu thực tế thường tiết lộ hai hoặc ba nơi tiền bị rò rỉ mà không mang lại giá trị. Đó là những vết cắt đầu tiên.
Quỹ khẩn cấp trước bất cứ điều gì khác (Trong vòng lý do)
Ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong tài khoản thanh khoản. Không phải ba đến sáu tháng thu nhập - ba đến sáu tháng số tiền bạn thực sự cần để sống nếu thu nhập của bạn dừng lại. Tiền thuê nhà, cửa hàng tạp hóa, tiện ích, thanh toán nợ tối thiểu. Đó là mục tiêu quỹ khẩn cấp của bạn.
Đến đó từ con số 0 cần có thời gian. Mục tiêu đầu tiên là 500 USD - đủ để giải quyết hầu hết các trường hợp bất ngờ của cá nhân mà không cần chạm vào thẻ tín dụng. Sau đó là 1.000 đô la. Rồi chi phí cả tháng. A tài khoản tiết kiệm lãi suất cao vì số tiền này sẽ kiếm được thứ gì đó trong khi bạn xây dựng nó. Mục tiêu là đạt đến con số mà việc mất việc làm hoặc hóa đơn y tế không ngay lập tức chuyển thành nợ thẻ tín dụng.
Đừng mua đồ chỉ vì chúng đang giảm giá
Đây thực sự không phải là một mẹo lập ngân sách — đó là một mẹo tâm lý có tác dụng nhiều hơn đối với ngân sách so với hầu hết các bảng tính. Việc bán hàng tạo ra sự khẩn cấp giả tạo: hành động ngay hoặc bỏ lỡ cơ hội được giá. Vấn đề là bạn đang tiêu tiền vào thứ mà bạn không có ý định chi tiền vào. Giá tốt nhất cho thứ bạn không cần vẫn đắt hơn là không mua nó.
Cách khắc phục là danh sách mua sắm cộng với thời gian chờ đợi. Nếu thứ gì đó không có trong danh sách, nó sẽ không được mua ngày hôm nay. Hãy quay lại sau 48 giờ nếu bạn vẫn muốn. A sổ tay danh sách hàng tạp hóa mở rộng nguyên tắc này tới môi trường mua sắm bốc đồng nhất mà hầu hết mọi người đều gặp phải. Với một danh sách, các công cụ tâm lý của cửa hàng hoạt động kém hiệu quả hơn nhiều.
Hai thẻ tín dụng và không còn nữa
Thẻ tín dụng rất hữu ích trong việc xây dựng lịch sử tín dụng và bảo vệ khỏi gian lận mà chúng cung cấp. Con số hữu ích là hai. Ngoài ra, tín dụng hiện có tạo ra sự cho phép chi tiêu về mặt tâm lý và sự phức tạp trong việc quản lý tài khoản tăng lên mà không mang lại lợi ích tương xứng.
Chọn thẻ có phần thưởng phù hợp với cách bạn thực sự chi tiêu — a hoàn tiền thẻ tín dụng thường là linh hoạt nhất. Thanh toán toàn bộ số dư hàng tháng có nghĩa là bạn sẽ nhận được phần thưởng mà không phải trả lãi. Bất kỳ tháng nào bạn có số dư, tiền lãi sẽ xóa sạch giá trị phần thưởng. Phần thưởng chỉ tồn tại nếu số dư được thanh toán hàng tháng.
Những gì tôi sẽ bỏ qua
Cố gắng làm mọi thứ cùng một lúc. Tôi đã thấy mọi người cố gắng tối đa hóa khoản đóng góp hưu trí, xây dựng quỹ khẩn cấp, trả ba khoản nợ và tiết kiệm để mua một chiếc ô tô cùng một lúc. Số tiền hàng tháng cho mỗi khoản quá nhỏ để có thể cảm thấy hiệu quả và sự phức tạp đang làm giảm động lực. Chọn ưu tiên hàng đầu, hướng nguồn lực tối đa đến đó cho đến khi giải quyết được vấn đề, sau đó chuyển sang mục tiếp theo. Tiến trình tập trung có cảm giác khác với nỗ lực được phân bổ và hoàn thành nhanh hơn trong thời gian thực.
Bạn không cần một tình hình tài chính hoàn hảo. Bạn cần bước đi đúng đắn tiếp theo, được thực hiện một cách nhất quán. Đó thực sự là nó.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh Tài chính & Đầu tư khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →
