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Unvoreingenommene-schuldenfreie-Beratung-wie-es-tatsächlich-aussieht
Die meiste Schuldenberatung kommt von jemandem, der von dem empfohlenen Ergebnis profitiert. Mit Kreditgebern verbundene Kreditberater, Konsolidierungsunternehmen mit eigenen Kreditprodukten, Finanz-Apps, die Sie zur Kontoeröffnung auffordern – die Beratung ist oft wirklich nützlich, aber nicht neutral. Hier erfahren Sie, wie eine tatsächliche unparteiische Schuldenberatung aussieht und wie Sie sie finden.
Was macht eine Beratung wirklich unparteiisch?
Eine wirklich unparteiische Schuldenberatung erfordert einen Berater, der kein finanzielles Interesse an der von Ihnen gewählten Option hat. Am nächsten kommen gemeinnützige Kreditberatungsagenturen, die der NFCC (National Foundation for Credit Counseling) angeschlossen sind. Sie finanzieren sich durch Spenden, staatliche Zuschüsse und geringe Gebühren – nicht durch Provisionen für die von ihnen empfohlenen Produkte. Ein unparteiischer Berater wird Ihre realistischen Optionen darlegen – Schuldenmanagementplan, selbstgesteuerte Rückzahlung, Konsolidierung, Begleichung oder im Extremfall Insolvenz – mit einer ehrlichen Einschätzung der jeweiligen Kompromisse. Sie haben keinen Anreiz, Sie zu dem Plan zu leiten, der den meisten Umsatz generiert. Der Test: Stellen sie Optionen vor, nach denen Sie nicht gefragt haben, und erklären Sie, warum Sie möglicherweise eine andere bevorzugen, als sie den meisten Kunden empfehlen würden? A Kreditberatung Die Sitzung bei einer NFCC-Tochtergesellschaft beginnt in der Regel mit einer vollständigen Aufnahme Ihres Finanzbildes und dauert 60–90 Minuten. Bereiten Sie Ihre Kontoauszüge, Einkommensnachweise und eine Liste Ihrer regelmäßigen Ausgaben vor.Der Wert eines Dritten zwischen Ihnen und Ihren Gläubigern
Einer der unterschätzten Vorteile der Zusammenarbeit mit einer Schuldenverwaltungsorganisation besteht darin, dass sie zwischen Ihnen und Ihren Gläubigern steht. Wenn Sie jemals einen Gläubiger anrufen mussten, um zu erklären, warum Sie eine Zahlung nicht leisten können, wissen Sie, wie emotional schwierig diese Gespräche sind. Angst und Scham sind real und wirken sich darauf aus, wie gut Sie für sich selbst eintreten. Ein Drittvermittler handhabt diese Gespräche anders. Sie sind nicht emotional beteiligt. Sie wissen, welche Konditionen verhandelbar sind (Zinssenkungen, Gebührenbefreiung, verlängerte Zahlungsfenster) und verfügen über Beziehungen, die produktivere Gespräche ermöglichen. Ihre verbleibende Verpflichtung besteht darin, jeden Monat die vereinbarte Zahlung an die Verwaltungsagentur zu leisten, die diese angemessen verteilt. Die monatlichen Einsparungen durch ausgehandelte Zinssenkungen durch einen Schuldenmanagementplan können erheblich sein – manchmal Tausende von Dollar über die Laufzeit des Plans. A Arbeitsbuch zur Finanzplanung Es ist aufschlussreich, nachzuverfolgen, was Sie durch ausgehandelte Konditionen sparen, im Vergleich zu dem, was Sie allein bezahlt hätten.Überprüfen Sie, ob Ihr Berater tatsächlich unparteiisch ist
Fragen Sie direkt: „Gibt es für Sie finanzielle Anreize, wenn ich mich für Option A gegenüber Option B entscheide?“ Ein seriöser Berater wird diese Frage ehrlich beantworten. Erkundigen Sie sich, ob die Agentur Zahlungen von Gläubigern für die Aufnahme von Kunden in ihr Programm erhält. (Einige tun das – das ist kein Ausschluss, aber es bedeutet, dass Sie die Struktur verstehen sollten.) Achten Sie auch darauf, wie viele Optionen sie anbieten und wie viel Zeit sie für Optionen aufwenden, die ihre Dienste nicht in Anspruch nehmen. Ein Berater, der 45 Minuten damit verbringt, auf eine Schlussfolgerung hinzuarbeiten, ohne Alternativen zu prüfen, gibt Ihnen keine unparteiische Beratung; Sie machen einen Pitch.Was ich überspringen würde
Vermeiden Sie gewinnorientierte Schuldenregulierungsunternehmen, die viel Werbung machen und Gebühren verlangen, bevor sie Ergebnisse liefern. Ihre Anreizstruktur führt häufig zu einer Beratung, die für ihr Unternehmen optimal ist, nicht jedoch für Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihren Zeitplan. Gegen viele von ihnen ist die FTC im Laufe der Jahre vor allem deshalb vorgegangen, weil ihr Geschäftsmodell Verzögerungen und die Erhebung von Gebühren fördert. Lassen Sie sich auch nicht von Freunden und Verwandten beraten, die die Schuldentilgung noch nicht selbst durchgeführt haben, ganz gleich, wie gut es ihnen geht. Sie haben Erfahrungen mit unterschiedlichen Beträgen, unterschiedlichen Gläubigern und unterschiedlichen Einkommen. **Das Fazit:** Unparteiische Beratung kommt von Beratern, die Pauschalhonorare erhalten oder unabhängig finanziert werden, nicht durch Provisionen für die von ihnen empfohlenen Optionen. Es lohnt sich, danach zu suchen, und NFCC-Partner sind der zuverlässigste Ausgangspunkt. Bereit zum Shoppen? Vergleichen Finanzen & Investieren filialübergreifend → 📚 Oder stöbern Sie Anlage- und Geldkurse in Digitale Güter →📢 Affiliate-Offenlegung: Dieser Artikel enthält Affiliate-Links. Wenn Sie sich durchklicken und kaufen, erhalten wir möglicherweise eine kleine Provision, ohne dass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.
