Un budget per le vacanze che non rovini gennaio
Le vacanze non sono una sorpresa. Arrivano a dicembre ogni anno, nelle stesse date, con le stesse aspettative sociali. Eppure la maggior parte delle famiglie li considera un’emergenza di bilancio piuttosto che una spesa pianificata. Lo abbiamo fatto per anni: abbiamo accumulato i saldi delle carte di credito a dicembre e abbiamo trascorso gennaio a ripagarli. La soluzione era di una semplicità imbarazzante: trattare le vacanze come una fattura nota con un programma di pagamento di dodici mesi.
Il Fondo per l'ammortamento delle vacanze
Da gennaio a novembre, depositiamo mensilmente un importo fisso su un conto di risparmio dedicato che chiamiamo fondo vacanze. Se il nostro budget totale per le vacanze è di $ 1.200, sono $ 109 al mese. A dicembre i soldi ci sono già. Non viene addebitato nulla sulla carta di credito durante le vacanze. Non c'è nessun rimpianto di gennaio.
Il lavoro amministrativo una tantum consiste nell'aprire un conto separato e nell'impostare il trasferimento automatico. Entrambi impiegano circa quindici minuti. A conto di risparmio ad alto rendimento a questo scopo guadagna una piccola quantità di interessi in aggiunta ai depositi durante l'anno: non una trasformazione, ma una direzione corretta.
Il budget ha nomi e numeri prima che inizi lo shopping
L'altro cambiamento che ci ha aiutato: scrivere per ogni persona per cui facciamo acquisti, con un budget specifico per ciascuno, prima di aprire il sito web di qualsiasi negozio o entrare in qualsiasi centro commerciale. L'elenco impedisce lo spostamento dell'ambito: "Probabilmente dovrei anche prendere qualcosa per X" è molto più difficile da razionalizzare una volta che si dispone di un elenco scritto con importi che si sommano a un totale specifico.
Attenersi all'elenco richiede che l'elenco sia stato redatto con la dovuta attenzione per farti sentire a tuo agio. Se ritieni che l'elenco sia inadeguato mentre fai acquisti, ti allontanerai da esso. Se hai dedicato del tempo a stilare l'elenco in modo onesto, puoi fare acquisti da esso senza indovinare ogni articolo.
I regali fatti a mano e personalizzati spesso risultano migliori
Sono scettico nei confronti del consiglio "i regali fatti a mano fanno risparmiare denaro" perché spesso non è vero quando si tiene conto del tempo e dei materiali. Ma i regali personalizzati che mostrano un pensiero genuino nei confronti del destinatario regolarmente superano quelli costosi e generici nel modo in cui vengono ricevuti. Un fotolibro assemblato con foto di famiglia costa $ 25-40 ed è più significativo di una carta regalo da $ 60. Un libro specifico che qualcuno ha menzionato come desiderio costa meno di un generale "bel regalo".
Il servizio di book fotografico la categoria è diventata veramente buona e conveniente. Negli ultimi cinque anni ho regalato libri fotografici a genitori e suoceri. Sono universalmente i doni conservati più a lungo.
Confronta i negozi prima di acquistare qualsiasi cosa
Lo stesso articolo raramente ha lo stesso prezzo presso ogni rivenditore nel mese di dicembre. Prima di acquistare qualcosa che superi i 25 dollari, un controllo del prezzo di due minuti tra tre o quattro rivenditori, comprese le piattaforme di rivendita di articoli di seconda mano dall'aspetto nuovo, trova regolarmente una differenza significativa. Il mercato dei negozi dell'usato e delle spedizioni di regali è migliorato; gli articoli usati con delicatezza appartenenti a categorie specifiche sono spesso indistinguibili da quelli nuovi.
Cosa salterei
Tralascerei la promessa annuale di “non esagerare quest’anno”, fatta senza alcun cambiamento strutturale per impedirlo. Le intenzioni senza meccanismi falliscono in modo affidabile. Il fondo di ammortamento è il meccanismo. L'elenco con nomi e importi è il meccanismo. Le buone intenzioni sono piacevoli ma insufficienti senza un sistema che renda strutturalmente scomoda la spesa eccessiva.
Dicembre non dovrebbe essere un’emergenza finanziaria. È il mese più prevedibile nel calendario per le grandi spese. Pianificatela con undici mesi di anticipo e diventerà una spesa ordinaria anziché una crisi.
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