Giải quyết vấn đề tài chính của bạn bằng chế độ lái tự động
Trong nhiều năm, tôi đã nghĩ mình đang quản lý tiền của mình tốt vì không có chuyện gì nghiêm trọng xảy ra. Sau đó, tôi ngồi xuống vào một buổi chiều và thực sự cộng thêm mọi thứ. Nó không ổn chút nào. Đây là những gì tôi đã thay đổi khi cuối cùng tôi cũng thành thật về bức ảnh.
Bắt đầu với những con số thực tế
Điều khó chịu đầu tiên tôi làm là lôi từng bảng sao kê ngân hàng và hóa đơn thẻ tín dụng từ ba tháng trước đó ra và đọc từng dòng một. Không phán xét bản thân - chỉ để xem. Tôi tìm thấy các gói đăng ký mà tôi đã quên, khoản phí định kỳ từ một dịch vụ mà tôi đã hủy và thói quen mua thực phẩm nhỏ có số tiền nhiều hơn số tiền tôi đã chi cho tiền thuê nhà trong tháng đó.
Bài tập đó không hào nhoáng. Nhưng bạn không thể giải quyết một vấn đề mà bạn chưa xem xét. A theo dõi tài chính cá nhân có thể tự động hóa việc phân loại sau đó - nhưng lần vượt qua đầu tiên cần phải được thực hiện thủ công để các con số thực sự đăng ký. Việc tự đọc chúng sẽ khiến chúng trở nên thực tế theo cách mà bản tóm tắt trên trang tổng quan không làm được.
Ngân sách với những con số phù hợp, không lạc quan
Ngân sách tôi viết trong đầu - ngân sách mà tôi luôn cho rằng đã có sẵn - được xây dựng dựa trên số tiền tôi hy vọng chi tiêu chứ không phải số tiền tôi thực sự chi tiêu. Những chuyến đi tạp hóa thực sự chứ không phải 200 đô la giả định trong tuần. Đổ xăng thật chứ không phải thỉnh thoảng. Khi tôi sử dụng mức chi tiêu trung bình thực tế làm cơ sở, ngân sách không còn giống như một cái lồng nữa mà bắt đầu hoạt động như một tấm bản đồ.
Tiền mặt giúp ích ở đây, không phải vì nó có trách nhiệm hơn theo một nghĩa trừu tượng nào đó, mà vì nó hữu hạn và hữu hình. Chuyển chi tiêu tùy ý của tôi sang một hệ thống phong bì tiền mặt trong một tháng đã dạy tôi nhiều điều về thói quen của mình hơn là một năm nhận được thông báo từ ứng dụng. Khi phong bì trống, phong bì trống. Không có cách giải quyết nào.
Sử dụng nhiều tài khoản để suy nghĩ rõ ràng hơn
Một tài khoản séc cố gắng trang trải mọi thứ - tiền thuê nhà, hàng tạp hóa, niềm vui, các trường hợp khẩn cấp - là công thức gây nhầm lẫn. Tôi đã mở các tài khoản riêng biệt cho các mục đích cụ thể. Một dành cho các hóa đơn cố định, một dành cho chi tiêu thay đổi, một dành cho tiết kiệm. Nhìn vào tài khoản biến động, tôi biết ngay mình đang dẫn trước hay bị tụt lại trong tháng mà không cần tính toán.
Một số người sử dụng một ví phong bì ngân sách về mặt thể chất; những người khác làm điều tương tự bằng kỹ thuật số trên các tài khoản. Cơ chế này ít quan trọng hơn sự tách biệt. Khi các hạng mục chia sẻ cùng một nguồn tiền, bạn sẽ dễ dàng hợp lý hóa việc rút tiền tiết kiệm cho những việc có vẻ cấp bách nhưng thực ra không phải vậy.
Mục tiêu là những gì giữ cho ngân sách tồn tại
Ngân sách chết mà không có lý do để duy trì chúng. Tôi đã chết hai lần trước khi tôi gắn một mục tiêu vào một mục tiêu cụ thể mà tôi thực sự quan tâm. Bàn thắng không nhất thiết phải kịch tính. Thanh toán hết một thẻ tín dụng. Đạt được 1.000 đô la trong quỹ khẩn cấp. Có đủ tiền tiết kiệm cho một chuyến đi vào một ngày cụ thể. Bất kỳ mục tiêu cụ thể nào khiến cho các quyết định hàng ngày đều có cảm giác như chúng đang bổ sung thêm một điều gì đó.
Hãy viết mục tiêu đó ra đâu đó mà bạn sẽ nhìn thấy. Không phải vì đó là sự khôn ngoan áp phích mang tính động lực mà bởi vì khuất mắt thực sự có nghĩa là mất trí. Một mục tiêu rõ ràng sẽ làm gián đoạn quá trình trôi dạt. A sổ theo dõi mục tiêu Nghe có vẻ công nghệ thấp, nhưng có điều gì đó về việc viết tay cho mục tiêu cam kết nó khác với mục nhập ứng dụng ghi chú.
Những gì tôi sẽ bỏ qua
Các hệ thống nhiều bảng tính phức tạp. Tôi đã xây dựng một danh mục có các danh mục được mã hóa màu, giá trị trung bình cuộn và cột phương sai. Tôi duy trì nó một cách tôn giáo trong khoảng sáu tuần, rồi từ bỏ nó khi cuộc sống trở nên bận rộn. Sự phức tạp là kẻ thù của sự nhất quán. Hệ thống càng đơn giản thì thời gian chạy càng lâu. Ngân sách hàng tháng chỉ có một trang trên một tập hợp pháp đã tồn tại lâu hơn mọi bảng tính mà tôi từng tạo.
Bạn không cần phải trở thành một người làm tài chính. Bạn chỉ cần biết điều gì đang đến, điều gì đang đi ra và liệu khoảng trống giá có đi đúng hướng hay không. Đó là toàn bộ sự việc.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh Tài chính & Đầu tư khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →
