औपचारिक ऋण प्रबंधन योजना वास्तव में कैसे काम करती है
जब मासिक हिसाब-किताब और लेनदारों की कॉलें बहुत अधिक हो गईं, तो मैंने औपचारिक कार्यक्रमों को देखना शुरू कर दिया, और तुरंत भ्रमित हो गया कि वे क्या थे। एक ऋण प्रबंधन योजना, एक निपटान, एक समेकन ऋण: लोग इनका परस्पर उपयोग करते हैं, और ये एक ही चीज़ नहीं हैं। यह मेरा सरल भाषा मानचित्र है कि एक संरचित कार्यक्रम वास्तव में कैसे चलता है।
त्वरित अस्वीकरण: मैं वित्तीय पेशेवर नहीं हूं और यह वित्तीय सलाह नहीं है। यह वह स्पष्टीकरण है जो मैं चाहता था कि किसी ने मुझे कुछ भी हस्ताक्षर करने से पहले दिया होता।
नि:शुल्क परामर्श ही मुख्य द्वार है
किसी भी कार्यक्रम के अस्तित्व में आने से पहले मुझे जो सबसे उपयोगी चीज़ एक कार्यक्रम ने दी, वह थी मुफ़्त, वास्तव में निष्पक्ष परामर्श। उन पहली बातचीत का मुद्दा बेचना नहीं था। यह मेरे अपने ऋण के बारे में मेरी गलतफहमियों को दूर करने के लिए था और परामर्शदाता को यह जानने के लिए पर्याप्त जानकारी देने के लिए था कि कौन सी योजना वास्तव में मेरी स्थिति के लिए उपयुक्त है।
मैंने उन्हें जो बताया, उसके आधार पर उन्होंने कई विकल्प बताए, जिनमें से प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान थे, और उसके बाद ही मैंने चुना। वह क्रम मायने रखता है. यदि कोई प्रोग्राम चाहता है कि आप आपके नंबरों को समझने से पहले प्रतिबद्ध हो जाएं, तो कुछ गड़बड़ है। मैं मुद्रित सामग्री लेकर उन सत्रों में गया ऋण अदायगी योजनाकार इसलिए काउंसलर और मैं एक ही तस्वीर देख रहे थे।
एजेंसी आपकी ओर से पुनः बातचीत करती है
एक बार नामांकित होने के बाद, एजेंसी वह काम करती है जिसे मैंने अकेले ही विफल कर दिया था: यह आपके लेनदारों के साथ समझौते पर फिर से बातचीत करती है। आपके मूल लेनदारों द्वारा निर्धारित समय से पहले और आपके द्वारा हस्ताक्षरित अनुबंधों की तुलना में कम लागत पर आपको ऋण-मुक्त करने के लिए एक अच्छी योजना बनाई गई है। वे उन रिश्तों और दिनचर्या पर निर्भर रहते हैं जो आपके पास नहीं हैं।
वे आपके और लेनदारों के बीच भी खड़े होते हैं इसलिए आपको कभी भी उनका सीधे सामना नहीं करना पड़ता है। बहुत से देनदार अपनी स्थिति को आमने-सामने समझाने के विचार से ही वास्तविक रूप से चिंतित हो जाते हैं। उसे एक मध्यस्थ को सौंपने से वह भार उतर गया जिसका मुझे एहसास नहीं था कि मैं वहन कर रहा हूँ। मैंने अभी भी अपना हिसाब एक में रखा है बजट नोटबुक यह पुष्टि करने के लिए कि नए नंबर हमारी सहमति से मेल खाते हैं।
उल्टा लगभग कोई भी उल्लेख नहीं करता
यहां वह विवरण है जिसने मुझे सबसे अधिक आश्चर्यचकित किया, और कारण यह है कि मैंने अपने दिमाग में एक प्रबंधन योजना को समेकन से अलग कर दिया। इनमें से कई कार्यक्रम आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को उस तरह प्रभावित नहीं करते जिस तरह समेकन कर सकता है।
जो लोग समेकित होते हैं उन्हें कभी-कभी बाद में पता चलता है कि उनकी क्रेडिट रिपोर्ट को चिह्नित कर दिया गया है, राष्ट्रीय डेटाबेस में उनकी फ़ाइल के साथ एक अलर्ट जुड़ा हुआ है। भविष्य के लेनदार इसे देखते हैं और संदेह करना शुरू कर देते हैं कि क्या आप गंभीर हैं और चुकाने में सक्षम हैं। एक अलग तरह से संरचित प्रबंधन योजना के साथ, भविष्य के लेनदारों को आपकी वर्तमान व्यवस्था के बारे में नहीं बताया जाता है, इसलिए जब आपको वास्तव में ऋण की आवश्यकता होती है तो ऋण प्राप्त करने की आपकी संभावनाएं स्वस्थ रहती हैं। यह एक सार्थक दीर्घकालिक अंतर है, और चुनने से पहले इसकी लिखित पुष्टि करना उचित है। साफ़ नज़र वाला व्यक्तिगत वित्त पुस्तक मुझे यह समझने में मदद मिली कि रिपोर्ट में क्या दिखता है और क्या नहीं।
इसकी लागत क्या है और यह क्या नहीं करता है
एक प्रबंधन योजना आपके मासिक भुगतान और आपकी समग्र भुगतान लागत को कम कर देती है। यह जो नहीं करता वह ऋण को गायब कर देता है। आप अभी भी अपना बकाया भुगतान करते हैं; यह प्रोग्राम रास्ते को सस्ता, तेज़ और चलने में बहुत कम तनावपूर्ण बनाता है।
किसी भी चीज़ पर हस्ताक्षर करने से पहले, मैंने अग्रिम या मासिक शुल्क की जांच की और प्रतिष्ठित दृष्टिकोण की पुष्टि की: एक अच्छी एजेंसी वास्तव में आपके लिए हल किए गए ऋणों से जुड़ी फीस लेती है, मौजूदा के लिए एक फ्लैट टोल नहीं। मैंने पहले और बाद में ए के माध्यम से भाग लिया वित्तीय कैलकुलेटर यह सुनिश्चित करने के लिए कि योजना वास्तव में आगे बढ़ी।
क्या यह् तुम्हारे लिए है?
यदि आप कई भुगतानों को निपटाने से थक गए हैं, तो आपकी रुचि दंडित करने लगती है, और लेनदारों के साथ बातचीत करने का विचार आपको बेचैन कर देता है, एक औपचारिक प्रबंधन योजना पर गंभीरता से विचार करना चाहिए, विशेष रूप से एक गैर-लाभकारी संस्था के माध्यम से जो बेचने के बजाय मदद करने में वास्तविक रुचि रखती है। अपना नंबर लाएँ, पूछें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट किस प्रकार प्रभावित हुई है, और सब कुछ ट्रैक करते रहें व्यय ट्रैकर ऐप इसलिए आप कमरे में सबसे अधिक सूचित व्यक्ति बने रहें। संरचना ही मुद्दा है. अच्छी तरह से उपयोग करने पर, यह अव्यवस्था को एक शेड्यूल में बदल देता है जिसे आप वास्तव में समाप्त कर सकते हैं।
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