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Obtenir des conseils impartiaux sans dette, à quoi cela ressemble-t-il réellement
La plupart des conseils en matière d’endettement proviennent de quelqu’un qui bénéficie du résultat qu’ils recommandent. Conseillers en crédit affiliés à des prêteurs, sociétés de consolidation proposant leurs propres produits de prêt, applications financières qui souhaitent que vous ouvriez un compte : les conseils sont souvent véritablement utiles, mais ils ne sont pas neutres. Voici à quoi ressemblent réellement des conseils impartiaux en matière de dette et comment les trouver.
Qu'est-ce qui rend les conseils véritablement impartiaux
Des conseils véritablement impartiaux en matière de dette nécessitent un conseiller qui n’a aucun intérêt financier dans l’option que vous choisissez. Les agences de conseil en crédit à but non lucratif affiliées à la NFCC (National Foundation for Credit Counselling) s'en rapprochent le plus. Ils sont financés par des dons, des subventions gouvernementales et des frais modestes, et non par des commissions sur les produits qu'ils recommandent. Un conseiller impartial vous présentera vos options réalistes – plan de gestion de la dette, remboursement autogéré, consolidation, règlement ou, dans les cas extrêmes, faillite – avec des évaluations honnêtes des compromis de chacune. Ils ne sont pas incités à vous orienter vers le plan qui génère le plus de revenus. Le test : présentent-ils des options sur lesquelles vous n'avez pas posé de questions et expliquent-ils pourquoi vous préféreriez peut-être une option différente de celle qu'ils recommanderaient à la plupart des clients ? Un conseil en crédit La séance dans un établissement affilié du NFCC commence généralement par un examen complet de votre situation financière et dure 60 à 90 minutes. Préparez-vous avec vos relevés de compte, vos documents de revenus et une liste de vos dépenses régulières.La valeur d'un tiers entre vous et vos créanciers
L’un des avantages sous-estimés de travailler avec une organisation de gestion de dettes est qu’elle se situe entre vous et vos créanciers. Si vous avez déjà dû appeler un créancier pour lui expliquer pourquoi vous ne pouvez pas effectuer un paiement, vous savez à quel point ces conversations sont émotionnellement difficiles. L'anxiété et la honte sont réelles et elles affectent la façon dont vous vous défendez. Un intermédiaire tiers gère ces conversations différemment. Ils ne sont pas impliqués émotionnellement. Ils savent quelles conditions sont négociables (réductions de taux d’intérêt, dispenses de frais, fenêtres de paiement étendues) et entretiennent des relations qui permettent des conversations plus productives. Votre obligation restante est de verser chaque mois le paiement convenu à l'agence de gestion, qui le répartit de manière appropriée. Les économies mensuelles résultant des réductions négociées des taux d’intérêt grâce à un plan de gestion de la dette peuvent être importantes – parfois des milliers de dollars sur la durée du plan. Un cahier de planification financière il est éclairant de suivre ce que vous économisez grâce à des conditions négociées par rapport à ce que vous auriez payé seul.Vérifier que votre conseiller est réellement impartial
Demandez directement : « Y a-t-il des incitations financières pour vous si je choisis l'option A plutôt que l'option B ? » Un conseiller légitime y répondra honnêtement. Demandez si l'agence reçoit des paiements de créanciers pour l'inscription de clients à son programme. (Certains le font – ce n'est pas disqualifiant, mais cela signifie que vous devez comprendre la structure.) Faites également attention au nombre d'options qu'ils présentent et au temps qu'ils consacrent à celles qui n'impliquent pas leurs services. Un conseiller qui passe 45 minutes à tirer une conclusion sans explorer les alternatives ne vous donne pas de conseils impartiaux ; ils font un pitch.Ce que je sauterais
Évitez les sociétés de règlement de dettes à but lucratif qui font beaucoup de publicité et facturent des frais avant de produire des résultats. Leur structure d'incitation conduit souvent à des conseils optimaux pour leur entreprise, mais pas pour votre crédit ou votre calendrier. La FTC a pris des mesures contre bon nombre d’entre eux au fil des années, notamment parce que leur modèle commercial encourage les retards et l’extraction de frais. Évitez également de suivre les conseils de vos amis et de votre famille qui n’ont pas eux-mêmes réussi à éliminer leurs dettes, aussi bien intentionnés soient-ils. Leur expérience concerne différents montants, différents créanciers et différents revenus. **En fin de compte :** Les conseils impartiaux proviennent de conseillers qui reçoivent des honoraires fixes ou sont financés de manière indépendante, et non par des commissions sur les options qu'ils recommandent. Cela vaut la peine d'être recherché, et les affiliés du NFCC sont le point de départ le plus fiable. Prêt à magasiner ? Comparer Finances et investissements dans tous les magasins → 📚 Ou parcourez cours d'investissement et d'argent dans Biens numériques →📢 Divulgation des affiliés : Cet article contient des liens d'affiliation. Nous pouvons gagner une petite commission sans frais supplémentaires pour vous lorsque vous cliquez et achetez.
