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Obtener-asesoramiento-imparcial-libre-de-deudas-cómo-realmente-se ve
La mayoría de los consejos sobre deudas provienen de alguien que se beneficia del resultado que recomiendan. Asesores de crédito afiliados a prestamistas, empresas de consolidación con sus propios productos crediticios, aplicaciones financieras que quieren que usted abra una cuenta: los consejos suelen ser realmente útiles, pero no neutrales. Así es como se ve una guía de deuda realmente imparcial y cómo encontrarla.
¿Qué hace que el asesoramiento sea realmente imparcial?
Un asesoramiento sobre deudas verdaderamente imparcial requiere un asesor que no tenga ningún interés financiero en la opción que elija. Las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro afiliadas a la NFCC (Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio) son las que más se acercan a esto. Se financian mediante donaciones, subvenciones gubernamentales y honorarios modestos, no comisiones por los productos que recomiendan. Un asesor imparcial le expondrá sus opciones realistas (plan de gestión de deuda, pago autodirigido, consolidación, acuerdo o, en casos extremos, quiebra) con evaluaciones honestas de las ventajas y desventajas de cada una. No están incentivados a guiarlo hacia el plan que genere la mayor cantidad de ingresos. La prueba: ¿presentan opciones sobre las que no preguntaste y explican por qué preferirías una diferente a la que recomendarían a la mayoría de los clientes? un asesoramiento crediticio La sesión en un afiliado de la NFCC generalmente comienza con una evaluación completa de su situación financiera y dura entre 60 y 90 minutos. Venga preparado con sus estados de cuenta, documentación de ingresos y una lista de sus gastos habituales.El valor de un tercero entre usted y sus acreedores
Uno de los beneficios subestimados de trabajar con una organización de gestión de deuda es que se interponen entre usted y sus acreedores. Si alguna vez ha tenido que llamar a un acreedor para explicarle por qué no puede realizar un pago, sabe lo emocionalmente difíciles que son esas conversaciones. La ansiedad y la vergüenza son reales y afectan la capacidad de defenderse a sí mismo. Un tercero intermediario maneja esas conversaciones de manera diferente. No están involucrados emocionalmente. Saben qué términos son negociables (reducciones de las tasas de interés, exenciones de tarifas, ventanas de pago extendidas) y tienen relaciones que permiten conversaciones más productivas. Su obligación restante es realizar el pago acordado cada mes a la agencia gestora, que lo distribuye adecuadamente. Los ahorros mensuales derivados de las reducciones negociadas en las tasas de interés a través de un plan de gestión de deuda pueden ser significativos: a veces miles de dólares durante la vigencia del plan. un libro de trabajo de planificacion financiera Es esclarecedor hacer un seguimiento de lo que se ahorra mediante condiciones negociadas y de lo que se habría pagado solo.Verificar que su asesor sea realmente imparcial
Pregunte directamente: "¿Existe algún incentivo financiero para usted si elijo la opción A frente a la opción B?" Un asesor legítimo responderá honestamente a esto. Pregunte si la agencia recibe pagos de algún acreedor por inscribir clientes en su programa. (Algunos lo hacen; no es descalificador, pero significa que usted debe comprender la estructura). También preste atención a cuántas opciones presentan y cuánto tiempo dedican a aquellas que no involucran sus servicios. Un asesor que dedica 45 minutos a llegar a una conclusión sin explorar alternativas no le brinda una orientación imparcial; están haciendo un lanzamiento.Lo que me saltaría
Evite las empresas de liquidación de deudas con fines de lucro que hacen mucha publicidad y cobran tarifas antes de entregar resultados. Su estructura de incentivos a menudo conduce a un asesoramiento óptimo para su negocio, pero no para su crédito o cronograma. La FTC ha tomado medidas contra muchos de estos a lo largo de los años específicamente porque su modelo de negocio fomenta las demoras y la extracción de tarifas. Evite también los consejos de amigos y familiares que en realidad no hayan pasado por la eliminación de sus deudas, sin importar cuán bien intencionados sean. Su experiencia es con diferentes montos, diferentes acreedores y diferentes ingresos. **El resultado final:** El asesoramiento imparcial proviene de asesores a quienes se les pagan tarifas fijas o se financian de forma independiente, no mediante comisiones sobre las opciones que recomiendan. Vale la pena buscarlo y los afiliados de la NFCC son el punto de partida más confiable. ¿Listo para comprar? Comparar Finanzas e inversiones en todas las tiendas → 📚 O navegar cursos de inversión y dinero en Bienes Digitales →📢 Divulgación de afiliados: Este artículo contiene enlaces de afiliados. Es posible que ganemos una pequeña comisión sin costo adicional para usted cuando haga clic y compre.
