Викишоплайн ›
Статьи ›
Финансы и инвестиции › Получение беспристрастной консультации по освобождению от долгов: как это выглядит на самом деле
Получение беспристрастной консультации по освобождению от долгов: как это выглядит на самом деле
Большинство советов по долгам исходят от тех, кто извлекает выгоду из рекомендованного ими результата. Кредитные консультанты, связанные с кредиторами, консолидационные компании со своими собственными кредитными продуктами, финансовые приложения, которые хотят, чтобы вы открыли счет — советы часто действительно полезны, но не нейтральны. Вот как на самом деле выглядит беспристрастное руководство по долгам и как его найти.
Что делает совет действительно беспристрастным
По-настоящему беспристрастная консультация по долгам требует консультанта, который не имеет финансовой заинтересованности в том, какой вариант вы выберете. Некоммерческие кредитные консультационные агентства, связанные с NFCC (Национальный фонд кредитного консультирования), подходят к этому ближе всего. Они финансируются за счет пожертвований, государственных грантов и скромных гонораров, а не комиссий за продукты, которые они рекомендуют. Беспристрастный консультант изложит ваши реалистичные варианты — план управления долгом, самостоятельную выплату, консолидацию, урегулирование или, в крайнем случае, банкротство — с честной оценкой компромиссов каждого из них. У них нет стимула направлять вас к плану, который принесет наибольший доход. Тест: представляют ли они варианты, о которых вы не спрашивали, и объясняют ли, почему вы можете предпочесть другой вариант, отличный от того, который они рекомендовали бы большинству клиентов? А кредитное консультирование Сеанс в филиале NFCC обычно начинается с полного анализа вашей финансовой ситуации и занимает 60–90 минут. Приготовьте выписки со своего счета, документацию о доходах и список ваших регулярных расходов.Стоимость третьей стороны между вами и вашими кредиторами
Одним из недооцененных преимуществ работы с организациями по управлению долгом является то, что они стоят между вами и вашими кредиторами. Если вам когда-либо приходилось звонить кредитору, чтобы объяснить, почему вы не можете произвести платеж, вы знаете, насколько эмоционально трудны эти разговоры. Тревога и стыд реальны, и они влияют на то, насколько хорошо вы защищаете себя. Сторонний посредник ведет эти разговоры по-другому. Они не вовлечены эмоционально. Они знают, какие условия являются предметом переговоров (снижение процентных ставок, освобождение от комиссий, продление платежных периодов), и у них есть отношения, которые позволяют вести более продуктивные переговоры. Ваше оставшееся обязательство — ежемесячно вносить согласованный платеж управляющему агентству, которое распределяет его соответствующим образом. Ежемесячная экономия от согласованного снижения процентных ставок в рамках плана управления долгом может быть значительной — иногда тысячи долларов в течение срока действия плана. А рабочая тетрадь по финансовому планированию Отслеживание того, сколько вы сэкономите на согласованных условиях, по сравнению с тем, что вы заплатили бы в одиночку, очень полезно.Проверка того, что ваш консультант действительно беспристрастен
Спросите прямо: «Есть ли у вас какие-либо финансовые стимулы, если я выберу вариант А вместо варианта Б?» Законный консультант ответит на этот вопрос честно. Спросите, получает ли агентство платежи от каких-либо кредиторов за регистрацию клиентов в их программе. (Некоторые так делают — это не дисквалифицирует, но означает, что вы должны понимать структуру.) Также обратите внимание на то, сколько вариантов они предлагают и сколько времени они тратят на те, которые не связаны с их услугами. Консультант, который тратит 45 минут на то, чтобы прийти к одному выводу, не исследуя альтернативы, не дает вам беспристрастного руководства; они делают презентацию.Что я бы пропустил
Избегайте коммерческих компаний по урегулированию задолженности, которые активно рекламируют и взимают комиссию до того, как дадут результаты. Их структура стимулов часто приводит к советам, которые оптимальны для их бизнеса, но не для вашего кредита или графика. На протяжении многих лет FTC принимала меры против многих из них именно потому, что их бизнес-модель поощряет задержки и взимание комиссий. Также не прислушивайтесь к советам друзей и родственников, которые сами не прошли через погашение долгов, независимо от того, насколько они действуют из лучших побуждений. Их опыт работы с разными суммами, разными кредиторами и разными доходами. **Итог:** Беспристрастные советы дают консультанты, которым выплачивают фиксированную плату или которые финансируются независимо, а не за счет комиссий по рекомендуемым ими вариантам. Это стоит поискать, и филиалы NFCC — самая надежная отправная точка. Готовы делать покупки? Сравнивать Финансы и инвестиции по магазинам → 📚 Или просмотрите курсы инвестирования и денег в Цифровые товары →📢 Раскрытие информации о партнерстве: Эта статья содержит партнерские ссылки. Мы можем получить небольшую комиссию без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны, когда вы перейдете по ссылке и совершите покупку.
