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Ottenere consigli imparziali per liberarsi dai debiti: come appare realmente
La maggior parte dei consigli sul debito provengono da qualcuno che trae vantaggio dal risultato raccomandato. Consulenti del credito affiliati ad istituti di credito, società di consolidamento con i propri prodotti di prestito, app finanziarie che desiderano che tu apra un conto: il consiglio è spesso veramente utile, ma non è neutrale. Ecco come si presenta una guida imparziale sul debito e come trovarla.
Ciò che rende la consulenza veramente imparziale
Una consulenza veramente imparziale sul debito richiede un consulente che non abbia alcun interesse finanziario nell'opzione scelta. Le agenzie di consulenza creditizia senza scopo di lucro affiliate alla NFCC (Fondazione nazionale per la consulenza creditizia) si avvicinano di più a questo. Sono finanziati tramite donazioni, sovvenzioni governative e commissioni modeste, non commissioni sui prodotti che consigliano. Un consulente imparziale illustrerà le tue opzioni realistiche (piano di gestione del debito, rimborso autodiretto, consolidamento, liquidazione o, in casi estremi, fallimento) con valutazioni oneste dei compromessi di ciascuna. Non sono incentivati a indirizzarti verso il piano che genera maggiori entrate. Il test: presentano opzioni che non hai chiesto e spiegano perché potresti preferirne una diversa da quella consigliata per la maggior parte dei clienti? A consulenza creditizia La sessione presso un affiliato NFCC inizia in genere con un'analisi completa del tuo quadro finanziario e dura 60-90 minuti. Vieni preparato con gli estratti conto, la documentazione sul reddito e un elenco delle tue spese regolari.Il valore di un terzo tra te e i tuoi creditori
Uno dei vantaggi sottovalutati di lavorare con un'organizzazione di gestione del debito è che si frappongono tra te e i tuoi creditori. Se ti è mai capitato di chiamare un creditore per spiegargli il motivo per cui non puoi effettuare un pagamento, sai quanto siano emotivamente difficili quelle conversazioni. L'ansia e la vergogna sono reali e influenzano il modo in cui difendi te stesso. Un intermediario di terze parti gestisce tali conversazioni in modo diverso. Non sono coinvolti emotivamente. Sanno quali termini sono negoziabili (riduzioni dei tassi di interesse, esenzioni dalle commissioni, finestre di pagamento estese) e hanno relazioni che consentono conversazioni più produttive. Il tuo restante obbligo è quello di effettuare mensilmente il pagamento concordato all'agenzia di gestione, che lo distribuirà adeguatamente. Il risparmio mensile derivante dalle riduzioni dei tassi di interesse negoziati attraverso un piano di gestione del debito può essere significativo, a volte migliaia di dollari per tutta la durata del piano. A quaderno di esercizi di pianificazione finanziaria tenere traccia di ciò che risparmi attraverso i termini negoziati rispetto a ciò che avresti pagato da solo è illuminante.Verificare che il tuo consulente sia effettivamente imparziale
Chiedi direttamente: "Ci sono incentivi finanziari per te se scelgo l'opzione A rispetto all'opzione B?" Un consulente legittimo risponderà onestamente. Chiedi se l'agenzia riceve pagamenti da eventuali creditori per l'iscrizione dei clienti al loro programma. (Alcuni lo fanno: non è squalificante, ma significa che dovresti comprenderne la struttura.) Presta attenzione anche a quante opzioni presentano e quanto tempo dedicano a quelle che non coinvolgono i loro servizi. Un consulente che impiega 45 minuti a costruire verso una conclusione senza esplorare alternative non ti sta fornendo una guida imparziale; stanno facendo una proposta.Quello che salterei
Evita le società di risoluzione dei debiti a scopo di lucro che fanno molta pubblicità e addebitano commissioni prima di fornire risultati. La loro struttura di incentivi spesso porta a consigli ottimali per la loro attività ma non per il tuo credito o la tua tempistica. La FTC ha intrapreso azioni contro molti di questi nel corso degli anni proprio perché il loro modello di business incoraggia i ritardi e l’esazione di commissioni. Evita anche di ascoltare consigli da amici e familiari che non hanno effettivamente affrontato l'eliminazione del debito, non importa quanto siano ben intenzionati. La loro esperienza riguarda importi diversi, creditori diversi e redditi diversi. **Il punto è:** la consulenza imparziale proviene da consulenti che ricevono commissioni fisse o finanziati in modo indipendente, non da commissioni sulle opzioni che raccomandano. Vale la pena cercarlo e gli affiliati NFCC sono il punto di partenza più affidabile. Pronto per fare acquisti? Confrontare Finanza e investimenti nei negozi → 📚 Oppure sfoglia corsi su investimenti e denaro in Beni digitali →📢 Informativa sugli affiliati: Questo articolo contiene link di affiliazione. Potremmo guadagnare una piccola commissione senza costi aggiuntivi quando fai clic e acquisti.
