Πώς λειτουργεί πραγματικά ένα επίσημο σχέδιο διαχείρισης χρέους
Όταν οι μηνιαίοι υπολογισμοί και οι κλήσεις από τους πιστωτές ήταν πάρα πολλές, άρχισα να κοιτάζω επίσημα προγράμματα και αμέσως μπερδεύτηκα σχετικά με το τι ήταν. Ένα σχέδιο διαχείρισης χρέους, ένας διακανονισμός, ένα δάνειο εξυγίανσης: οι άνθρωποι τα χρησιμοποιούν εναλλακτικά και δεν είναι το ίδιο πράγμα. Αυτός είναι ο χάρτης μου σε απλή γλώσσα για το πώς εκτελείται πραγματικά ένα δομημένο πρόγραμμα.
Γρήγορη αποποίηση ευθύνης: Δεν είμαι επαγγελματίας χρηματοοικονομικός και αυτό δεν είναι οικονομική συμβουλή. Είναι η εξήγηση που θα ήθελα να μου είχε δώσει κάποιος πριν υπογράψω οτιδήποτε.
Η δωρεάν συμβουλευτική είναι η εξώπορτα
Το μόνο πιο χρήσιμο πράγμα που μου πρόσφερε ένα πρόγραμμα ήταν η δωρεάν, ειλικρινά αμερόληπτη συμβουλευτική προτού υπάρξει οποιοδήποτε σχέδιο. Το νόημα αυτών των πρώτων συνομιλιών δεν ήταν να πουλήσουν. Ήταν για να ξεκαθαρίσω τις παρεξηγήσεις που είχα σχετικά με το δικό μου χρέος και να δώσω στον σύμβουλο αρκετές πληροφορίες για να μάθει ποιο σχέδιο ταιριάζει πραγματικά στην κατάστασή μου.
Με βάση αυτά που τους είπα, έθεσαν διάφορες επιλογές, η καθεμία με τα συν και τα πλην της, και μόνο τότε διάλεξα. Αυτή η σειρά έχει σημασία. Εάν ένα πρόγραμμα θέλει να δεσμευτείτε πριν καταλάβει τους αριθμούς σας, κάτι δεν πάει καλά. Μπήκα σε αυτές τις συνεδρίες με ένα τυπωμένο προγραμματιστής αποπληρωμής του χρέους οπότε ο σύμβουλος και εγώ κοιτούσαμε την ίδια εικόνα.
Η αντιπροσωπεία επαναδιαπραγματεύεται για λογαριασμό σας
Μόλις εγγραφεί, το πρακτορείο κάνει αυτό που θα είχα αποτύχει μόνο του: επαναδιαπραγματεύεται τους διακανονισμούς με τους πιστωτές σας. Ένα καλό σχέδιο έχει δημιουργηθεί για να σας απαλλάξει από χρέη νωρίτερα από ό,τι είχαν προγραμματίσει οι αρχικοί πιστωτές σας και με χαμηλότερο κόστος από τα συμβόλαια που υπογράψατε. Στηρίζονται σε σχέσεις και ρουτίνα που απλά δεν έχετε.
Στέκονται επίσης ανάμεσα σε εσάς και τους πιστωτές, ώστε να μην χρειαστεί ποτέ να τους αντιμετωπίσετε άμεσα. Πολλοί οφειλέτες έχουν πραγματικό άγχος μόνο στη σκέψη να εξηγήσουν την κατάστασή τους πρόσωπο με πρόσωπο. Το να το παραδώσω σε έναν μεσάζοντα απέσυρε ένα βάρος που δεν είχα συνειδητοποιήσει ότι κουβαλούσα. Κράτησα ακόμα τον δικό μου απολογισμό σε α σημειωματάριο προϋπολογισμού για να επιβεβαιώσουμε ότι οι νέοι αριθμοί ταιριάζουν με αυτό που είχαμε συμφωνήσει.
Την ανάποδη σχεδόν κανείς δεν αναφέρει
Εδώ είναι η λεπτομέρεια που με εξέπληξε περισσότερο και ο λόγος που θα ξεχώριζα ένα σχέδιο διαχείρισης από την ενοποίηση στο μυαλό μου. Πολλά από αυτά τα προγράμματα δεν αγγίζουν την πιστωτική σας έκθεση με τον τρόπο που μπορεί η ενοποίηση.
Οι άνθρωποι που ενοποιούνται μερικές φορές ανακαλύπτουν αργότερα ότι οι πιστωτικές τους αναφορές επισημάνθηκαν, μια ειδοποίηση που επισυνάπτεται στο αρχείο τους στην εθνική βάση δεδομένων. Οι μελλοντικοί πιστωτές το βλέπουν και αρχίζουν να αμφιβάλλουν αν είστε σοβαροί και ικανοί να το ξεπληρώσετε. Με ένα σχέδιο διαχείρισης που έχει διαφορετική δομή, οι μελλοντικοί πιστωτές δεν ενημερώνονται για την τρέχουσα συμφωνία σας, επομένως οι πιθανότητες σας να λάβετε ένα δάνειο όταν πραγματικά χρειάζεστε έναν να παραμείνετε πιο υγιείς. Αυτή είναι μια ουσιαστική μακροπρόθεσμη διαφορά και αξίζει να επιβεβαιώσετε γραπτώς πριν επιλέξετε. Ένα καθαρό μάτι βιβλίο προσωπικών οικονομικών με βοήθησε να καταλάβω τι εμφανίζεται σε μια αναφορά και τι όχι.
Τι κοστίζει και τι όχι
Ένα σχέδιο διαχείρισης μειώνει τη μηνιαία πληρωμή σας και το συνολικό κόστος αποπληρωμής σας. Αυτό που δεν κάνει είναι να εξαφανίσει το χρέος. Εξακολουθείτε να πληρώνετε ό,τι οφείλετε. το πρόγραμμα απλώς κάνει το μονοπάτι φθηνότερο, πιο γρήγορο και πολύ λιγότερο αγχωτικό στο περπάτημα.
Προτού υπογράψω οτιδήποτε, έλεγξα για προκαταβολές ή μηνιαίες χρεώσεις και επιβεβαίωσα την αξιόπιστη προσέγγιση: μια καλή εταιρεία χρεώνει προμήθειες που συνδέονται με τα χρέη που επιλύει πραγματικά για εσάς, όχι ένα σταθερό τέλος για τα υπάρχοντα. Έτρεξα το πριν και το μετά μέσω ενός οικονομική αριθμομηχανή για να βεβαιωθείτε ότι το σχέδιο βγήκε πραγματικά μπροστά.
Είναι για εσάς;
Εάν έχετε βαρεθεί να κάνετε ταχυδακτυλουργίες πολλαπλών πληρωμών, το ενδιαφέρον σας είναι τιμωρητικό και η σκέψη να διαπραγματευτείτε μόνοι σας με τους πιστωτές σας προκαλεί ανησυχία, ένα επίσημο σχέδιο διαχείρισης αξίζει μια σοβαρή ματιά, ειδικά μέσω μιας μη κερδοσκοπικής οργάνωσης με πραγματικό ενδιαφέρον να βοηθήσει και όχι να ξεπουλήσει. Φέρτε τους αριθμούς σας, ρωτήστε πώς ακριβώς επηρεάζεται η πιστωτική σας αναφορά και συνεχίστε να παρακολουθείτε τα πάντα σε ένα εφαρμογή παρακολούθησης εξόδων ώστε να παραμείνετε το πιο ενημερωμένο άτομο στο δωμάτιο. Η δομή είναι το σημείο. Αν χρησιμοποιηθεί σωστά, μετατρέπει το χάος σε ένα πρόγραμμα που μπορείτε πραγματικά να ολοκληρώσετε.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε προγραμματιστής αποπληρωμής του χρέους σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →