Un budget de vacances qui ne gâche pas le mois de janvier
Les vacances ne sont pas une surprise. Ils arrivent chaque année en décembre, aux mêmes dates, avec les mêmes attentes sociales. Et pourtant, la plupart des ménages les considèrent comme une urgence budgétaire plutôt que comme une dépense planifiée. Nous avons fait cela pendant des années : nous avons accumulé les soldes de nos cartes de crédit en décembre et avons passé le mois de janvier à les rembourser. La solution était d’une simplicité embarrassante : traiter les vacances comme une facture connue avec un échéancier de paiement sur douze mois.
Le fonds d'amortissement des fêtes
De janvier à novembre, nous déposons mensuellement un montant fixe sur un compte d’épargne dédié que nous appelons le fonds de vacances. Si notre budget total pour les vacances est de 1 200 $, cela représente 109 $ par mois. En décembre, l’argent est déjà là. Rien n'est mis sur une carte de crédit pour les vacances. Il n'y a aucun regret en janvier.
Le travail administratif ponctuel consiste à ouvrir un compte séparé et à configurer le transfert automatique. Les deux prennent environ quinze minutes. Un compte d'épargne à haut rendement à cette fin, il gagne une petite quantité d’intérêts en plus des dépôts tout au long de l’année – ce n’est pas une transformation, mais une direction correcte.
Le budget comporte des noms et des numéros avant le début des achats
L'autre changement qui a aidé : écrire chaque personne pour laquelle nous achetons, avec un budget spécifique pour chacune, avant d'ouvrir le site Web d'un magasin ou d'entrer dans un centre commercial. La liste empêche toute dérive : « Je devrais probablement aussi obtenir quelque chose pour X » est beaucoup plus difficile à rationaliser une fois que vous avez une liste écrite avec des montants qui totalisent un total spécifique.
S'en tenir à la liste nécessite que celle-ci ait été établie avec suffisamment de soin pour que vous soyez à l'aise avec elle. Si vous estimez que la liste est inadéquate pendant vos achats, vous vous en écarterez. Si vous avez passé du temps à dresser la liste honnêtement, vous pouvez y faire vos achats sans remettre en question chaque article.
Les cadeaux faits à la main et personnalisés sont souvent meilleurs
Je suis sceptique quant au conseil « les cadeaux faits à la main permettent d'économiser de l'argent », car ils sont souvent faux lorsque l'on prend en compte le temps et les matériaux. Mais les cadeaux personnalisés qui témoignent d'une véritable pensée pour le destinataire surpassent régulièrement les cadeaux génériques coûteux dans la manière dont ils sont reçus. Un livre photo assemblé à partir de photos de famille coûte entre 25 et 40 $ et a plus de sens qu'une carte-cadeau de 60 $. Un livre spécifique que quelqu’un a mentionné vouloir coûte moins cher qu’un « beau cadeau » général.
Le service de livre photo La catégorie est devenue véritablement bonne et abordable. J'offre des livres photo aux parents et aux beaux-parents depuis cinq ans. Ce sont universellement les cadeaux les plus conservés le plus longtemps.
Comparaison des magasins avant d'acheter quoi que ce soit
Le même article est rarement au même prix chez tous les détaillants en décembre. Avant d’acheter quelque chose de plus de 25 $, une vérification des prix de deux minutes auprès de trois à quatre détaillants – y compris les plateformes de revente d’articles d’occasion neufs – révèle régulièrement une différence significative. Le marché des friperies et des dépôts-ventes de cadeaux s'est amélioré ; Les articles légèrement utilisés appartenant à des catégories spécifiques sont souvent impossibles à distinguer des neufs.
Ce que je sauterais
Je sauterais la promesse annuelle de « ne pas aller trop loin cette année » faite sans aucun changement structurel pour l’empêcher. Les intentions sans mécanismes échouent de manière fiable. Le fonds d'amortissement est le mécanisme. La liste des noms et des montants constitue le mécanisme. Les bonnes intentions sont agréables mais insuffisantes sans un système qui rend les dépenses excessives structurellement gênantes.
Décembre ne devrait pas être une urgence financière. C'est le mois le plus prévisible du calendrier pour les dépenses importantes. Planifiez-le onze mois à l’avance et cela deviendra une dépense ordinaire plutôt qu’une crise.
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