Wikishopline ›
Artikel ›
Kewangan & Pelaburan › Mendapat-nasihat-bebas-hutang-tidak memihak-bagaimana-sebenarnya-rupa-
Mendapat nasihat-bebas-hutang-tidak-memihak-apa-sebenarnya-rupa-rupa
Kebanyakan nasihat hutang datang daripada seseorang yang mendapat manfaat daripada hasil yang mereka cadangkan. Kaunselor kredit yang bergabung dengan pemberi pinjaman, syarikat penyatuan dengan produk pinjaman mereka sendiri, aplikasi kewangan yang mahu anda membuka akaun — nasihat itu selalunya benar-benar berguna, tetapi ia tidak neutral. Inilah rupa panduan hutang yang tidak berat sebelah dan cara mencarinya.
Apa yang menjadikan nasihat benar-benar tidak berat sebelah
Nasihat hutang yang benar-benar saksama memerlukan penasihat yang tidak mempunyai kepentingan kewangan dalam pilihan yang anda pilih. Agensi kaunseling kredit bukan untung yang bergabung dengan NFCC (National Foundation for Credit Counseling) paling hampir dengan ini. Mereka dibiayai melalui derma, geran kerajaan dan yuran yang sederhana — bukan komisen pada produk yang mereka cadangkan. Penasihat yang tidak berat sebelah akan membentangkan pilihan realistik anda — pelan pengurusan hutang, bayaran terarah kendiri, penyatuan, penyelesaian, atau dalam kes yang melampau kebankrapan — dengan penilaian jujur bagi pertukaran setiap satu. Mereka tidak diberi insentif untuk mengarahkan anda ke arah pelan yang menjana hasil paling banyak. Ujian: adakah mereka membentangkan pilihan yang tidak anda tanyakan dan menerangkan sebab anda mungkin lebih suka pilihan yang berbeza daripada yang mereka cadangkan untuk kebanyakan pelanggan? A kaunseling kredit sesi di ahli gabungan NFCC biasanya bermula dengan pengambilan penuh gambaran kewangan anda dan mengambil masa 60-90 minit. Bersedia dengan penyata akaun anda, dokumentasi pendapatan dan senarai perbelanjaan biasa anda.Nilai pihak ketiga antara anda dan pemiutang anda
Salah satu faedah yang diremehkan bekerja dengan organisasi pengurusan hutang ialah mereka berdiri di antara anda dan pemiutang anda. Jika anda pernah terpaksa menghubungi pemiutang untuk menerangkan sebab anda tidak boleh membuat pembayaran, anda tahu betapa sukarnya perbualan itu secara emosi. Kebimbangan dan rasa malu adalah nyata, dan ia mempengaruhi sejauh mana anda menyokong diri anda sendiri. Perantara pihak ketiga mengendalikan perbualan tersebut secara berbeza. Mereka tidak terlibat secara emosi. Mereka tahu syarat yang boleh dirunding (pengurangan kadar faedah, penepian yuran, tetingkap pembayaran lanjutan) dan mereka mempunyai hubungan yang membolehkan perbualan yang lebih produktif. Kewajipan anda yang tinggal ialah membuat bayaran yang dipersetujui setiap bulan kepada agensi pengurusan, yang mengagihkannya dengan sewajarnya. Penjimatan bulanan daripada pengurangan kadar faedah yang dirundingkan melalui pelan pengurusan hutang boleh menjadi ketara — kadangkala beribu-ribu dolar sepanjang hayat pelan tersebut. A buku kerja perancangan kewangan untuk menjejaki apa yang anda simpan melalui terma yang dirundingkan berbanding dengan apa yang anda akan bayar sahaja adalah mencerahkan.Mengesahkan bahawa penasihat anda sebenarnya tidak berat sebelah
Tanya terus: "Adakah terdapat sebarang insentif kewangan untuk anda jika saya memilih pilihan A berbanding pilihan B?" Penasihat yang sah akan menjawab ini dengan jujur. Tanya sama ada agensi menerima bayaran daripada mana-mana pemiutang untuk mendaftarkan pelanggan dalam program mereka. (Sesetengahnya melakukannya — ia tidak membatalkan kelayakan, tetapi ini bermakna anda harus memahami strukturnya.) Juga perhatikan berapa banyak pilihan yang mereka berikan dan berapa banyak masa yang mereka luangkan untuk pilihan yang tidak melibatkan perkhidmatan mereka. Penasihat yang meluangkan masa 45 minit untuk membuat satu kesimpulan tanpa meneroka alternatif tidak memberi anda bimbingan yang saksama; mereka sedang membuat padang.Perkara yang saya akan langkau
Langkau syarikat penyelesaian hutang untung yang mengiklankan banyak dan mengenakan yuran sebelum menyampaikan keputusan. Struktur insentif mereka selalunya membawa kepada nasihat yang optimum untuk perniagaan mereka tetapi bukan untuk kredit atau garis masa anda. FTC telah mengambil tindakan terhadap kebanyakan perkara ini selama bertahun-tahun khususnya kerana model perniagaan mereka menggalakkan kelewatan dan pengekstrakan yuran. Juga langkau mengambil nasihat daripada rakan dan keluarga yang sebenarnya tidak pernah melalui penghapusan hutang sendiri, tidak kira betapa baiknya mereka. Pengalaman mereka adalah dengan jumlah yang berbeza, pemiutang yang berbeza, dan pendapatan yang berbeza. **Intinya:** Nasihat yang tidak berat sebelah datang daripada penasihat yang dibayar yuran tetap atau dibiayai secara bebas, bukan dengan komisen pada pilihan yang mereka cadangkan. Perlu dicari dan ahli gabungan NFCC ialah titik permulaan yang paling boleh dipercayai. Bersedia untuk membeli-belah? Bandingkan Kewangan & Pelaburan merentas kedai → 📚 Atau semak imbas kursus pelaburan & wang dalam Barangan Digital →📢 Pendedahan Ahli Gabungan: Artikel ini mengandungi pautan gabungan. Kami mungkin memperoleh komisen kecil tanpa kos tambahan kepada anda apabila anda mengklik dan membeli.
