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निष्पक्ष ऋण-मुक्त सलाह प्राप्त करना: यह वास्तव में कैसा दिखता है
अधिकांश ऋण सलाह किसी ऐसे व्यक्ति से आती है जो उनके द्वारा सुझाए गए परिणाम से लाभान्वित होता है। ऋणदाताओं से संबद्ध क्रेडिट परामर्शदाता, अपने स्वयं के ऋण उत्पादों वाली समेकन कंपनियां, वित्तीय ऐप जो चाहते हैं कि आप एक खाता खोलें - सलाह अक्सर वास्तव में उपयोगी होती है, लेकिन यह तटस्थ नहीं होती है। यहां बताया गया है कि वास्तव में निष्पक्ष ऋण मार्गदर्शन कैसा दिखता है और इसे कैसे पाया जाए।
जो सलाह को वास्तव में निष्पक्ष बनाता है
वास्तव में निष्पक्ष ऋण सलाह के लिए एक ऐसे सलाहकार की आवश्यकता होती है जिसकी आपके द्वारा चुने गए विकल्प में कोई वित्तीय हिस्सेदारी न हो। एनएफसीसी (नेशनल फाउंडेशन फॉर क्रेडिट काउंसलिंग) से संबद्ध गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श एजेंसियां इसके सबसे करीब आती हैं। उन्हें दान, सरकारी अनुदान और मामूली शुल्क के माध्यम से वित्त पोषित किया जाता है - न कि उनके द्वारा अनुशंसित उत्पादों पर कमीशन के माध्यम से। एक निष्पक्ष सलाहकार आपके यथार्थवादी विकल्प प्रस्तुत करेगा - ऋण प्रबंधन योजना, स्व-निर्देशित भुगतान, समेकन, निपटान, या चरम मामलों में दिवालियापन - प्रत्येक के ट्रेडऑफ़ के ईमानदार मूल्यांकन के साथ। उन्हें आपको उस योजना की ओर ले जाने के लिए प्रोत्साहित नहीं किया जाता है जो सबसे अधिक राजस्व उत्पन्न करती है। परीक्षण: क्या वे ऐसे विकल्प प्रस्तुत करते हैं जिनके बारे में आपने नहीं पूछा है और समझाते हैं कि आप अधिकांश ग्राहकों के लिए उनकी अनुशंसा से भिन्न विकल्प क्यों पसंद कर सकते हैं? ए क्रेडिट परामर्श एनएफसीसी सहयोगी का सत्र आम तौर पर आपकी वित्तीय तस्वीर की पूरी जानकारी के साथ शुरू होता है और इसमें 60-90 मिनट लगते हैं। अपने खाते के विवरण, आय दस्तावेज और अपने नियमित खर्चों की एक सूची तैयार रखें।आपके और आपके लेनदारों के बीच तीसरे पक्ष का महत्व
ऋण प्रबंधन संगठन के साथ काम करने का एक कम आंका गया लाभ यह है कि वे आपके और आपके लेनदारों के बीच खड़े होते हैं। यदि आपको कभी किसी लेनदार को यह समझाने के लिए फोन करना पड़ा है कि आप भुगतान क्यों नहीं कर सकते हैं, तो आप जानते हैं कि ये बातचीत भावनात्मक रूप से कितनी कठिन होती है। चिंता और शर्म वास्तविक हैं, और वे इस बात पर प्रभाव डालते हैं कि आप अपने लिए कितनी अच्छी वकालत करते हैं। एक तृतीय पक्ष मध्यस्थ उन वार्तालापों को अलग ढंग से संभालता है। वे भावनात्मक रूप से शामिल नहीं हैं. वे जानते हैं कि किन शर्तों पर समझौता किया जा सकता है (ब्याज दर में कटौती, शुल्क छूट, विस्तारित भुगतान विंडो) और उनके पास ऐसे रिश्ते हैं जो अधिक उत्पादक बातचीत को सक्षम बनाते हैं। आपका शेष दायित्व प्रबंधन एजेंसी को हर महीने सहमत भुगतान करना है, जो इसे उचित रूप से वितरित करती है। ऋण प्रबंधन योजना के माध्यम से बातचीत के जरिए ब्याज दर में कटौती से मासिक बचत महत्वपूर्ण हो सकती है - कभी-कभी योजना के जीवनकाल में हजारों डॉलर। ए वित्तीय नियोजन कार्यपुस्तिका बातचीत की शर्तों के माध्यम से आप जो बचाते हैं उसकी तुलना में आपने अकेले कितना भुगतान किया होगा, इस पर नज़र रखना काफी ज्ञानवर्धक है।यह सत्यापित करना कि आपका सलाहकार वास्तव में निष्पक्ष है
सीधे पूछें: "यदि मैं विकल्प ए बनाम विकल्प बी चुनता हूं तो क्या आपके लिए कोई वित्तीय प्रोत्साहन है?" एक वैध सलाहकार इसका ईमानदारी से उत्तर देगा। पूछें कि क्या एजेंसी को अपने कार्यक्रम में ग्राहकों को नामांकित करने के लिए किसी लेनदार से भुगतान प्राप्त होता है। (कुछ लोग ऐसा करते हैं - यह अयोग्य नहीं है, लेकिन इसका मतलब है कि आपको संरचना को समझना चाहिए।) इस बात पर भी ध्यान दें कि वे कितने विकल्प प्रस्तुत करते हैं और वे उन विकल्पों पर कितना समय बिताते हैं जिनमें उनकी सेवाएं शामिल नहीं हैं। एक सलाहकार जो विकल्पों की खोज किए बिना एक निष्कर्ष पर पहुंचने में 45 मिनट लगाता है, वह आपको निष्पक्ष मार्गदर्शन नहीं दे रहा है; वे एक पिच बना रहे हैं.मैं क्या छोड़ूंगा
लाभ के लिए ऋण निपटान करने वाली कंपनियों को छोड़ दें जो भारी विज्ञापन करती हैं और परिणाम देने से पहले शुल्क लेती हैं। उनकी प्रोत्साहन संरचना अक्सर ऐसी सलाह की ओर ले जाती है जो उनके व्यवसाय के लिए सर्वोत्तम होती है लेकिन आपके क्रेडिट या टाइमलाइन के लिए नहीं। एफटीसी ने पिछले कुछ वर्षों में इनमें से कई के खिलाफ विशेष रूप से कार्रवाई की है क्योंकि उनका व्यवसाय मॉडल देरी और शुल्क निकासी को प्रोत्साहित करता है। उन मित्रों और परिवार से सलाह लेना भी छोड़ दें जो वास्तव में स्वयं ऋण मुक्ति से नहीं गुजरे हैं, चाहे वे कितने भी अच्छे इरादे वाले क्यों न हों। उनका अनुभव अलग-अलग राशियों, अलग-अलग लेनदारों और अलग-अलग आय के साथ है। **मुख्य बात:** निष्पक्ष सलाह उन सलाहकारों से आती है जिन्हें फ्लैट फीस का भुगतान किया जाता है या स्वतंत्र रूप से वित्त पोषित किया जाता है, न कि उनके द्वारा सुझाए गए विकल्पों पर कमीशन द्वारा। यह तलाशने लायक है, और एनएफसीसी सहयोगी सबसे विश्वसनीय शुरुआती बिंदु हैं। खरीदारी के लिए तैयार हैं? तुलना करना वित्त एवं निवेश दुकानों के पार → 📚 या ब्राउज़ करें निवेश और धन पाठ्यक्रम डिजिटल सामान में →📢 संबद्ध प्रकटीकरण: इस लेख में सहबद्ध लिंक शामिल हैं। जब आप क्लिक करते हैं और खरीदारी करते हैं तो हम आपसे बिना किसी अतिरिक्त लागत के एक छोटा सा कमीशन कमा सकते हैं।
