Garis Wiki ›
Artikel ›
Keuangan & Investasi › Mendapatkan-nasihat-yang-tidak memihak-bebas-utang-seperti apa-yang-sebenarnya
Mendapatkan nasihat-yang-tidak memihak-bebas-hutang-seperti apa-sebenarnya
Kebanyakan nasihat utang datang dari seseorang yang mendapat manfaat dari hasil yang mereka rekomendasikan. Konselor kredit yang berafiliasi dengan pemberi pinjaman, perusahaan konsolidasi dengan produk pinjaman mereka sendiri, aplikasi keuangan yang ingin Anda membuka rekening — nasihat tersebut sering kali benar-benar berguna, namun tidak netral. Inilah panduan utang yang sebenarnya tidak memihak dan cara menemukannya.
Apa yang membuat nasihat benar-benar tidak memihak
Nasihat utang yang benar-benar tidak memihak memerlukan penasihat yang tidak memiliki kepentingan finansial dalam opsi mana pun yang Anda pilih. Agen konseling kredit nirlaba yang berafiliasi dengan NFCC (Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit) adalah yang paling dekat dengan hal ini. Mereka didanai melalui sumbangan, hibah pemerintah, dan biaya rendah – bukan komisi atas produk yang mereka rekomendasikan. Penasihat yang tidak memihak akan memaparkan pilihan-pilihan realistis Anda – rencana pengelolaan utang, pembayaran mandiri, konsolidasi, penyelesaian, atau dalam kasus ekstrim kebangkrutan – dengan penilaian yang jujur terhadap masing-masing pilihan. Mereka tidak diberi insentif untuk mengarahkan Anda menuju rencana yang menghasilkan pendapatan paling banyak. Ujiannya: apakah mereka menyajikan pilihan yang tidak Anda tanyakan dan menjelaskan mengapa Anda mungkin memilih pilihan yang berbeda dari yang mereka rekomendasikan untuk sebagian besar klien? SEBUAH konseling kredit Sesi di afiliasi NFCC biasanya dimulai dengan gambaran lengkap tentang keuangan Anda dan memakan waktu 60-90 menit. Siapkan laporan rekening Anda, dokumentasi pendapatan, dan daftar pengeluaran rutin Anda.Nilai pihak ketiga antara Anda dan kreditur Anda
Salah satu manfaat yang diremehkan bekerja dengan organisasi pengelola utang adalah bahwa mereka berdiri di antara Anda dan kreditor Anda. Jika Anda pernah harus menelepon kreditur untuk menjelaskan mengapa Anda tidak dapat melakukan pembayaran, Anda pasti tahu betapa sulitnya secara emosional percakapan tersebut. Kecemasan dan rasa malu itu nyata, dan itu memengaruhi seberapa baik Anda melakukan advokasi untuk diri sendiri. Perantara pihak ketiga menangani percakapan tersebut secara berbeda. Mereka tidak terlibat secara emosional. Mereka tahu persyaratan apa yang bisa dinegosiasikan (pengurangan suku bunga, keringanan biaya, perpanjangan jangka waktu pembayaran) dan mereka memiliki hubungan yang memungkinkan percakapan lebih produktif. Kewajiban Anda yang tersisa adalah melakukan pembayaran yang disepakati setiap bulan kepada lembaga pengelola, yang mendistribusikannya dengan tepat. Penghematan bulanan dari penurunan suku bunga yang dinegosiasikan melalui rencana pengelolaan utang bisa sangat besar — terkadang ribuan dolar selama masa rencana tersebut. SEBUAH buku kerja perencanaan keuangan untuk melacak apa yang Anda simpan melalui persyaratan yang dinegosiasikan versus apa yang akan Anda bayarkan sendiri adalah hal yang mencerahkan.Memverifikasi bahwa penasihat Anda benar-benar tidak memihak
Tanyakan langsung: "Apakah ada insentif finansial bagi Anda jika saya memilih opsi A versus opsi B?" Penasihat yang sah akan menjawabnya dengan jujur. Tanyakan apakah lembaga tersebut menerima pembayaran dari kreditor untuk mendaftarkan klien dalam program mereka. (Beberapa memang demikian — ini tidak mendiskualifikasi, namun itu berarti Anda harus memahami strukturnya.) Perhatikan juga berapa banyak opsi yang mereka hadirkan dan berapa banyak waktu yang mereka habiskan untuk opsi yang tidak melibatkan layanan mereka. Seorang penasihat yang menghabiskan 45 menit untuk mencapai satu kesimpulan tanpa mencari alternatif tidak memberi Anda panduan yang tidak memihak; mereka sedang melakukan promosi.Apa yang akan saya lewati
Lewati perusahaan penyelesaian utang nirlaba yang banyak beriklan dan membebankan biaya sebelum memberikan hasil. Struktur insentif mereka sering kali menghasilkan saran yang optimal untuk bisnis mereka tetapi tidak untuk kredit atau jadwal Anda. FTC telah mengambil tindakan terhadap banyak hal ini selama bertahun-tahun khususnya karena model bisnis mereka mendorong penundaan dan ekstraksi biaya. Jangan juga menerima nasihat dari teman dan keluarga yang belum pernah melakukan penghapusan utang, tidak peduli seberapa baik niat mereka. Pengalaman mereka dengan jumlah yang berbeda, kreditor yang berbeda, dan pendapatan yang berbeda. **Intinya:** Nasihat yang tidak memihak datang dari penasihat yang dibayar dengan biaya tetap atau didanai secara mandiri, bukan berdasarkan komisi atas opsi yang mereka rekomendasikan. Ini layak untuk dicari, dan afiliasi NFCC adalah titik awal yang paling dapat diandalkan. Siap berbelanja? Membandingkan Keuangan & Investasi di seluruh toko → 📚 Atau jelajahi kursus investasi & uang dalam Barang Digital →📢 Pengungkapan Afiliasi: Artikel ini berisi tautan afiliasi. Kami mungkin mendapat komisi kecil tanpa biaya tambahan saat Anda mengeklik dan membeli.
