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Aide à la dette publique : ce qui existe réellement et ce qui n'existe pas
Chaque crise financière produit une vague de publicités et de courriels promettant des subventions gouvernementales qui rembourseront vos dettes de carte de crédit. Je comprends l’attrait : lorsque le chiffre fait peur, l’idée d’un chèque du gouvernement l’effaçant ressemble à un sauvetage. Mais ces subventions n’existent pas pour l’endettement des consommateurs, et les rechercher ne fait généralement qu’empirer les choses. Voici ce qui existe réellement.
Le paysage de l’escroquerie et pourquoi c’est si efficace
Les publicités en ligne pour les « subventions fédérales pour l’allégement de la dette » comptent parmi les escroqueries financières les plus régulièrement signalées dans le pays. Ils fonctionnent parce qu’ils combinent deux choses que les gens veulent : l’autorité (le gouvernement, la légitimité implicite) et la facilité (un formulaire que l’on remplit pour effacer une dette). Les mécanismes varient : certains facturent des « frais de traitement » pour les informations sur les subventions disponibles gratuitement sur les sites Web gouvernementaux. D'autres collectent des informations financières personnelles qui sont vendues ou utilisées à des fins d'usurpation d'identité. Quelques-uns vendent des paquets de documents prétendant utiliser les failles juridiques de la loi sur la Réserve fédérale pour s'acquitter de leurs dettes – ces documents ne valent rien et la FTC a engagé des mesures coercitives contre les opérateurs à plusieurs reprises. La règle est simple : l’accès aux informations sur les programmes gouvernementaux légitimes est gratuit. Si quelqu'un vous facture pour savoir si vous êtes admissible à l'aide gouvernementale, c'est de cette aide dont vous profitez.À quoi ressemble réellement l’aide gouvernementale
Les véritables formes d’aide gouvernementale en matière d’endettement sont plus étroites et plus spécifiques que ne le suggèrent les publicités. Le CFPB et la FTC disposent de ressources pour comprendre vos droits en tant que débiteur. Les bureaux des procureurs généraux des États tiennent souvent des listes de sociétés de gestion de dettes agréées et peuvent vous indiquer lesquelles ont des plaintes à leur encontre. Certains États financent des organisations de conseil en crédit à but non lucratif grâce à des subventions. Ces organisations sont soutenues par le gouvernement mais non gérées par le gouvernement : elles fournissent des conseils gratuits ou à faible coût aux personnes confrontées à des dettes. La NFCC (National Foundation for Credit Counselling) peut vous mettre en contact avec des services de conseil financés par l'État dans votre région. En ce qui concerne spécifiquement les dettes étudiantes, l'implication directe du gouvernement est substantielle : les plans de remboursement basés sur les revenus, l'annulation des prêts du service public et les options d'abstention sont véritablement disponibles via les canaux officiels (studentaid.gov, et non sur des sites tiers prétendant vous aider à y accéder moyennant des frais).Ce que la véritable aide apporte
Les conseils en crédit à but non lucratif financés en partie par des subventions gouvernementales et caritatives : examineront votre situation financière complète sans frais ou à faible coût, élaboreront un plan de gestion de la dette adapté à vos revenus et à vos obligations et, dans certains cas, serviront d'intermédiaire avec vos créanciers pour négocier de meilleures conditions. Ce que cela ne fera pas, c’est faire disparaître la dette. Toute aide légitime vise à vous aider à payer ce que vous devez de manière plus gérable – et non à éliminer l’obligation. UN cahier de gestion de la dette organiser votre situation avant une séance de conseil rend ces conversations plus productives.Ce que je sauterais
Évitez tout site Web qui n'est pas un domaine .gov lorsque vous recherchez des informations sur l'aide gouvernementale. Les sites frauduleux sont spécialement conçus pour paraître officiels, et l’URL est généralement l’indication la plus claire. Ignorez toute offre nécessitant un paiement pour accéder aux informations sur ce à quoi vous êtes admissible. Et laissez de côté l’idée selon laquelle un programme gouvernemental va résoudre le problème fondamental, à savoir l’alignement des revenus et des dépenses. Cette partie est à vous de réparer. **L'essentiel :** Aucun programme de subventions gouvernementales n'efface les dettes des cartes de crédit des consommateurs. Une véritable aide gouvernementale existe par le biais d'organisations de conseil à but non lucratif financées, et cela vaut la peine d'être trouvé – mais cela ne vous épargnera pas le travail. Prêt à magasiner ? Comparez Finances et investissements dans tous les magasins → 📚 Ou parcourez cours d'investissement et d'argent dans Biens numériques →📢 Divulgation des affiliés : Cet article contient des liens d'affiliation. Nous pouvons gagner une petite commission sans frais supplémentaires pour vous lorsque vous cliquez et achetez.
