ऑटोपायलट से अपना वित्त प्राप्त करना
वर्षों तक मैं सोचता रहा कि मैं अपने पैसे का प्रबंधन ठीक से कर रहा हूँ क्योंकि कुछ भी विनाशकारी नहीं हो रहा था। फिर एक दोपहर मैं बैठा और वास्तव में चीजें जोड़ीं। यह ठीक नहीं था. जब मैं अंततः चित्र के प्रति ईमानदार हो गया तो मैंने यह बदल दिया।
वास्तविक संख्याओं से प्रारंभ करें
पहली असुविधाजनक बात जो मैंने की वह पिछले तीन महीनों के प्रत्येक बैंक स्टेटमेंट और क्रेडिट कार्ड बिल को खींचकर उन्हें पंक्ति दर पंक्ति पढ़ना था। अपने आप को आंकने के लिए नहीं - सिर्फ देखने के लिए। मुझे वे सदस्यताएँ मिलीं जिनके बारे में मैं भूल गया था, एक सेवा से आवर्ती शुल्क जो मैंने रद्द कर दिया था, और छोटी भोजन खरीद का एक पैटर्न जो उस महीने किराए पर खर्च किए गए खर्च से अधिक था।
वह व्यायाम ग्लैमरस नहीं है. लेकिन आप उस समस्या को ठीक नहीं कर सकते जिस पर आपने गौर नहीं किया है। ए व्यक्तिगत वित्त ट्रैकर उसके बाद वर्गीकरण को स्वचालित कर सकता है - लेकिन पहला पास मैन्युअल होना चाहिए ताकि संख्याएँ वास्तव में पंजीकृत हों। उन्हें स्वयं पढ़ना उन्हें एक तरह से वास्तविक बनाता है जो डैशबोर्ड सारांश में नहीं होता है।
सही आंकड़ों वाला बजट, आशावादी नहीं
जो बजट मैंने अपने दिमाग में लिखा था - जिसे मैं हमेशा मानता था कि वह मोटे तौर पर सही है - वह उस पर बनाया गया था जिसे मैं खर्च करने की आशा करता था, न कि उस पर जो मैंने वास्तव में खर्च किया था। वास्तविक किराना यात्राएँ, काल्पनिक $200 सप्ताह नहीं। वास्तविक गैस भराव, कभी-कभार नहीं। एक बार जब मैंने वास्तविक औसत खर्च को आधार रेखा के रूप में उपयोग किया, तो बजट एक पिंजरे की तरह महसूस होना बंद हो गया और एक मानचित्र की तरह काम करना शुरू कर दिया।
नकदी यहां मदद करती है, इसलिए नहीं कि यह किसी अमूर्त अर्थ में अधिक जिम्मेदार है, बल्कि इसलिए कि यह सीमित और भौतिक है। मेरे विवेकाधीन खर्च को ए में बदलना नकद लिफाफा प्रणाली एक साल के ऐप नोटिफिकेशन की तुलना में एक महीने ने मुझे मेरी आदतों के बारे में अधिक सिखाया। जब लिफाफा खाली होता है तो लिफाफा खाली होता है। कोई उपाय नहीं है.
अधिक स्पष्टता से सोचने के लिए एकाधिक खातों का उपयोग करें
एक चेकिंग खाता सब कुछ कवर करने की कोशिश कर रहा है - किराया, किराने का सामान, मौज-मस्ती, आपात स्थिति - भ्रम का एक नुस्खा है। मैंने विशिष्ट उद्देश्यों के लिए अलग-अलग खाते खोले। एक निश्चित बिलों के लिए, एक परिवर्तनीय व्यय के लिए, एक बचत के लिए। परिवर्तनीय खाते को देखकर मुझे बिना किसी गणित की आवश्यकता के तुरंत पता चल गया कि मैं महीने में आगे था या पीछे।
कुछ लोग a का उपयोग करते हैं बजटिंग लिफाफा बटुआ शारीरिक रूप से; अन्य लोग भी यही कार्य डिजिटल रूप से सभी खातों में करते हैं। तंत्र पृथक्करण से कम महत्व रखता है। जब श्रेणियां धन का एक ही पूल साझा करती हैं, तो किसी ऐसी चीज़ के लिए बचत को तर्कसंगत बनाना आसान होता है जो जरूरी लगती है लेकिन नहीं है।
लक्ष्य ही बजट को जीवित रखते हैं
बजट उन्हें बनाए रखने का कोई कारण बताए बिना ही ख़त्म हो जाते हैं। इससे पहले कि मैं किसी विशिष्ट लक्ष्य से जुड़ता, मेरी दो बार मृत्यु हो गई, जिसकी मुझे वास्तव में परवाह थी। लक्ष्य का नाटकीय होना ज़रूरी नहीं है. एक क्रेडिट कार्ड से भुगतान करना। आपातकालीन निधि में $1,000 तक पहुँचना। किसी विशिष्ट तिथि तक यात्रा के लिए पर्याप्त बचत करना। कोई भी ठोस लक्ष्य जो दैनिक निर्णयों को ऐसा महसूस कराता है जैसे वे कुछ जोड़ रहे हैं।
लक्ष्य को किसी ऐसी जगह लिखें जहाँ आप उसे देख सकें। इसलिए नहीं कि यह प्रेरक पोस्टर ज्ञान है, बल्कि इसलिए कि नज़र से ओझल होने का मतलब वास्तव में दिमाग से ओझल होना है। एक दृश्यमान लक्ष्य बहाव को बाधित करता है। ए लक्ष्य-ट्रैकिंग नोटबुक यह कम-तकनीकी लगता है, लेकिन किसी लक्ष्य की लिखावट के बारे में कुछ ऐसा है जो नोट ऐप प्रविष्टि की तुलना में इसे अलग तरीके से प्रतिबद्ध करता है।
मैं क्या छोड़ूंगा
जटिल मल्टी-स्प्रेडशीट सिस्टम। मैंने रंग-कोडित श्रेणियों, रोलिंग औसत और एक विचरण कॉलम के साथ एक बनाया। मैंने इसे लगभग छह सप्ताह तक धार्मिक रूप से बनाए रखा, फिर जब जीवन व्यस्त हो गया तो इसे छोड़ दिया। जटिलता निरंतरता की दुश्मन है. सिस्टम जितना सरल होगा, वह उतना ही अधिक समय तक चलेगा। कानूनी पैड पर एक पेज का मासिक बजट मेरे द्वारा अब तक बनाई गई प्रत्येक स्प्रेडशीट से अधिक समय तक चलता है।
आपको वित्त व्यक्ति बनने की आवश्यकता नहीं है। आपको बस यह जानने की जरूरत है कि क्या आ रहा है, क्या जा रहा है और क्या अंतर सही दिशा में बढ़ रहा है। यह पूरी बात है.
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