ويكيشوبلاين ›
مقالات ›
التمويل والاستثمار › الحصول على مشورة محايدة وخالية من الديون حول الشكل الذي تبدو عليه في الواقع
الحصول على نصيحة محايدة وخالية من الديون كيف تبدو في الواقع
تأتي معظم النصائح المتعلقة بالديون من شخص يستفيد من النتيجة التي يوصي بها. مستشارو الائتمان التابعون للمقرضين، وشركات الدمج التي لديها منتجات القروض الخاصة بها، والتطبيقات المالية التي تريد منك فتح حساب - غالبًا ما تكون النصيحة مفيدة حقًا، ولكنها ليست محايدة. إليك ما تبدو عليه إرشادات الديون المحايدة وكيفية العثور عليها.
ما الذي يجعل النصيحة محايدة حقا
تتطلب المشورة المحايدة حقًا بشأن الديون مستشارًا ليس لديه أي مصلحة مالية في الخيار الذي تختاره. وكالات الاستشارات الائتمانية غير الربحية التابعة لـ NFCC (المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية) هي الأقرب إلى هذا الأمر. يتم تمويلهم من خلال التبرعات والمنح الحكومية ورسوم متواضعة – وليس عمولات على المنتجات التي يوصون بها. سيضع مستشار محايد خياراتك الواقعية - خطة إدارة الديون، أو المكافآت الموجهة ذاتيًا، أو الدمج، أو التسوية، أو الإفلاس في الحالات القصوى - مع تقييمات صادقة لمقايضات كل منها. ولا يتم تحفيزهم لتوجيهك نحو الخطة التي تحقق أكبر قدر من الإيرادات. الاختبار: هل يقدمون خيارات لم تسأل عنها ويشرحون لك سبب تفضيلك لخيار مختلف عما يوصون به معظم العملاء؟ أ استشارات الائتمان تبدأ الجلسة عادةً في إحدى الشركات التابعة لـ NFCC بتلقي كامل صورتك المالية وتستغرق من 60 إلى 90 دقيقة. تعال مُجهزًا بكشوفات حسابك ووثائق الدخل وقائمة بنفقاتك العادية.قيمة الطرف الثالث بينك وبين دائنيك
إحدى فوائد العمل مع منظمة إدارة الديون التي تم الاستهانة بها هي أنها تقف بينك وبين دائنيك. إذا اضطررت في أي وقت مضى إلى الاتصال بأحد الدائنين لشرح سبب عدم قدرتك على سداد الدفع، فأنت تعلم مدى صعوبة تلك المحادثات عاطفياً. القلق والخجل أمران حقيقيان، ويؤثران على مدى دفاعك عن نفسك. يتعامل وسيط الطرف الثالث مع هذه المحادثات بشكل مختلف. إنهم ليسوا متورطين عاطفيا. إنهم يعرفون الشروط القابلة للتفاوض (تخفيضات أسعار الفائدة، والإعفاءات من الرسوم، وفترات السداد الممتدة) ولديهم علاقات تمكنهم من إجراء محادثات أكثر إنتاجية. التزامك المتبقي هو سداد الدفعة المتفق عليها كل شهر إلى وكالة الإدارة، التي تقوم بتوزيعها بشكل مناسب. يمكن أن تكون المدخرات الشهرية الناتجة عن تخفيضات أسعار الفائدة المتفاوض عليها من خلال خطة إدارة الديون كبيرة - في بعض الأحيان آلاف الدولارات على مدى عمر الخطة. أ كتاب التخطيط المالي إن تتبع ما تقوم بحفظه من خلال الشروط المتفاوض عليها مقابل ما كنت ستدفعه بمفردك هو أمر مفيد.التحقق من أن مستشارك محايد بالفعل
اسأل مباشرة: "هل هناك أي حوافز مالية لك إذا اخترت الخيار أ مقابل الخيار ب؟" المستشار الشرعي سوف يجيب على هذا بصراحة. اسأل ما إذا كانت الوكالة تتلقى مدفوعات من أي دائنين لتسجيل العملاء في برنامجهم. (يفعل البعض ذلك، وهذا لا يعني عدم الأهلية، ولكنه يعني أنه يجب عليك فهم الهيكل). انتبه أيضًا إلى عدد الخيارات التي يقدمونها ومقدار الوقت الذي يقضونه في الخيارات التي لا تتضمن خدماتهم. المستشار الذي يقضي 45 دقيقة في الوصول إلى نتيجة واحدة دون استكشاف البدائل لا يقدم لك توجيهًا محايدًا؛ إنهم يصنعون الملعب.ما كنت تخطي
تخطي شركات تسوية الديون الربحية التي تعلن بشكل كبير وتفرض رسومًا قبل تقديم النتائج. غالبًا ما يؤدي هيكل الحوافز الخاص بهم إلى تقديم المشورة المثالية لأعمالهم ولكن ليس لرصيدك أو جدولك الزمني. اتخذت لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) إجراءات ضد العديد من هؤلاء على مر السنين على وجه التحديد لأن نموذج أعمالهم يشجع على التأخير واستخراج الرسوم. تخطى أيضًا أخذ النصائح من الأصدقاء والعائلة الذين لم يمروا فعليًا عبر عملية التخلص من الديون بأنفسهم، بغض النظر عن مدى حسن نيتهم. تجربتهم تتعلق بمبالغ مختلفة، ودائنين مختلفين، ودخول مختلفة. **خلاصة القول:** تأتي النصائح المحايدة من المستشارين الذين يتقاضون أتعابًا ثابتة أو يتم تمويلهم بشكل مستقل، وليس من خلال العمولات على الخيارات التي يوصون بها. الأمر يستحق البحث عنه، والشركات التابعة لـ NFCC هي نقطة البداية الأكثر موثوقية. على استعداد للتسوق؟ يقارن التمويل والاستثمار عبر المتاجر → 📚 أو تصفح دورات الاستثمار والمال في السلع الرقمية →📢 الإفصاح عن الشركة التابعة: تحتوي هذه المقالة على روابط تابعة. قد نكسب عمولة صغيرة دون أي تكلفة إضافية عليك عند النقر والشراء.
