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Obtendo-aconselhamento-imparcial-livre-de-dívida-como-realmente-parece
A maioria dos conselhos sobre dívidas vem de alguém que se beneficia do resultado recomendado. Consultores de crédito afiliados a credores, empresas de consolidação com seus próprios produtos de empréstimo, aplicativos financeiros que desejam que você abra uma conta – o conselho geralmente é genuinamente útil, mas não é neutro. Veja como é a orientação realmente imparcial sobre dívidas e como encontrá-la.
O que torna o conselho genuinamente imparcial
Um aconselhamento sobre dívidas verdadeiramente imparcial requer um consultor que não tenha interesse financeiro na opção que você escolher. As agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos afiliadas à NFCC (National Foundation for Credit Counseling) são as que mais se aproximam disso. Eles são financiados por meio de doações, subsídios governamentais e taxas modestas – e não de comissões sobre os produtos que recomendam. Um consultor imparcial apresentará suas opções realistas – plano de gestão da dívida, pagamento autodirigido, consolidação, liquidação ou, em casos extremos, falência – com avaliações honestas das compensações de cada uma. Eles não são incentivados a orientá-lo em direção ao plano que gera mais receita. O teste: eles apresentam opções sobre as quais você não perguntou e explicam por que você pode preferir uma opção diferente da que eles recomendariam para a maioria dos clientes? Um aconselhamento de crédito a sessão em uma afiliada NFCC normalmente começa com uma visão completa de sua situação financeira e leva de 60 a 90 minutos. Venha preparado com seus extratos de conta, documentação de receitas e uma lista de suas despesas regulares.O valor de um terceiro entre você e seus credores
Um dos benefícios subestimados de trabalhar com uma organização de gestão de dívidas é que ela fica entre você e seus credores. Se você já precisou ligar para um credor para explicar por que não consegue efetuar um pagamento, sabe como essas conversas são emocionalmente difíceis. A ansiedade e a vergonha são reais e afetam o quão bem você se defende. Um intermediário terceirizado lida com essas conversas de maneira diferente. Eles não estão emocionalmente envolvidos. Eles sabem quais termos são negociáveis (reduções nas taxas de juros, isenções de taxas, janelas de pagamento estendidas) e têm relacionamentos que permitem conversas mais produtivas. Sua obrigação restante é fazer o pagamento acordado mensalmente à agência gestora, que o distribui adequadamente. As poupanças mensais decorrentes das reduções negociadas das taxas de juro através de um plano de gestão da dívida podem ser significativas – por vezes milhares de dólares ao longo da vida do plano. Um livro de planejamento financeiro acompanhar o que você economiza por meio de termos negociados versus o que você pagaria sozinho é esclarecedor.Verificando se o seu consultor é realmente imparcial
Pergunte diretamente: “Há algum incentivo financeiro para você se eu escolher a opção A em vez da opção B?” Um conselheiro legítimo responderá honestamente. Pergunte se a agência recebe pagamentos de algum credor pela inscrição de clientes em seu programa. (Alguns o fazem - não é desqualificante, mas significa que você deve compreender a estrutura.) Preste também atenção em quantas opções eles apresentam e quanto tempo gastam naquelas que não envolvem seus serviços. Um consultor que gasta 45 minutos construindo uma conclusão sem explorar alternativas não está lhe dando orientação imparcial; eles estão fazendo uma proposta.O que eu pularia
Evite empresas de liquidação de dívidas com fins lucrativos que anunciam pesadamente e cobram taxas antes de entregar resultados. Sua estrutura de incentivos geralmente leva a conselhos ideais para seus negócios, mas não para seu crédito ou cronograma. A FTC tomou medidas contra muitos deles ao longo dos anos, especificamente porque o seu modelo de negócio incentiva o atraso e a cobrança de taxas. Evite também seguir conselhos de amigos e familiares que ainda não passaram pela eliminação de dívidas, por mais bem-intencionados que sejam. A experiência deles é com valores diferentes, credores diferentes e rendimentos diferentes. **Resumindo:** Aconselhamento imparcial vem de consultores que recebem taxas fixas ou são financiados de forma independente, e não por comissões sobre as opções que recomendam. Vale a pena procurar, e as afiliadas da NFCC são o ponto de partida mais confiável. Pronto para comprar? Comparar Finanças e Investimentos em todas as lojas → 📚 Ou navegue cursos de investimento e dinheiro em Bens Digitais →📢 Divulgação de afiliados: Este artigo contém links afiliados. Podemos ganhar uma pequena comissão sem nenhum custo extra para você quando você clicar e comprar.
